بنك DZ يدمج تداول العملات المشفرة في شبكة البنوك التعاونية بألمانيا

يوسّع بنك DZ نطاق الوصول إلى العملات المشفرة داخل شبكة التجزئة المصرفية في ألمانيا، عبر إتاحة التداول لعملاء البنوك التعاونية Volksbanken وRaiffeisenbanken ضمن قنواتهم المصرفية المعتادة. أطلق البنك منصة لتداول الأصول الرقمية يمكن للبنوك الأعضاء دمجها في تطبيقات وخدمات الصيرفة الإلكترونية القائمة، بما يتيح للعملاء شراء وبيع العملات المشفرة من دون مغادرة تطبيق بنكهم الرئيسي. وتدعم المنصة في مرحلتها الأولى بيتكوين (BTC) وإيثريوم (ETH) ولايتكوين (LTC) وكاردانو (ADA). الانضمام إلى الخدمة اختياري لكل بنك تعاوني على حدة، إلا أن DZ Bank يشير إلى اهتمام واسع. ووفقاً لما نقلته Bloomberg، من المتوقع أن تعتمد "مئات" المؤسسات الأعضاء الخدمة تدريجياً، ما قد يفتح التداول المشفّر أمام شريحة كبيرة من قاعدة عملاء البنوك التعاونية في ألمانيا. في موازاة ذلك، تعمل DekaBank على تطوير حل مماثل لبنوك الادخار الألمانية، مع خطة إطلاق على مراحل في وقت لاحق من العام الجاري وفق قرار كل بنك ادخار بالانضمام. تعكس هذه التحركات تحولاً في القطاع المصرفي الألماني الذي تجنّب لفترة طويلة تقديم خدمات العملات المشفرة للأفراد بسبب تقلبات الأسعار ومخاوف حماية المستثمر. حالياً، ترى بنوك عديدة أن إدراج التشفير ضمن الخدمات اليومية قد يساعدها على الحفاظ على العملاء الأصغر سناً وجذبهم، في ظل توقعهم وجود خيارات استثمارية داخل التطبيقات المصرفية. أنصار النهج المصرفي يرون أنه يقلل العوائق ويعزز الثقة. وأظهر استطلاع أشارت إليه Bloomberg أن المستهلكين في ألمانيا يثقون ببنكهم الرئيسي بأكثر من ضعفي ثقتهم بمنصات تداول العملات المشفرة المتخصصة. كما تراهن البنوك على أن الجمع بين الخدمات المصرفية والتداول المشفّر يسهّل على العملاء التقليديين تجربة الأصول الرقمية عبر واجهات مألوفة. في المقابل، يواصل منتقدون وأكاديميون التحذير من أن العملات المشفرة أدوات عالية المضاربة وقد تسبب خسائر كبيرة. وتؤكد مجموعات الصناعة ورابطة بنوك الادخار الألمانية أن التداول الذي تقدمه البنوك موجّه للعملاء الذين يديرون قراراتهم بأنفسهم ويدركون المخاطر، وأنه يُطرح من دون تقديم مشورة استثمارية. يتزامن التوسع المصرفي أيضاً مع احتمال تغييرات ضريبية. فقد قال وزير المالية Lars Klingbeil خلال عرض موازنة ألمانيا لعام 2027 في 29 أبريل إن الحكومة تعتزم "فرض ضرائب على العملات المشفرة بشكل مختلف" ضمن إجراءات يُتوقع أن ترفع نحو 2 مليار يورو (حوالي 2.3 مليار دولار) وتعزز جهود مكافحة الجرائم المالية والتهرب الضريبي. وبموجب القواعد الحالية في ألمانيا، تُفرض الضريبة عادة على أرباح العملات المشفرة إذا جرى بيع الأصول خلال عام واحد من الشراء، بينما تُعفى الأصول المحتفظ بها لأكثر من 12 شهراً في العادة من ضريبة أرباح رأس المال، وهو ما جعل ألمانيا وجهة أكثر جاذبية نسبياً لمستثمري التشفير على المدى الطويل. أهمية التطور إدخال تداول العملات المشفرة إلى القنوات المصرفية التقليدية في ألمانيا قد يسرّع تبنّي الأفراد عبر خفض عتبة الدخول والاستفادة من علاقات الثقة القائمة بين العملاء وبنوكهم. في المقابل، يفتح ذلك نقاشاً حول حماية المستهلك، وآليات ملاءمة المنتج للمستثمر، وكيف يمكن للتعديلات الضريبية المحتملة أن تغيّر سلوك المستثمرين. ومع بدء البنوك التعاونية وبنوك الادخار في طرح خدماتها، تترقب الأسواق معدلات الإقبال، والضوابط التي ستطبقها البنوك، وطريقة استجابة الجهات التنظيمية.