FinCEN ถอนข้อเสนอให้รายงานธุรกรรม "คริปโตมิกซิง" หลังอุตสาหกรรมคัดค้านหนัก

FinCEN หน่วยงานกำกับอาชญากรรมทางการเงินภายใต้กระทรวงการคลังสหรัฐฯ เปิดเผยเมื่อวันที่ 5 ต.ค. ว่าจะถอนข้อเสนอให้มีการเก็บบันทึกและรายงานธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการ "คริปโตมิกซิง" (crypto mixing) หรือเทคนิคที่ทำให้แหล่งที่มา ปลายทาง หรือจำนวนของธุรกรรมถูกปกปิด ข้อเสนอดังกล่าวไม่ได้จำกัดแค่บริการมิกซิงโดยตรง แต่ขยายไปถึงกรณีอื่นๆ และจะกำหนดให้สถาบันการเงินต้องรายงานข้อมูลธุรกรรมที่เข้าข่าย พร้อมข้อมูลลูกค้าที่เกี่ยวข้อง ล่าสุด FinCEN ระบุว่าจะถอนทั้ง (1) ข้อค้นพบเมื่อปี 2023 ที่จัดให้คริปโตมิกซิงข้ามพรมแดนเป็น "ประเภทธุรกรรมที่มีความกังวลด้านการฟอกเงินเป็นพิเศษ" และ (2) ร่างกฎเกณฑ์การเก็บบันทึกและการรายงานที่เสนอไว้ ประกาศถอนดังกล่าวระบุวันที่ 6 ต.ค. เป็นกำหนดเผยแพร่ใน Federal Register และการถอนจะมีผลทันทีเมื่อมีการเผยแพร่ FinCEN ชี้ว่าผู้แสดงความคิดเห็นจำนวนมากกังวลว่า นิยามที่กว้างเกินไปอาจทำให้กิจกรรมที่ชอบด้วยกฎหมายชะลอตัว และสร้างภาระการรายงานจำนวนมาก ภายใต้ร่างเดิม นิยามจะใช้โดยไม่ขึ้นกับโปรโตคอลหรือบริการที่ใช้ และยกตัวอย่างพฤติกรรมที่อาจเข้าข่าย เช่น การรวมเงินเป็นกอง (pooling) การประสานธุรกรรมด้วยโค้ด การแยกธุรกรรมโอน การไล่เส้นทางผ่านกระเป๋าแบบใช้ครั้งเดียวหลายใบ การสลับสินทรัพย์คริปโตระหว่างกัน และการหน่วงเวลาที่ผู้ใช้เป็นผู้กำหนด ภาระหน้าที่ในการรายงานจะเกิดขึ้นเมื่อสถาบันการเงินในประเทศสหรัฐฯ ที่เข้าข่าย "รู้" "สงสัย" หรือ "มีเหตุให้สงสัย" ว่าธุรกรรมคริปโตที่ทำโดย ผ่าน หรือไปยังสถาบันนั้น มีส่วนเกี่ยวข้องกับการมิกซิงภายใน หรือเกี่ยวข้องกับเขตอำนาจศาลนอกสหรัฐฯ แม้ FinCEN จะยกเลิกแผนรายงานคริปโตมิกซิงที่ยังไม่ถูกนำไปใช้ แต่กฎเดิมด้านผู้รับส่งเงิน การโอน และการรายงานธุรกรรมน่าสงสัยยังคงมีผลใช้บังคับต่อไป นิยามในร่างเดิมยังยกเว้นกระบวนการภายในบางประเภทที่ใช้เพื่อดำเนินธุรกรรมของธนาคาร โบรกเกอร์-ดีลเลอร์ และธุรกิจบริการทางการเงิน (money services businesses) หากยังคงเก็บบันทึกต้นทางและปลายทาง และสามารถส่งมอบเมื่อกฎหมายกำหนด สำหรับผู้ใช้กระเป๋าเงินคริปโต ความเสี่ยงต่อความเป็นส่วนตัวตามร่างเดิมจะเกิดจากรายงานของสถาบันการเงิน ซึ่งอาจรวมถึงที่อยู่กระเป๋า (wallet addresses) แฮชธุรกรรม (transaction hashes) ที่อยู่ IP และข้อมูลยืนยันตัวตนของลูกค้าที่สถาบันถือครอง นอกจากนี้ สถาบันยังต้องจัดทำเอกสารเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้วย ในส่วน "การตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎ" FinCEN ระบุว่า ตามแนวทางที่มีอยู่ ผู้ให้บริการรับส่งเงินคริปโตที่เข้าข่ายยังต้องอยู่ภายใต้การจดทะเบียน โปรแกรมต่อต้านการฟอกเงินแบบอิงความเสี่ยง การตรวจสอบลูกค้าที่เกี่ยวข้อง การเก็บบันทึก และการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย ธุรกรรมโอนที่เข้าเกณฑ์ยังคงอยู่ภายใต้กฎ Funds Travel Rule ด้วย แนวทางดังกล่าวยังแยกความต่างระหว่าง "บริการทำให้ไม่ระบุตัวตน" ที่รับและส่งต่อมูลค่า กับ "ผู้จัดหา" ซอฟต์แวร์/เครื่องมือทำให้ไม่ระบุตัวตน โดยการจัดหาเครื่องมือเพียงอย่างเดียวไม่ได้ทำให้เป็นผู้รับส่งเงิน (money transmitter) แต่การดำเนินธุรกิจการรับส่งเงินอาจเข้าข่ายได้ ผู้ใช้กระเป๋าแบบไม่ผ่านผู้ดูแล (unhosted wallet) ที่ชำระค่าสินค้าหรือบริการในนามตนเอง ก็ไม่ถือเป็นผู้รับส่งเงินจากเหตุนี้เพียงอย่างเดียว ประกาศครั้งนี้ยังครอบคลุมข้อเสนอแยกต่างหากเกี่ยวกับ unhosted wallet ที่เผยแพร่เมื่อเดือนธันวาคม 2020 ซึ่งถูกระบุว่า "ถอนแล้ว" ตั้งแต่วันที่ 12 เม.ย. 2024 ในวาระกำกับดูแล Spring 2024 โดยประกาศใหม่ระบุว่า หน่วยงานจะไม่ดำเนินการเพิ่มเติม FinCEN ระบุว่าจะยังติดตามการใช้คริปโตมิกซิงเพื่อการฟอกเงิน การสนับสนุนการก่อการร้าย และกิจกรรมผิดกฎหมายอื่นๆ และอาจดำเนินมาตรการเพิ่มเติมในอนาคต ขณะเดียวกัน ภาระหน้าที่เดิมของสถาบันการเงินยังคงมีความสำคัญเมื่อต้องประเมินธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับความเป็นส่วนตัว ที่มา: CryptoSlate