ЕС запретил privacy-коины на регулируемых площадках, а P2P-переводы биткоина между личными кошельками не подпали под KYC

Евросоюз утвердил масштабный пакет мер по противодействию отмыванию денег (AML), который ужесточает требования к проверке клиентов для криптобизнеса и запрещает регулируемым сервисам поддерживать токены, усиливающие приватность. При этом ЕС не стал вводить обязательную идентификацию для прямых переводов биткоина между кошельками самостоятельного хранения. Ключевые положения Регламент (EU) 2024/1624 вступает в силу 10 июля 2027 года. Он повышает требования к верификации для поставщиков услуг с криптоактивами (биржи, кастодианы, брокеры), запрещает анонимные криптосчета и сервисы, повышающие скрытность транзакций, включая листинг, хранение и содействие операциям с privacy-коинами на регулируемых платформах. Для разовых криптотранзакций на сумму от 1 000 евро (около $1 150) регулируемые компании обязаны проводить полную проверку клиента (CDD). Для операций ниже 1 000 евро они все равно должны идентифицировать клиента, но могут не применять тот же полный объем CDD, который используется для более крупных операций или постоянных отношений. Документ отдельно фиксирует, что эти обязанности по идентификации относятся к регулируемым провайдерам, а не к каждому ончейн-переводу. Прямые переводы между self-hosted кошельками остаются вне режима KYC для провайдеров: P2P-транзакции биткоина без посредника не запускают обязательную по правилам ЕС проверку личности. При этом действует правило Travel Rule (Регламент (EU) 2023/1113): регулируемые провайдеры при обработке переводов обязаны передавать данные об отправителе и получателе. Дополнительные проверки применяются, когда переводы с участием self-hosted кошельков достигают 1 000 евро или более и в цепочке присутствует регулируемый посредник. AML-меры за пределами крипторынка Пакет также унифицирует потолок коммерческих наличных расчетов на уровне 10 000 евро по всему ЕС (страны могут сохранять более низкие национальные лимиты). Для наличных операций на сумму от 3 000 евро (около $3 450) торговцы и другие обязанные лица должны проверять личность клиентов и проводить due diligence. Лимит на наличные не распространяется на банковские депозиты и платежи через платежные учреждения или эмитентов электронных денег: эти операции остаются в рамках действующих систем мониторинга и отчетности о подозрительной активности. Новые отрасли и требования к прозрачности Перечень обязанных субъектов расширен за счет сфер, ранее не подпадавших под центральные AML-обязанности: профессиональные футбольные клубы и агенты, краудфандинговые платформы, провайдеры услуг инвестиционной миграции, продавцы люксовых товаров и другие. Все они должны проводить комплаенс-проверки и сообщать о подозрительных операциях. Усилены правила раскрытия бенефициаров: юридические лица обязаны регистрировать конечных владельцев в национальных реестрах, как правило, при пороге владения 25% и до 15% для отдельных структур повышенного риска. Раскрытие также затрагивает трасты, фонды и некоторые неевропейские структуры, ведущие бизнес в ЕС или участвующие в сделках с недвижимостью. Доверительные управляющие обязаны обновлять сведения о владельцах в течение 28 календарных дней. Что это означает для пользователей и криптобизнеса Регулируемые биржи и кастодианы в ЕС не смогут листить и хранить privacy-коины или предлагать сервисы, направленные на анонимизацию транзакций. Это фактически отрежет такие активы от легальных фиатных входов и комплаенс-кастодиальных решений. Физические лица сохраняют право владеть и использовать privacy-коины частным образом, но конвертация через регулируемые каналы будет ограничена. Пользователи P2P-биткоина, отправляющие средства напрямую из self-custody, не столкнутся с автоматической проверкой личности по новым правилам, но любая операция с участием регулируемого посредника повлечет передачу данных по Travel Rule и, при достижении порогов, расширенные проверки. Итог: новый режим AML в ЕС усиливает контроль над регулируемой криптоинфраструктурой и закрывает анонимизирующие сервисы на комплаенс-платформах, сохраняя разграничение между KYC у провайдеров и прямыми ончейн-переводами между кошельками самостоятельного хранения.