FinCEN wycofuje propozycję raportowania "crypto mixingu" po sprzeciwie branży

Amerykańska sieć ds. zwalczania przestępczości finansowej (FinCEN), działająca przy Departamencie Skarbu USA, poinformowała 5 października o wycofaniu projektu przepisów dotyczących raportowania tzw. crypto mixingu, czyli technik utrudniających ustalenie źródła, odbiorcy lub kwoty transakcji. Propozycja wykraczała poza wyspecjalizowane usługi miksowania. Zakładała, że instytucje finansowe będą przekazywać informacje o objętych transakcjach i klientach. FinCEN wycofuje zarówno swoje ustalenie z 2023 r., w którym uznał międzynarodowy crypto mixing za klasę transakcji stanowiącą podstawowy problem w kontekście prania pieniędzy, jak i projekt reguły dotyczącej prowadzenia ewidencji oraz raportowania. Zawiadomienie o wycofaniu ma zostać opublikowane w Federal Register 6 października, a decyzja ma wejść w życie z dniem publikacji. FinCEN wskazał, że komentujący zwracali uwagę na ryzyko, iż bardzo szeroka definicja mogłaby zniechęcać do legalnej aktywności i nałożyć znaczące obciążenia sprawozdawcze. Projekt definicji miał obowiązywać niezależnie od tego, jaki protokół lub usługa byłyby użyte. Wśród przykładów wskazywano m.in. łączenie środków (pooling), koordynowanie transakcji przy użyciu kodu, dzielenie przelewów, kierowanie środków przez sekwencję jednorazowych portfeli, wymianę między aktywami krypto oraz wprowadzanie opóźnień inicjowanych przez użytkownika. Obowiązek raportowania miał powstawać wtedy, gdy objęta regulacją krajowa instytucja finansowa w USA wiedziała, podejrzewała lub miała podstawy podejrzewać, że transakcja krypto realizowana przez nią, za jej pośrednictwem lub do niej obejmuje mixing w jurysdykcji poza USA lub z jej udziałem. FinCEN zrezygnował z niezaimplementowanego planu raportowania crypto mixingu, pozostawiając w mocy obowiązujące zasady dotyczące przekazów, transferów oraz zgłoszeń podejrzanej aktywności. Projektowana definicja wyłączała też określone procesy wewnętrzne służące realizacji transakcji w bankach, u broker-dealerów oraz w firmach świadczących usługi pieniężne, pod warunkiem zachowania danych o źródle i celu oraz udostępniania ich, gdy wymagają tego przepisy. Z perspektywy użytkowników portfeli ryzyko naruszenia prywatności miało wynikać z raportów składanych przez instytucje. Mogły one obejmować adresy portfeli, hashe transakcji, adresy IP oraz dane identyfikacyjne klienta będące w posiadaniu instytucji. Instytucje musiałyby również dokumentować spełnienie wymogów. FinCEN podkreślił, że dotychczasowe wytyczne nadal obowiązują: podmioty kwalifikujące się jako pośrednicy przekazów pieniężnych w obszarze krypto pozostają objęte wymogami rejestracji, programami AML opartymi na ocenie ryzyka, stosownymi kontrolami klienta, prowadzeniem ewidencji oraz raportowaniem podejrzanych transakcji. Określone transfery nadal podlegają także tzw. Funds Travel Rule. Wytyczne rozróżniają usługę anonimizującą, która przyjmuje wartość i przekazuje ją dalej, od dostawcy oprogramowania anonimizującego. Samo udostępnienie narzędzia nie czyni z podmiotu "money transmittera", choć prowadzenie działalności polegającej na transferze wartości już tak. Użytkownik portfela niepowierniczego (unhosted wallet), który płaci za towary lub usługi we własnym imieniu, nie staje się z tego tytułu "money transmitterem". Komunikat obejmuje także odrębny projekt dotyczący portfeli niepowierniczych opublikowany w grudniu 2020 r. Propozycja ta była już wskazana jako wycofana 12 kwietnia 2024 r. w agendzie regulacyjnej na wiosnę 2024 r., a najnowsze zawiadomienie informuje, że agencja nie podejmie dalszych działań. FinCEN zapowiedział dalsze monitorowanie wykorzystania crypto mixingu w kontekście prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innej działalności nielegalnej oraz nie wykluczył kolejnych kroków. Istniejące obowiązki instytucji finansowych pozostają istotne przy ocenie transakcji związanych z prywatnością. Źródło: CryptoSlate.