FinCEN تسحب مقترح الإبلاغ عن "خلط" العملات المشفرة بعد اعتراضات واسعة من القطاع

أعلنت شبكة مكافحة الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأميركية (FinCEN) في 5 أكتوبر سحب مقترح كان سيُلزم بالإبلاغ عن معاملات "خلط" العملات المشفرة، وهي ممارسات تهدف إلى إخفاء مصدر المعاملة أو وجهتها أو قيمتها. المقترح لم يقتصر على خدمات الخلط المتخصصة، بل كان سيمتد ليُلزم المؤسسات المالية بالإبلاغ عن معلومات تخص معاملات مشمولة وعملائها. وأكدت FinCEN أنها تسحب أيضًا استنتاجها الصادر في 2023 الذي اعتبر "الخلط الدولي للعملات المشفرة" فئة معاملات تمثل "مصدر قلق أولي" فيما يتعلق بغسل الأموال، إلى جانب القاعدة المقترحة الخاصة بحفظ السجلات والإبلاغ. ويُحدّد إشعار السحب تاريخ 6 أكتوبر كموعد النشر المقرر في السجل الفيدرالي، على أن يدخل السحب حيز التنفيذ فور النشر. وأشارت FinCEN إلى أن المعلقين عبّروا عن مخاوف من أن التعريف الواسع قد يثبط أنشطة مشروعة ويفرض عبئًا كبيرًا على الإبلاغ. وكان التعريف المقترح ينطبق بغض النظر عن البروتوكول أو الخدمة المستخدمة. ومن الأمثلة المذكورة: تجميع الأموال، تنسيق المعاملات عبر الشفرة البرمجية، تجزئة التحويلات، تمرير الأموال عبر سلسلة من محافظ أحادية الاستخدام، المبادلة بين أصول مشفرة مختلفة، وإدخال تأخيرات يحددها المستخدم. وبموجب المقترح، كان الالتزام بالإبلاغ ينشأ عندما تعلم مؤسسة مالية محلية مشمولة، أو تشتبه، أو تتوفر لديها أسباب للاشتباه، بأن معاملة عملات مشفرة تتم من خلالها أو عبرها أو إليها تضمنت "خلطًا" داخل نطاق ولاية قضائية خارج الولايات المتحدة أو مرتبطًا بها. ومع إسقاط الخطة غير المطبقة للإبلاغ عن خلط العملات المشفرة، أكدت FinCEN بقاء القواعد القائمة المتعلقة بالناقلين والتحويلات وتقارير الأنشطة المشبوهة دون تغيير. كما استبعد التعريف المقترح بعض العمليات الداخلية المستخدمة لتنفيذ المعاملات لدى البنوك وشركات الوساطة-التعامل (broker-dealers) وشركات خدمات الأموال، بشرط الاحتفاظ بسجلات المصدر والوجهة وتقديمها عند الطلب القانوني. أما بالنسبة لمستخدمي المحافظ، فكان مصدر التعرض المتعلق بالخصوصية سيأتي عبر تقارير المؤسسات، والتي كانت ستتضمن عناوين المحافظ، وبصمات المعاملات (transaction hashes)، وعناوين IP، ومعلومات هوية العميل المتاحة لدى المؤسسة. كما كان سيتعين على المؤسسات توثيق امتثالها. وتناولت FinCEN في إعلانها أيضًا مقترحًا منفصلًا حول المحافظ غير المستضافة (unhosted wallets) نُشر في ديسمبر 2020. وكان هذا المقترح قد أُدرج بالفعل على أنه مسحوب في 12 أبريل 2024 ضمن الأجندة التنظيمية لربيع 2024، ويؤكد الإشعار الجديد أن الوكالة لن تتخذ أي إجراء إضافي بشأنه. وشددت FinCEN على أنها ستواصل مراقبة استخدام "الخلط" في سياقات غسل الأموال وتمويل الإرهاب وأنشطة غير مشروعة أخرى، مع احتمال اتخاذ خطوات لاحقة. وفي الوقت نفسه، تبقى التزامات المؤسسات المالية الحالية ذات صلة عند تقييم المعاملات المرتبطة بالخصوصية. وبحسب الإرشادات القائمة لدى FinCEN، تظل شركات تحويل الأموال المشفرة المشمولة خاضعة لمتطلبات التسجيل، وبرامج مكافحة غسل الأموال القائمة على المخاطر، وإجراءات التحقق المعمول بها للعملاء، وحفظ السجلات، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. كما تظل التحويلات المؤهلة خاضعة لقاعدة "سفر الأموال" (Funds Travel Rule). وتُفرّق الإرشادات بين خدمة إخفاء الهوية التي تستقبل القيمة وتعيد إرسالها، وبين مزود برمجيات إخفاء الهوية؛ إذ إن توفير الأداة وحده لا يجعل الشخص ناقل أموال، وإن كان تشغيل نشاط تحويل قد يفعل ذلك. كما أن مستخدم محفظة غير مستضافة يدفع مقابل سلع أو خدمات نيابة عن نفسه لا يُعد ناقل أموال على هذا الأساس. ملاحظة: وردت في النشرة إشارة إلى قراءة ذات صلة حول Zcash وبروتوكولات الخصوصية واجتماع مع هيئة SEC يوصف بأنه "مصيري" لتحديد ما إذا كان المطورون قد يتحملون مسؤولية شخصية عن الشفرة.