หน่วยงานกำกับญี่ปุ่นเร่งให้แพลตฟอร์มคริปโตเพิ่มเวลาหน่วงการถอนและยกระดับมาตรการต้านโกง

หน่วยงานกำกับดูแลของญี่ปุ่นเดินหน้ากดดันอุตสาหกรรมคริปโตให้เพิ่ม "เวลาหน่วง" ก่อนการถอนและเสริมเกราะป้องกันการฉ้อโกง หลังความเสียหายจากคดีหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลพุ่งขึ้นอย่างชัดเจน เมื่อวันที่ 6 สิงหาคม สำนักงานบริการการเงินญี่ปุ่น (FSA) และสำนักงานตำรวจแห่งชาติ (NPA) ได้ขอให้ภาคธุรกิจคริปโตของประเทศผ่านสมาคม Japan Virtual and Crypto Assets Exchange Association (JVCEA) ซึ่งเป็นองค์กรกำกับตนเองของอุตสาหกรรม ให้เริ่มใช้มาตรการต่าง ๆ เช่น การหน่วงเวลาการถอน การกำหนดให้ลงทะเบียนปลายทางถอนล่วงหน้า และการเพิ่มระบบป้องกันการฉ้อโกงให้เข้มงวดยิ่งขึ้น โดยขณะนี้เป็นเพียงแนวทางแนะนำ ยังไม่ใช่ข้อบังคับตามกฎหมาย สิ่งที่หน่วยงานกำกับต้องการให้แพลตฟอร์มทำ - กำหนดการพักคำสั่งถอนชั่วคราวหลังผู้ใช้ฝากเงินสกุลปกติหรือซื้อคริปโต และเพิ่มระยะรอเมื่อผู้ใช้เพิ่มที่อยู่ถอนใหม่ โดย FSA ไม่ระบุความยาวเวลาที่แน่นอน และให้แต่ละแพลตฟอร์มกำหนดตามบริการและระดับความเสี่ยง - ให้ลงทะเบียนปลายทางถอนล่วงหน้า พร้อมเพิ่มกลไกตรวจทานบัญชีอีกครั้งเมื่อมีการถอนจำนวนมากหรือถอนถี่ ๆ หลังพ้นช่วงจำกัด - ตั้งวงเงินถอนแบบเฉพาะบุคคลตามความเสี่ยงของลูกค้า สินทรัพย์ที่ถือ วัตถุประสงค์ธุรกรรม และพฤติกรรมในอดีต - เพิ่มการเฝ้าระวังธุรกรรมและการเข้าถึงระบบเพื่อจับพฤติกรรมที่ไม่สอดคล้องกับโปรไฟล์ลูกค้า และสามารถติดธงบัญชีที่ใช้อุปกรณ์ซึ่งเชื่อมโยงกับการใช้งานในทางที่ผิดที่เคยพบ - ตอบสนองธุรกรรมต้องสงสัยให้รวดเร็วและเข้มขึ้น เช่น หน่วงรายการ จำกัดการถอน หรืออายัดบัญชี - ใช้การยืนยันตัวตนหลายปัจจัย (MFA) ที่ทนทานต่อฟิชชิง และเพิ่มการตรวจสอบเพื่อป้องกันการสวมรอยในกรณีเสี่ยงสูง รวมถึงเปรียบเทียบชื่อผู้โอนจากธนาคารกับชื่อเจ้าของบัญชีคริปโต และดำเนินการเมื่อพบความไม่ตรงกัน - เร่งการแชร์สัญญาณบ่งชี้การฉ้อโกง และส่งต่อข้อมูลให้ตำรวจให้เร็วขึ้น แรงกดดันจากตัวเลขคดีและความเสียหาย ตัวเลขล่าสุดที่ NPA เผยแพร่จนถึงเดือนพฤษภาคม 2026 สะท้อนแรงกดดันต่อผู้กำกับดูแลอย่างชัดเจน ญี่ปุ่นพบคดี "special fraud" 18,067 คดี มูลค่าความเสียหายราว 151.47 พันล้านเยน โดยการหลอกลงทุนผ่านโซเชียลมีเดีย (SNS) มี 5,099 คดี ความเสียหายประมาณ 70.04 พันล้านเยน และคดีหลอกรักผ่าน SNS สร้างความเสียหายเพิ่มเติมราว 20.2 พันล้านเยน ข้อมูลก่อนหน้านี้ก็ชี้แนวโน้มเดียวกัน ในปี 2025 ตำรวจบันทึกคดีหลอกลงทุนผ่าน SNS 9,523 คดี ความเสียหาย 128.8 พันล้านเยน และคดีหลอกรัก 5,645 คดี ความเสียหาย 54.64 พันล้านเยน โดยในกลุ่มคดีหลอกรักที่มีการโอนคริปโตพบ 2,177 คดี ความเสียหายประมาณ 24.77 พันล้านเยน ซึ่งเป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้หน่วยงานกำกับโฟกัสไปที่กระบวนการถอนสินทรัพย์ดิจิทัล ต่อยอดจากมาตรการในภาคธนาคาร แนวทางครั้งนี้ต่อยอดจากมาตรการที่เคยผลักดันกับธนาคารมาก่อน โดยในเดือนกุมภาพันธ์ 2024 FSA และตำรวจเคยขอให้สถาบันการเงินสกัดกั้นการโอนไปยังบัญชีของตลาดซื้อขายคริปโตเมื่อชื่อผู้ส่งไม่ตรงกับชื่อบัญชีธนาคารต้นทาง พร้อมเพิ่มการเฝ้าระวังธุรกรรมต้องสงสัย แนวทางล่าสุดจึงเป็นการขยายหลักป้องกันในลักษณะเดียวกันเข้าสู่ขั้นตอนการถอนของแพลตฟอร์มคริปโต และสอดรับกับการคุมเข้มการกำกับดูแลคริปโตและมาตรการคุ้มครองผู้ลงทุนของญี่ปุ่นในวงกว้าง ผลกระทบต่อแพลตฟอร์มและผู้ใช้ การนำไปใช้จะต่างกันตามแต่ละแพลตฟอร์ม FSA ระบุชัดว่าไม่กำหนดระยะรอแบบเดียวทั้งประเทศ พร้อมให้ผู้ประกอบการทยอยปรับระบบหากจำเป็น และปรับมาตรการให้เหมาะกับโมเดลธุรกิจและประสบการณ์การถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด ผู้ให้บริการบางรายมีข้อจำกัดอยู่แล้ว เช่น SBI VC Trade ระบุว่าเงินฝากแบบรวดเร็วบางประเภทไม่สามารถถอนหรือแปลงเป็นคริปโตได้จนถึงวันที่ 8 ผู้ใช้จึงควรคาดว่าจะมี "แรงเสียดทาน" มากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการถอนครั้งแรกหรือการถอนไปยังที่อยู่ใหม่ที่ช้าลง การบังคับลงทะเบียนที่อยู่ถอน วงเงินถอนแบบเฉพาะบุคคล และการตรวจสอบเพิ่มเติมเมื่อพฤติกรรมดูผิดปกติ เช่น เพิ่มวอลเล็ตใหม่แล้วโอนก้อนใหญ่ทันที แม้ผู้ใช้ที่ต้องโอนเข้าวอลเล็ตแบบถือครองเอง (self-custody) อย่างรวดเร็วอาจไม่สะดวก แต่หน่วยงานกำกับไม่ได้สั่งให้ระงับการถอนแบบครอบจักรวาล ขั้นตอนถัดไปที่ต้องติดตาม FSA และตำรวจขอให้ JVCEA และสมาชิกยกระดับการควบคุมเริ่มตั้งแต่เดือนสิงหาคม โดยให้ประเมินว่ามาตรการและการเปลี่ยนแปลงระบบใดทำได้ทันที และส่วนใดควรทยอยทำ ยังไม่มีวันเริ่มต้นเดียวทั้งอุตสาหกรรมหรือความยาวเวลาหน่วงที่ถูกกำหนดตายตัว ประเด็นที่ต้องจับตาคือประกาศของแต่ละแพลตฟอร์ม แนวทางเพิ่มเติมจาก JVCEA และความเป็นไปได้ที่ FSA จะยกระดับบางส่วนให้เป็นข้อกำกับดูแลอย่างเป็นทางการ ในระหว่างนี้ผู้ใช้ควรเตรียมรับมือกับมาตรการที่แตกต่างกันไปตามแพลตฟอร์ม