El Tesoro de EE. UU. retira dos propuestas de 2020 sobre monederos cripto personales y obligaciones de reporte

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos ha retirado una propuesta de 2020 que buscaba controlar transferencias vinculadas a monederos de criptomonedas personales. La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), la oficina antilavado del Tesoro, comunicó que no emprenderá nuevas acciones sobre ese texto. Ese mismo día, FinCEN también dio marcha atrás a una segunda propuesta relacionada con el "mixing" o mezclado de criptoactivos. La retirada será efectiva con su publicación en el Federal Register el 6 de octubre. Los monederos personales, o "no alojados" (unhosted), son aplicaciones o dispositivos en los que el usuario custodia sus propias monedas, en lugar de dejarlas en un banco o en un intercambio (exchange). La propuesta de 2020 habría obligado a bancos y plataformas a verificar a sus clientes y a conservar registros de transferencias superiores a 3.000 dólares que implicaran este tipo de monederos. Las operaciones por encima de 10.000 dólares, o varias transferencias que sumaran 10.000 dólares en un plazo de 24 horas, habrían activado un informe a FinCEN. La norma, en todo caso, nunca llegó a entrar en vigor. En su escrito, FinCEN señala que la retirada busca mantener la regulación de activos digitales "adecuada para su propósito", y cita un informe de la Casa Blanca sobre criptomonedas publicado en julio de 2025. Un extracto incluido por FinCEN indica que la administración Trump apoya la capacidad de los usuarios legales de activos digitales para operar de forma privada en una cadena de bloques pública. FinCEN también revocó una propuesta de 2023 sobre el mezclado de criptoactivos, una práctica que combina monedas de múltiples usuarios para dificultar el rastreo del origen de los fondos. Ese planteamiento habría exigido a las empresas informar sobre sospechas de mixing con vínculo extranjero. En la agenda regulatoria del Tesoro, la medida aún figuraba con previsión de acción final en diciembre de 2027. FinCEN explicó que los comentarios recibidos alertaban de que la definición propuesta de mixing podría desalentar actividades legítimas. El organismo añadió que actores ilícitos siguen recurriendo a mezcladores y que podría actuar en el futuro. La Fiscalía también impulsa casos sobre mixing en los tribunales. El desarrollador Roman Storm afronta un nuevo juicio por Tornado Cash en abril de 2027 por el servicio de mezclado basado en Ethereum. Se mantienen vigentes las obligaciones actuales, incluidas las comunicaciones de actividad sospechosa y los controles de sanciones. Cada transferencia de Bitcoin sigue quedando registrada en un libro mayor público, lo que permite rastrear pagos entre monederos.