Brasil Berlakukan Penahanan 24 Jam untuk Transfer Kripto Besar Mulai 2027

Bank Sentral Brasil akan mewajibkan perusahaan kripto menahan sementara transfer tertentu ke dompet self-custody dan platform kripto luar negeri hingga 24 jam mulai 1 Januari 2027. Ketentuan ini tertuang dalam Resolusi BCB No. 584 yang dipublikasikan pada 7 Agustus. Aturan berlaku ketika nilai satu transaksi, atau akumulasi transfer seorang nasabah dalam satu hari, melampaui US$10.000. Transaksi bernilai lebih kecil juga dapat ditahan bila kontrol risiko penyedia menandainya untuk pemeriksaan tambahan. (Sumber: Bank Sentral Brasil) Kebijakan ini menyasar pola perpindahan aset setelah nasabah mendanai akun dengan real Brasil atau kripto, lalu berupaya memindahkan aset ke self-custody atau ke virtual asset service provider (VASP) di luar negeri. Cakupannya mencakup cryptocurrency seperti Bitcoin serta stablecoin yang didukung mata uang fiat. Fokus Brasil: menekan pergerakan kripto hasil pencurian Bank Sentral Brasil menyatakan langkah ini merupakan respons atas meningkatnya penggunaan aset virtual—terutama stablecoin—untuk memindahkan dana hasil penipuan finansial secara cepat. Masa 24 jam dimaksudkan sebagai langkah pencegahan anti-fraud, bukan pembekuan aset. Penyedia wajib menilai sejumlah faktor sebelum melepas atau menolak transfer, termasuk profil risiko nasabah, karakter transaksi, penerima, serta yurisdiksi terkait. Nasabah juga harus diberi tahu ketika transaksinya ditahan dan diinformasikan bahwa pembatasan bersifat sementara. Jika hasil kaji risiko terdokumentasi menyatakan transaksi dapat dilanjutkan, penyedia dapat melepas transfer sebelum 24 jam berakhir. Perusahaan yang tidak patuh dapat dikenai pembatasan yang lebih ketat dari bank sentral, termasuk potensi masa penahanan yang lebih lama atau penerapan prosedur yang sama untuk transaksi dengan nilai lebih kecil. Pengawasan kripto Brasil kian diperketat Kebijakan ini memperluas kerangka penanganan fraud pada sistem pembayaran Brasil ke sektor aset virtual, menyusul beberapa perubahan regulasi besar sepanjang setahun terakhir. Kerangka regulasi yang berlaku sejak 2 Februari menempatkan penyedia aset virtual di bawah pengawasan bank sentral, sekaligus menetapkan aturan terkait perizinan, tata kelola, keamanan, pengendalian anti pencucian uang, serta aktivitas devisa tertentu. Brasil juga mulai mengklasifikasikan sejumlah transaksi stablecoin dan transaksi aset virtual lintas negara sebagai operasi devisa. Pembatasan tambahan diumumkan pada Mei, yang membatasi penggunaan kripto dan stablecoin untuk penyelesaian transaksi pembayaran lintas batas tertentu yang diatur, antara penyedia pembayaran dan mitra luar negeri. Aturan terbaru berpotensi berdampak besar karena Brasil sudah termasuk pasar kripto terbesar dunia. Negara ini menempati peringkat kelima dalam Global Crypto Adoption Index 2025 versi Chainalysis, di bawah India, Amerika Serikat, Pakistan, dan Vietnam. (Sumber: Chainalysis) Chainalysis memperkirakan Brasil menerima US$318,8 miliar dalam cryptocurrency pada periode Juli 2024 hingga Juni 2025, hampir sepertiga dari aktivitas kripto Amerika Latin. Pembelian stablecoin juga menyumbang lebih dari separuh pembelian kripto berbasis real Brasil pada periode yang sama. Resolusi 584 dijadwalkan berlaku pada 1 Januari 2027, memberi bursa dan penyedia lain yang tercakup waktu beberapa bulan untuk menyesuaikan sistem pemantauan fraud dan peninjauan transaksi.