Бразилія з 2027 року запровадить 24-годинну затримку для великих криптопереказів

Центральний банк Бразилії зобов’яже криптокомпанії затримувати на строк до 24 годин окремі перекази на гаманці самостійного зберігання та на іноземні криптоплатформи. Вимога набуде чинності 1 січня 2027 року. Норма закріплена в постанові BCB № 584, оприлюдненій 7 серпня. Вона застосовуватиметься, якщо сума однієї операції або сукупні перекази клієнта протягом дня перевищують 10 000 доларів. Менші транзакції також можуть бути поставлені на паузу, якщо ризик-контроль провайдера позначить їх як такі, що потребують додаткової перевірки. (Джерело: Центральний банк Бразилії) Правило спрямоване на сценарії, коли клієнти поповнюють рахунки бразильськими реалами або криптоактивами, після чого намагаються вивести кошти на self-custody або до закордонного постачальника послуг у сфері віртуальних активів. Під дію підпадають криптовалюти, зокрема Bitcoin, а також забезпечені фіатом стейблкоїни. Регулятор пояснює ініціативу зростанням використання віртуальних активів — насамперед стейблкоїнів — для швидкого переміщення коштів, отриманих унаслідок фінансового шахрайства. 24-годинний строк позиціонується як запобіжний антифрод-захід, а не заморожування активів. Перед тим як дозволити або відхилити переказ, провайдери мають оцінити, зокрема, ризиковий профіль клієнта, параметри транзакції, отримувача та залучену юрисдикцію. Клієнта потрібно повідомляти про затримку й зазначати, що обмеження тимчасове. Якщо документована перевірка ризиків підтвердить прийнятність операції, її можна провести раніше завершення 24-годинного періоду. За невиконання вимог компаніям можуть загрожувати жорсткіші обмеження з боку центробанку — потенційно довші строки утримання або поширення процедури на транзакції меншого розміру. Рішення розширює чинну в Бразилії систему протидії платіжному шахрайству на сектор віртуальних активів і доповнює низку значних регуляторних змін, запроваджених протягом останнього року. З 2 лютого набрала чинності регуляторна рамка, яка підпорядкувала провайдерів віртуальних активів нагляду центрального банку та встановила правила щодо авторизації, корпоративного управління, безпеки, контролів протидії відмиванню коштів і окремих валютних операцій. Бразилія також почала розглядати низку операцій зі стейблкоїнами та міжнародних транзакцій із віртуальними активами як валютні операції. У травні було оголошено додаткові обмеження: вони звузили можливості використання криптоактивів і стейблкоїнів для розрахунків за певними регульованими транскордонними платіжними операціями між платіжними провайдерами та іноземними контрагентами. Нові вимоги можуть мати помітний ефект, адже Бразилія вже належить до найбільших крипторинків світу. Країна посіла п’яте місце в Global Crypto Adoption Index 2025 від Chainalysis — після Індії, США, Пакистану та В’єтнаму. (Джерело: Chainalysis) За оцінкою Chainalysis, у період із липня 2024 року до червня 2025 року Бразилія отримала криптовалют на 318,8 млрд доларів — майже третину всієї криптоактивності Латинської Америки. Купівля стейблкоїнів у цей час становила понад половину криптокупівель, номінованих у бразильських реалах. Постанова № 584 має запрацювати 1 січня 2027 року, що дає біржам та іншим провайдерам, на яких поширюються вимоги, кілька місяців для адаптації систем моніторингу шахрайства та перегляду транзакцій.