Brasil impondrá una retención de 24 horas a grandes transferencias cripto a partir de 2027

El Banco Central de Brasil obligará a las empresas de criptomonedas a demorar hasta 24 horas determinadas transferencias hacia monederos de autocustodia y plataformas cripto extranjeras. La medida entrará en vigor el 1 de enero de 2027. La exigencia figura en la Resolución BCB n.º 584, publicada el 7 de agosto, y se aplicará cuando una única operación o la suma de transferencias diarias de un cliente supere los 10.000 dólares. También podrán retenerse importes inferiores si los controles de riesgo del proveedor las señalan para una revisión adicional. (Fuente: Banco Central de Brasil) La norma se centra en los envíos que se realizan después de que el cliente deposite reales brasileños o criptoactivos en su cuenta y trate de moverlos a autocustodia o a un proveedor de servicios de activos virtuales en el extranjero. Abarca criptomonedas como Bitcoin y también stablecoins respaldadas por moneda fiduciaria. El supervisor explicó que la iniciativa responde, en parte, al aumento del uso de activos virtuales —en especial stablecoins— para trasladar con rapidez fondos procedentes de fraudes financieros. El plazo de 24 horas se plantea como una precaución antifraude y no como un congelamiento de activos. Antes de autorizar o rechazar el envío, los proveedores deberán evaluar elementos como el perfil de riesgo del cliente, la operación, el destinatario y la jurisdicción implicada. Además, deberán informar al cliente cuando una transferencia quede retenida y aclarar que la restricción es temporal. Si una revisión documentada concluye que el riesgo es aceptable, la operación podrá liberarse antes de que se cumpla el plazo completo. Las entidades que no cumplan podrían enfrentarse a restricciones más severas por parte del banco central, incluido el alargamiento del periodo de retención o la extensión del procedimiento a transacciones de menor cuantía. La medida amplía al sector de activos virtuales el marco brasileño contra el fraude en pagos y llega tras varios cambios regulatorios relevantes en el último año. Un marco regulatorio que entró en vigor el 2 de febrero sometió a los proveedores de activos virtuales a la supervisión del banco central e implantó reglas sobre autorización, gobernanza, seguridad, controles contra el blanqueo de capitales y determinadas actividades de cambio. Brasil también empezó a tratar varias operaciones con stablecoins y transacciones internacionales de activos virtuales como operaciones de cambio. En mayo se anunciaron nuevas restricciones que limitaron el uso de cripto y stablecoins para liquidar ciertos pagos transfronterizos regulados entre proveedores de pago y contrapartes en el exterior. El impacto potencial es elevado, dado que Brasil ya figura entre los mayores mercados cripto del mundo. El país ocupó el quinto puesto en el Global Crypto Adoption Index 2025 de Chainalysis, por detrás de India, Estados Unidos, Pakistán y Vietnam. (Fuente: Chainalysis) Según Chainalysis, Brasil recibió 318,8 mil millones de dólares en criptomonedas entre julio de 2024 y junio de 2025, casi un tercio de la actividad cripto de América Latina. En ese periodo, las compras de stablecoins representaron más de la mitad de las adquisiciones de cripto denominadas en reales. La Resolución 584 está prevista para el 1 de enero de 2027, lo que concede a las bolsas y otros proveedores afectados varios meses para adaptar sus sistemas de monitorización del fraude y revisión de transacciones.