日本監管部門促加密貨幣交易所加入提幣延遲及加強反詐措施

日本金融廳（FSA）與警察廳（NPA）於8月6日要求本地加密資產業界強化防詐安排，包括在特定情況下加入提幣延遲、推行預先登記提幣地址，以及提升反詐監控與應對能力，以回應數碼資產相關詐騙損失急升。相關要求已提交予日本虛擬及加密資產交易業協會（JVCEA），目前屬指引性質，未屬具約束力的規例。 監管部門提出的重點措施包括：在用戶完成法幣入金或購買加密貨幣後，對提幣設定短暫暫停期；用戶新增提幣地址時，另加等待期。FSA未有訂明具體延遲長度，指交易所應按其服務特點及風險狀況自行設定。 同時，監管部門要求交易所推行提幣目的地預先登記制度，並在限制期完結後，如客戶出現大額或快速提幣等情況，重新核對賬戶狀況。交易所亦應按客戶風險水平、持倉資產、交易目的及過往行為，設定個人化提幣上限。 在監控方面，FSA與NPA要求加強交易及登入存取監測，識別與客戶画像不一致的活動，並具備標記使用與已知濫用相關裝置的能力。對可疑交易須更快、更嚴格處理，可採取暫停交易、限制提幣或凍結賬戶等措施。身分驗證方面，監管部門提倡採用更抗網釣的多重認證（MFA），並在高風險個案加強防冒充核查；亦建議比對匯款銀行戶名與加密資產賬戶持有人資料，如出現不一致須作出處理。 此外，指引亦涵蓋資訊共享安排，包括更快速地互通詐騙指標，以及加快向警方提供相關資料。 監管壓力上升的背景，來自詐騙案件數與損失金額攀升。NPA公布截至2026年5月的最新數據顯示，日本錄得18,067宗"特殊詐欺"案件，損失合計約1,514.7億日圓。其中，社交媒體（SNS）投資詐騙有5,099宗，損失約700.4億日圓；SNS戀愛詐騙另造成約202億日圓損失。較早前的2025年數據亦反映趨勢：警方錄得9,523宗SNS投資詐騙，損失1,288億日圓；5,645宗戀愛詐騙，損失546.4億日圓。當中，以加密資產轉帳為手段的戀愛詐騙達2,177宗，損失約247.7億日圓，成為監管部門聚焦數碼資產提幣環節的重要原因。 是次安排亦延續先前針對銀行的措施。2024年2月，FSA與警方曾促請金融機構在匯款人姓名與銀行戶口名稱不一致時，阻止資金轉往加密貨幣交易所賬戶，並加強監察可疑轉帳。最新指引把類似防線延伸至交易所的提幣流程，配合日本近年收緊加密資產監管與投資者保障的方向。 對交易所及用戶而言，落實方式料因平台而異。FSA明確表示不會強制全國統一等待期，並要求交易所在需要時分階段改造系統，按自身商業模式及濫用情況調整管控。有營運商已設有相關限制，例如SBI VC Trade表示，部分快速入金在第8日之前不可提取或兌換為加密貨幣。 用戶層面預期會出現更多操作摩擦，包括首次提幣或新增地址後提幣時間變慢、必須登記地址、提幣上限更個人化，以及當行為異常時需額外驗證（例如新增錢包地址後立即進行大額轉帳）。監管部門未有要求全面凍結提幣，但需要快速把資產轉至自我託管錢包的合規用戶，或會感到不便。 後續方面，FSA與NPA要求JVCEA及會員交易所自8月起強化相關控制，並評估哪些政策與系統調整可即時推行、哪些需分階段實施。目前未有單一生效日期或指定延遲長度。市場接下來可留意各交易所公告、JVCEA是否發出更具體指引，以及FSA會否把部分要求轉化為正式監管規定。在此之前，各平台做法料會出現分歧。