Бразилия с 2027 года введёт 24-часовую задержку крупных криптопереводов

Центральный банк Бразилии обязал криптокомпании с 1 января 2027 года удерживать на проверке отдельные переводы на кошельки самохранения и на зарубежные криптоплатформы сроком до 24 часов. Новое требование закреплено в постановлении Resolution BCB No. 584, опубликованном 7 августа (источник: Центральный банк Бразилии). Правило применяется, если сумма одной операции или совокупный объём переводов клиента за сутки превышает 10 000 долларов. При этом и меньшие транзакции могут быть поставлены на паузу, если системы управления рисками провайдера отметят их как требующие дополнительной проверки. Мера нацелена на сценарии, когда клиент пополняет счёт бразильскими реалами или криптоактивами, а затем пытается вывести средства на self-custody либо на зарубежного провайдера виртуальных активов. Требование распространяется как на криптовалюты, включая Bitcoin, так и на обеспеченные фиатом стейблкоины. ЦБ Бразилии заявил, что решение частично связано с ростом использования виртуальных активов, прежде всего стейблкоинов, для быстрого перемещения денег, полученных в результате финансового мошенничества. 24-часовой срок позиционируется как превентивная антифрод-мера, а не заморозка активов. Перед тем как разрешить или отклонить перевод, провайдер должен оценить профиль риска клиента, параметры транзакции, получателя и задействованную юрисдикцию. Клиента также обязаны уведомить о задержке операции и разъяснить, что ограничение носит временный характер. Если документированная проверка риска подтверждает допустимость операции, перевод может быть разблокирован до истечения 24 часов. За несоблюдение требований регулятор может ужесточить режим для компании, включая увеличение сроков удержания или распространение процедуры на более мелкие транзакции. Новая норма расширяет действующую в стране антифрод-инфраструктуру платежей на сектор виртуальных активов и дополняет серию изменений, введённых за последний год. Регуляторная рамка, вступившая в силу 2 февраля, перевела провайдеров виртуальных активов под надзор центробанка и установила требования к лицензированию, корпоративному управлению, безопасности, AML-контролям и ряду операций, связанных с валютным регулированием. Бразилия также начала квалифицировать некоторые операции со стейблкоинами и международные операции с виртуальными активами как валютные. В мае были объявлены дополнительные ограничения: они сузили возможности использования криптоактивов и стейблкоинов для расчётов по отдельным регулируемым трансграничным платежным операциям между платежными провайдерами и зарубежными контрагентами. Ожидается, что эффект новых правил будет заметным, поскольку Бразилия уже входит в число крупнейших крипторынков мира. Страна заняла пятое место в Global Crypto Adoption Index 2025 от Chainalysis — после Индии, США, Пакистана и Вьетнама (источник: Chainalysis). По оценке Chainalysis, за период с июля 2024 года по июнь 2025 года в Бразилию поступило криптовалют на 318,8 млрд долларов — почти треть всей криптоактивности Латинской Америки. В тот же период покупки стейблкоинов составили более половины криптопокупок, номинированных в бразильских реалах. Постановление Resolution 584 должно вступить в силу 1 января 2027 года, что даёт биржам и другим подпадающим под действие правил участникам несколько месяцев на донастройку систем мониторинга мошенничества и процедур проверки транзакций.