La banca pide al Senado endurecer las restricciones a la rentabilidad de las "stablecoins" en la Ley CLARITY
Resumen del mercado generado por IA
Los grupos bancarios estadounidenses instaron a la dirección del Senado a endurecer el lenguaje de la Ley CLARITY que podría permitir un "rendimiento" de las stablecoins similar al interés de los depósitos. Sus estimaciones de salidas de depósitos y de una menor capacidad de concesión de crédito de los bancos comunitarios plantean el rendimiento de las stablecoins como un riesgo sistémico de financiación y del canal crediticio, aumentando las probabilidades de restricciones más estrictas sobre los modelos de negocio de las stablecoins. La noticia incrementa la incertidumbre regulatoria a corto plazo para los pagos cripto y las estructuras de rendimiento vinculadas a stablecoins.
Nivel de impacto
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La industria bancaria sigue mostrando recelo ante las stablecoins. El 13 de julio de 2026, la American Bankers Association (ABA), la Independent Community Bankers of America (ICBA) y una coalición de asociaciones bancarias estatales enviaron una carta conjunta al líder de la mayoría del Senado, John Thune, y al líder de la minoría, Charles Schumer. En ella solicitan reforzar, antes de que el proyecto avance, las disposiciones sobre rentabilidad incluidas en la Ley CLARITY.
El foco de la petición es la Sección 404. Según los firmantes, la redacción actual dejaría margen para que los emisores de stablecoins ofrezcan retornos que, en la práctica, se asemejan a intereses sobre depósitos bancarios sin quedar formalmente clasificados como tales.
La Sección 404 pretende trazar una línea clara: impedir que las stablecoins de pago funcionen como cuentas de depósito remuneradas, lo que daría a los emisores una ventaja por arbitraje regulatorio frente a los bancos tradicionales, sometidos a exigencias estrictas de capital y de concesión de crédito. La ICBA cuantifica el riesgo: si no se incorporan prohibiciones más sólidas sobre la "rentabilidad", su análisis proyecta una posible caída de 1,3 billones de dólares en depósitos bancarios, con un impacto asociado de 850.000 millones de dólares menos en capacidad de préstamo de los bancos comunitarios.
No es la primera vez que este bloque presiona en la misma dirección. La carta del 13 de julio es el segundo movimiento formal en aproximadamente dos meses. El 8 de mayo de 2026, las mismas organizaciones ya pidieron a los líderes del Comité Bancario del Senado un endurecimiento del texto.
Parte de esas preocupaciones se reflejó en el trámite en comisión. El 14 de mayo de 2026, el Comité Bancario del Senado aprobó la Ley CLARITY por 15 votos a 9, e incluyó ajustes en las disposiciones sobre rentabilidad, cambios atribuidos al trabajo de los senadores Thom Tillis y Angela Alsobrooks. Los grupos bancarios reconocen el avance, pero consideran que las modificaciones no son suficientes.
La ABA añade además un argumento de opinión pública. Una encuesta de Morning Consult encargada por la ABA y realizada en mayo de 2026 detectó un apoyo relevante de los consumidores a restringir funciones de "rentabilidad" en stablecoins, planteando el debate como una cuestión de protección del crédito local más que de defensa de entidades incumbentes frente a la competencia.
