ECB เตือนสเตเบิลคอยน์อาจบั่นทอนฐานเงินฝากธนาคาร เดินหน้าทดลองยูโรดิจิทัลเริ่มปี 2027

ธนาคารกลางยุโรป (ECB) ส่งสัญญาณกังวลว่า การยอมรับสเตเบิลคอยน์ในวงกว้างอาจกระทบฐานเงินฝากรายย่อยของธนาคารพาณิชย์ พร้อมตั้งคำถามเชิงนโยบายที่หลีกเลี่ยงได้ยากว่า การพัฒนายูโรดิจิทัลมีเป้าหมายเพื่อยกระดับระบบชำระเงินจริง หรือเพื่อป้องกันไม่ให้ธนาคารสูญเสียเงินฝาก ข้อมูล และความสัมพันธ์กับลูกค้า ปิเอโร ชิโปลโลเน (Piero Cipollone) สมาชิกคณะกรรมการบริหาร ECB กล่าวในการประชุมของสหพันธ์ธนาคารสหกรณ์เครดิตอิตาลีว่า การใช้สเตเบิลคอยน์ที่มากขึ้นอาจทำให้เงินฝากไหลออกจากระบบธนาคาร ขณะเดียวกัน ผู้ให้บริการชำระเงินผ่านมือถือก็กำลังแย่งรายได้ค่าธรรมเนียมการชำระเงินและข้อมูลลูกค้าไปจากธนาคาร ชิโปลโลเนมองว่า ประเด็นนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่เสถียรภาพของภาคธนาคาร แต่สะท้อนการพึ่งพาระบบชำระเงินจากต่างประเทศของยุโรปด้วย เขาเสนอว่า "ยูโรดิจิทัลจะช่วยคงบทบาทของเงินสาธารณะ และทำให้ธนาคารยังมีส่วนร่วมในระบบนิเวศการชำระเงิน พร้อมตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง" ด้านความคืบหน้าโครงการ ECB เลือกธนาคาร ฟินเทค และบริษัทด้านการชำระเงินรวม 36 รายเข้าร่วมโครงการนำร่องระยะเวลา 12 เดือน โดยคาดว่าจะเริ่มในช่วงครึ่งหลังของปี 2027 แม้ยังไม่มีการตัดสินใจขั้นสุดท้าย แต่มีความเป็นไปได้ที่จะออกใช้งานยูโรดิจิทัลได้เร็วที่สุดในปี 2029 หนึ่งในเป้าหมายหลักของยูโรดิจิทัลคือ ลดการพึ่งพาเครือข่ายบัตรและแพลตฟอร์มการชำระเงินจากต่างประเทศ เพื่อเพิ่มความทนทานของระบบและลดการพัวพันจากภายนอก อีกด้านหนึ่งยังช่วยให้ภูมิภาคมีอำนาจควบคุมทิศทางการไหลเวียนของเงินมากขึ้น และสนับสนุนให้ธนาคารยังคงมีบทบาทศูนย์กลาง ท่ามกลางการแข่งขันจากสเตเบิลคอยน์และฟินเทค แม้ยูโรดิจิทัลจะไม่ใช่มาตรการเชิงรับล้วน แต่ความสำเร็จของโครงการไม่ควรถูกวัดจาก "การยึดอำนาจเชิงยุทธศาสตร์" เพียงอย่างเดียว เกณฑ์สำคัญคือสามารถทำให้การชำระเงินถูกลง ใช้ง่ายขึ้น และเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคและภาคธุรกิจจริงหรือไม่ หากทำไม่ได้ โครงการอาจถูกมองว่าเป็นเครื่องมือปกป้องระบบธนาคารเดิม มากกว่าการยกระดับระบบการชำระเงิน สรุป: ECB เชื่อว่าการขยายตัวของสเตเบิลคอยน์อาจทำให้ธนาคารพาณิชย์อ่อนแอลง โครงการนำร่องยูโรดิจิทัลกับผู้ให้บริการ 36 รายจะเริ่มในปี 2027 และอาจเปิดตัวได้ในปี 2029