FinCEN因公眾疑慮撤回加密貨幣混幣申報建議

美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）於10月5日表示，將撤回一項針對加密貨幣「混幣」（crypto mixing）的紀錄保存及申報規則建議。混幣泛指透過各種技術掩蓋交易的來源、去向或金額。FinCEN同時撤回其於2023年作出的結論：把「跨境混幣」界定為「主要洗錢關注類別交易」。 根據撤回通知，文件預定於10月6日刊登於《聯邦公報》（Federal Register），並於刊登當日起生效。FinCEN指出，外界意見主要擔憂建議中的定義過於寬泛，或會抑制合法活動，並令金融機構承擔沉重申報負擔。 按原建議，規範不僅針對專門混幣服務，亦涵蓋更廣泛情境，要求金融機構就符合條件的交易及其客戶作出申報；即使使用不同協議或服務，亦一律適用。舉例包括：資金集中池（pooling）、以程式碼協調交易、拆分轉帳、透過一連串一次性錢包路由資金；亦包括在加密資產之間兌換及加入由用戶主動觸發的延遲等。 申報義務亦擬涵蓋本土金融機構：如其知悉、懷疑或有理由懷疑某加密交易涉及在美國境外進行的混幣活動，且交易須「由、透過或向」該機構發生，並涉及美國以外司法管轄區內的混幣或與其相關，即屬受規管交易。定義同時排除部分銀行、券商交易商（broker-dealers）及金錢服務業務（money services businesses）在內部處理交易時的流程，只要相關機構保留來源及去向紀錄，並在法律要求下提供該等紀錄，便不在此列。 在原規劃下，用戶錢包私隱風險主要源自機構提交的報告。報告將包括錢包地址、交易哈希（transaction hashes）、IP地址，以及機構掌握的客戶身份資料；機構亦須就合規情況作出文件紀錄。 FinCEN強調，撤回建議不代表放寬現行監管框架。現有指引仍要求受涵蓋的加密貨幣匯款服務（money transmitters）辦理註冊、建立以風險為本的反洗錢計劃、執行適用的客戶審查、保存紀錄並提交可疑活動報告。符合條件的轉帳亦仍受「資金旅行規則」（Funds Travel Rule）約束。 指引亦區分兩類「匿名化」安排：一是接收並再傳送價值的匿名化服務；二是提供匿名化軟件的供應商。單純提供工具本身不必然構成匯款人，但若營運傳輸業務則可能構成。至於使用非託管錢包（unhosted wallet）的用戶，如僅以自身名義支付貨品或服務費用，亦不會僅因該行為而被視為匯款人。 FinCEN同日亦提及另一項於2020年12月發布、涉及非託管錢包的獨立規則建議。2024年春季監管議程早在2024年4月12日已把該建議列為撤回；最新通知進一步表示，FinCEN將不再就該建議採取後續行動。 FinCEN表示，將持續監察混幣活動在洗錢、恐怖分子融資及其他非法用途方面的風險，並可能採取進一步措施。金融機構在評估涉及私隱的交易時，現有法定及合規義務仍然適用。