FinCEN ถอนข้อเสนอให้รายงานธุรกรรมการผสมคริปโต หลังถูกท้วงนิยามกว้าง-ภาระรายงานสูง

เครือข่ายปราบปรามอาชญากรรมทางการเงินของกระทรวงการคลังสหรัฐ (FinCEN) ระบุเมื่อวันที่ 5 ต.ค. ว่าได้ถอนข้อเสนอการจัดทำบันทึกและการรายงานเกี่ยวกับ "crypto mixing" ซึ่งเป็นเทคนิคที่ทำให้การติดตามแหล่งที่มา ปลายทาง หรือจำนวนเงินของธุรกรรมทำได้ยากขึ้น FinCEN ยังถอน "ข้อค้นพบ" เมื่อปี 2023 ที่เคยจัดให้การผสมคริปโตระหว่างประเทศเป็นกลุ่มธุรกรรมที่น่ากังวลเป็นพิเศษด้านการฟอกเงิน การถอนครั้งนี้ครอบคลุมร่างกฎการเก็บข้อมูลและการรายงานทั้งหมด โดยประกาศถอนจะเผยแพร่ใน Federal Register วันที่ 6 ต.ค. และมีผลทันทีเมื่อเผยแพร่ หน่วยงานระบุว่า ผู้แสดงความเห็นกังวลว่า นิยามที่ครอบคลุมกว้างเกินไปอาจทำให้กิจกรรมที่ชอบด้วยกฎหมายถูกกระทบ และเพิ่มภาระการรายงานอย่างมาก ร่างเดิมไม่ได้จำกัดเฉพาะผู้ให้บริการผสมธุรกรรมโดยตรง แต่จะบังคับให้สถาบันการเงินต้องรายงานข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมที่เข้าข่ายและลูกค้าที่เกี่ยวข้อง โดยนิยามเสนอใช้ได้ไม่ว่าธุรกรรมนั้นจะเกิดผ่านโปรโตคอลหรือบริการใด ตัวอย่างพฤติกรรมที่เคยยกประกอบในร่าง รวมถึงการรวมเงินหลายแหล่ง (pooling funds), การประสานธุรกรรมด้วยโค้ด, การแยกโอนเป็นหลายส่วน, การส่งผ่านเงินผ่านกระเป๋าเงินแบบใช้ครั้งเดียวต่อเนื่องหลายใบ ตลอดจนการแลกเปลี่ยนระหว่างสินทรัพย์คริปโต และการหน่วงเวลาที่ผู้ใช้เป็นผู้ตั้งค่า ภาระหน้าที่ที่เคยเสนอจะครอบคลุมสถาบันการเงินในสหรัฐที่ "รู้" "สงสัย" หรือ "มีเหตุให้สงสัย" ว่าธุรกรรมคริปโตเกี่ยวข้องกับการผสมนอกสหรัฐ โดยธุรกรรมต้องเกิด "โดย ผ่าน หรือไปยัง" สถาบันนั้น และเกี่ยวข้องกับการผสมที่เกิดขึ้นในหรือเกี่ยวข้องกับเขตอำนาจศาลนอกสหรัฐ นิยามที่เคยเสนอมีข้อยกเว้นสำหรับกระบวนการทำธุรกรรมภายในบางประเภทของธนาคาร โบรกเกอร์-ดีลเลอร์ และผู้ให้บริการโอนเงิน (money services businesses) ที่ยังคงเก็บบันทึกแหล่งที่มาและปลายทาง และสามารถจัดส่งบันทึกดังกล่าวเมื่อกฎหมายกำหนด ประเด็นความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้กระเป๋าเงินถูกชี้ว่าอาจได้รับผลกระทบผ่านรายงานของสถาบัน โดยรายงานที่เคยเสนอให้ส่งจะรวมที่อยู่กระเป๋าเงิน (wallet addresses) ค่าแฮชของธุรกรรม (transaction hashes) ที่อยู่ IP และข้อมูลยืนยันตัวตนลูกค้าที่สถาบันมีอยู่ อีกทั้งสถาบันยังต้องจัดทำเอกสารการปฏิบัติตามกฎ FinCEN ย้ำว่า แนวทางกำกับที่มีอยู่เดิมยังคงกำหนดให้ผู้ให้บริการโอนเงินคริปโตที่เข้าข่ายต้องจดทะเบียน จัดทำโครงการป้องกันการฟอกเงินตามความเสี่ยง (risk-based AML) ดำเนินการตรวจสอบลูกค้าที่เกี่ยวข้อง เก็บบันทึก และรายงานธุรกรรมน่าสงสัย ขณะเดียวกัน การโอนที่เข้าเกณฑ์ยังคงอยู่ภายใต้ Funds Travel Rule แนวทางดังกล่าวแยกความต่างระหว่างบริการทำให้ติดตามได้ยากที่ "รับและส่งต่อ" มูลค่า กับผู้จัดหา "ซอฟต์แวร์" เพื่อทำให้ติดตามได้ยาก โดยการจัดหาเครื่องมือเพียงอย่างเดียวไม่ทำให้ผู้ให้บริการกลายเป็นผู้โอนเงิน (money transmitter) แม้การประกอบธุรกิจโอนเงินอาจเข้าข่ายได้ และผู้ใช้กระเป๋าเงินแบบไม่ฝากไว้กับผู้ให้บริการ (unhosted wallet) ที่ชำระค่าสินค้าหรือบริการเพื่อประโยชน์ของตนเอง ไม่ถือเป็นผู้โอนเงินจากเหตุนี้เพียงอย่างเดียว ประกาศครั้งนี้ยังครอบคลุมข้อเสนออีกฉบับเกี่ยวกับ unhosted wallet ที่เผยแพร่เมื่อเดือน ธ.ค. 2020 ซึ่งในวาระกำกับดูแลฤดูใบไม้ผลิปี 2024 ได้ระบุไว้แล้วว่า ถอนเมื่อวันที่ 12 เม.ย. 2024 โดยประกาศล่าสุดระบุว่า FinCEN จะไม่ดำเนินการเพิ่มเติมกับข้อเสนอดังกล่าว FinCEN ระบุว่าจะติดตามการใช้ crypto mixing เพื่อการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และกิจกรรมผิดกฎหมายอื่นต่อไป และอาจพิจารณามาตรการเพิ่มเติมในอนาคต พร้อมย้ำว่าภาระหน้าที่เดิมของสถาบันการเงินยังคงมีความสำคัญเมื่อประเมินธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับความเป็นส่วนตัว