ธนาคารกลางเกาหลีใต้เริ่มทดสอบระบบชำระบัญชีเงินวอน 24 ชั่วโมง รองรับนักลงทุนต่างชาติ

ธนาคารกลางเกาหลีใต้ (Bank of Korea: BOK) เริ่มทดสอบระบบชำระบัญชีเงินวอนแบบตลอด 24 ชั่วโมงสำหรับนักลงทุนต่างชาติ เมื่อวันที่ 21 ก.ย. โดยมุ่งแก้ข้อจำกัดเดิมที่การชำระบัญชีต้องอิงเวลาทำการของธนาคารในประเทศ และวางเป้าเปิดใช้งานเต็มรูปแบบในเดือน ม.ค. 2027 BOK ระบุว่าเครือข่ายโอนเงินวอนระหว่างประเทศ "BOK Won International Wire Network" เข้าสู่ช่วงทดลองเดินระบบ (trial operations) ตั้งแต่เวลา 09.00 น. ตามเวลาท้องถิ่น โดยระบบจะทำงานต่อเนื่องถึง 09.00 น. ของวันทำการถัดไป และจะหยุดให้บริการในช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ สถาบันการเงินในประเทศที่เข้าร่วมทดสอบระยะแรกมี 4 แห่ง ได้แก่ KB Kookmin Bank, Woori Bank, Hana Bank และ Shinhan Bank ขณะที่ธนาคารต่างประเทศคาดว่าจะเข้าร่วมหลังเริ่มใช้งานอย่างเป็นทางการ โครงการนี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามยกระดับโครงสร้างพื้นฐานตลาดอัตราแลกเปลี่ยนของเกาหลีใต้เพื่อเปิดกว้างให้สถาบันต่างประเทศมากขึ้น และเชื่อมโยงกับแนวทางลดอุปสรรคการชำระบัญชีข้ามพรมแดน ซึ่งรายงาน "2025 Payment and Settlement Systems Report" ของ BOK ระบุถึงการขยายเวลาทำการของ BOKWire+ ในเดือน มี.ค. 2026 รวมถึงงานพัฒนา BOKWire Int และการนำมาตรฐาน ISO 20022 มาใช้ให้สอดรับกับชั่วโมงซื้อขาย FX ที่ขยายตัว กระทรวงการคลังและเศรษฐกิจระบุว่า ตลาดอัตราแลกเปลี่ยนภายในประเทศได้ขยับสู่การดำเนินการ 24 ชั่วโมงตั้งแต่วันที่ 6 ก.ค. การขยายเวลาซื้อขายช่วยเพิ่มการเข้าถึง แต่โครงสร้างพื้นฐานด้านชำระบัญชียังต้องปรับตาม ระบบใหม่จึงถูกออกแบบมาเพื่ออุดช่องว่างหลังการซื้อขาย (post-trade) และขยายการชำระบัญชีให้ครอบคลุมช่วงเวลาทำการของตลาดโลก กรอบกำกับดูแลถูกกำหนดเมื่อวันที่ 16 ก.ย. โดยกระทรวงการคลังและเศรษฐกิจแก้ไขกฎเกณฑ์และจัดตั้งสถานะ "Registered Foreign Institutions for KRW Business" หรือ RFIKs สถาบันที่ขึ้นทะเบียนสามารถเปิดบัญชีรวม (omnibus accounts) กับธนาคาร FX ในประเทศ และชำระธุรกรรมเงินวอนผ่าน BOKWire Int ได้ ภายใต้กรอบใหม่นี้ ลูกค้าที่มีสิทธิ์ถูกจำกัดไว้ที่ชาวต่างชาติที่ไม่ได้พำนักในเกาหลีใต้ (foreign nonresidents) โดย RFIKs ต้องตรวจสอบสถานะลูกค้าและรายงานธุรกรรมสำคัญต่อหน่วยงานกำกับ นอกจากนี้ กฎยังอนุญาตการกู้ยืมเงินวอนจากธนาคารในประเทศเพื่อวัตถุประสงค์การชำระบัญชีผ่านวงเงินเบิกเกินบัญชีได้แบบไม่จำกัด ซึ่งกระทรวงระบุว่าออกแบบมาเพื่อลดความเสี่ยงด้านการชำระบัญชี การแก้ไขกฎเมื่อวันที่ 16 ก.ย. เกิดขึ้นหลังการเปิดรับฟังความเห็นสาธารณะระหว่างวันที่ 24 ส.ค. ถึง 3 ก.ย. และสำนักงานประสานนโยบายรัฐบาล (Office for Government Policy Coordination) ได้ทบทวนด้านกฎระเบียบก่อนประกาศใช้ เพื่อให้กรอบพร้อมก่อนเข้าสู่ช่วงทดสอบ โครงสร้างดังกล่าวช่วยให้นักลงทุนต่างชาติทำธุรกรรมนอกเกาหลีใต้ผ่านสถาบันที่ขึ้นทะเบียน ลดการพึ่งพาการเปิดบัญชีโดยตรงกับสถาบันการเงินเกาหลี และถูกเชื่อมโยงกับโรดแมป "KRW Internationalization" ลงวันที่ 19 ก.ค. ที่มุ่งขยายการถือครอง การซื้อขาย และการชำระบัญชีเงินวอนในต่างประเทศ แม้เครือข่ายชำระบัญชีเงินวอนนอกประเทศชุดใหม่นี้จะไม่ได้ใช้บล็อกเชนหรือสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) แต่ BOK เดินหน้าทดสอบโมเดลชำระบัญชีแบบโทเคนผ่านโครงการอื่นคู่ขนาน ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) ระบุว่า Project Agorá ได้ทดสอบด้วยมูลค่าจริงในเดือน ก.ค. 2026 โดยประมวลผลราว 800,000 Swiss francs ผ่าน 17 สถานการณ์ธุรกรรม ใช้ทั้งทุนสำรองธนาคารกลางที่แปลงเป็นโทเคนและเงินฝากธนาคารพาณิชย์แบบโทเคน ครอบคลุมเงินวอนเกาหลีใต้ร่วมกับอีก 5 สกุลเงิน โครงการดังกล่าวมีสถาบันการเงินและธนาคารกลางรวม 28 แห่งเข้าร่วม และใช้เวลาเฉลี่ยในการชำระบัญชีราว 80 วินาที ด้าน BOK ยังพัฒนา Project Hangang บนโครงสร้างพื้นฐาน CBDC แบบ wholesale โดยเฟสแรกทดสอบเงินฝากธนาคารพาณิชย์แบบโทเคนบนบัญชีแยกประเภทแบบรวมศูนย์ (unified ledger) และธนาคารกลางระบุในเดือน มี.ค. ว่ามีแผนเริ่มเฟสที่สองแบบใช้งานจริงช่วงปลายปี 2026 หลังทบทวนบทเรียนจากการทดสอบปี 2025 แม้โครงการเหล่านี้จะแยกจากเครือข่ายเงินวอนนอกประเทศ แต่สะท้อนว่าเกาหลีใต้กำลังทดสอบรางชำระบัญชีหลายรูปแบบพร้อมกัน เป้าหมายถัดไปคือการเปิดใช้งานเต็มรูปแบบในเดือน ม.ค. 2027 โดยรัฐบาลระบุว่าสถาบันที่ขึ้นทะเบียนจะอยู่ภายใต้การกำกับด้านความรอบคอบและการติดตามธุรกรรม เมื่อเริ่มใช้งานจริง ธนาคารต่างประเทศคาดว่าจะทยอยเข้าร่วม และการขยายเวลาทำการจะเป็นบททดสอบว่าช่วยเพิ่มการเข้าถึงได้โดยไม่เพิ่มความเสี่ยงด้านการชำระบัญชีหรือไม่ ขณะที่หน่วยงานรัฐจะติดตามธุรกรรมและการปฏิบัติตามกฎอย่างใกล้ชิดเมื่อกิจกรรมเงินวอนนอกประเทศดำเนินผ่านช่องทาง RFIKs