Reguladores do Japão pressionam corretoras de cripto a adotar atrasos em saques e reforçar controles antifraude

Autoridades japonesas intensificaram a pressão sobre o setor cripto após o avanço de golpes envolvendo ativos digitais. Em 6 de agosto, a Financial Services Agency (FSA) e a National Police Agency (NPA) solicitaram que as corretoras implementem atrasos em saques, cadastro prévio de endereços e mecanismos antifraude mais robustos. O pedido foi encaminhado à Japan Virtual and Crypto Assets Exchange Association (JVCEA), entidade de autorregulação do setor, e por enquanto tem caráter de orientação, não de regra obrigatória. O que os reguladores querem inclui bloqueios temporários de retirada após depósitos em moeda fiduciária ou compras de cripto, além de um período adicional de espera quando o cliente adiciona um novo endereço de saque. A FSA não definiu prazos específicos e disse que os intervalos devem ser calibrados conforme o serviço e o perfil de risco de cada plataforma. As recomendações também preveem registro antecipado dos destinos de saque e revalidações quando o cliente tenta realizar retiradas grandes ou rápidas logo após o fim das restrições. Outra frente é a adoção de limites de saque personalizados, definidos com base no risco do cliente, no volume de ativos, no objetivo das transações e no histórico de comportamento. As autoridades pedem ainda monitoramento mais forte de transações e de acesso para identificar atividades incompatíveis com o perfil do usuário, com capacidade de sinalizar contas associadas a dispositivos ligados a uso indevido conhecido. Em casos suspeitos, a resposta deve ser mais rápida e rigorosa, incluindo retenções, restrições de saque ou congelamento de contas. No campo de autenticação e prevenção de impersonação, a orientação é adotar multifator resistente a phishing e reforçar checagens em situações de alto risco. Entre as práticas sugeridas está comparar o nome do remetente no banco com o titular da conta na corretora e agir diante de divergências. A FSA e a NPA também querem acelerar o compartilhamento de indicadores de fraude e a transferência de informações para a polícia. A pressão cresce com os números de golpes. Dados mais recentes publicados pela NPA, com recorte até maio de 2026, apontam 18.067 casos de "fraude especial", com perdas de cerca de 151,47 bilhões de ienes. Golpes de investimento em redes sociais (SNS) somaram 5.099 ocorrências e aproximadamente 70,04 bilhões de ienes em prejuízos; fraudes românticas em SNS geraram mais cerca de 20,2 bilhões de ienes em perdas. Séries anteriores já indicavam a escalada: em 2025, a polícia registrou 9.523 casos de golpes de investimento via SNS, com 128,8 bilhões de ienes perdidos, e 5.645 casos de golpes românticos, com prejuízo de 54,64 bilhões de ienes. Dentro desse universo, fraudes românticas com transferência de cripto chegaram a 2.177 casos, com perdas de cerca de 24,77 bilhões de ienes, um dos motivos centrais para o foco nos saques de ativos digitais. A iniciativa amplia medidas que antes miravam bancos. Em fevereiro de 2024, FSA e polícia já haviam instado instituições financeiras a bloquear transferências para contas de corretoras quando o nome do remetente divergisse do titular da conta bancária de origem, além de reforçar o monitoramento de operações suspeitas. Agora, salvaguardas semelhantes são levadas ao processo de saques das exchanges, em linha com o aperto regulatório mais amplo sobre cripto e com medidas de proteção ao investidor no Japão. Na prática, a implementação deve variar entre plataformas. A FSA evitou impor um período de espera nacional e orientou que as corretoras façam ajustes de sistema de forma escalonada quando necessário, adaptando controles ao modelo de negócios e ao histórico de abuso. Alguns operadores já adotam limitações. A SBI VC Trade, por exemplo, informa que certos depósitos rápidos não podem ser sacados nem convertidos em cripto até o oitavo dia. Para os usuários, a tendência é de mais fricção: saques mais lentos na primeira utilização ou após a inclusão de um novo endereço, exigência de cadastro de destinos, limites personalizados e verificações adicionais quando o comportamento parecer anômalo, como cadastrar uma nova carteira e tentar transferir um valor elevado imediatamente. A orientação não determina congelamentos generalizados de saques, mas pode afetar quem precisa de transferências rápidas para carteiras de autocustódia. Como próximos passos, FSA e NPA pediram à JVCEA e às corretoras associadas que reforcem controles a partir de agosto, avaliando o que pode ser aplicado de imediato e o que depende de implementação gradual. Não há uma data única de início nem um prazo obrigatório de espera. O mercado deve acompanhar comunicados específicos de cada exchange, eventuais diretrizes da JVCEA e se a FSA decidir transformar parte das recomendações em exigências formais de supervisão. Até lá, a expectativa é de práticas diferentes entre plataformas.