La Reserva Federal plantea crear "cuentas de pago" para firmas cripto y fintech
La Reserva Federal de EE. UU. abrió el miércoles un periodo de comentarios públicos sobre un nuevo marco de "cuentas de pago" dirigido a instituciones financieras legalmente elegibles, incluidas empresas cripto y fintech, con el objetivo de facilitar su acceso a los sistemas de pago del banco central para tareas de compensación y liquidación.
El esquema, que replica de cerca un prototipo difundido en diciembre de 2025, llega tras una solicitud previa de información cuyo plazo de aportaciones se cerró en febrero. El banco central subrayó que la propuesta no amplía los requisitos legales actuales para obtener una cuenta; los Bancos de la Reserva seguirán evaluando a los solicitantes con las normas vigentes. El foco está en entidades que buscan acceso directo al sistema, en muchos casos sin cobertura de seguro federal.
Las "cuentas de pago" incorporarían restricciones específicas. Los titulares no cobrarían intereses por los saldos mantenidos en los Bancos de la Reserva, no tendrían acceso a crédito intradía ni a la ventanilla de descuento, y se aplicarían controles automatizados para impedir sobregiros durante el procesamiento de pagos. La Junta indicó que estas salvaguardas pretenden reducir riesgos operativos en el conjunto del sistema. El marco también exige a los titulares gestionar los riesgos vinculados a las finanzas ilícitas.
En paralelo, la Junta instó a los Bancos de la Reserva a pausar la mayoría de las nuevas decisiones sobre cuentas de Nivel 3 (Tier 3) mientras se completa la revisión de la política. La recomendación se extendería, como máximo, hasta diciembre de 2026 y busca asegurar una aplicación consistente entre los distintos bancos regionales; la mayoría de las firmas relacionadas con cripto se encuadran actualmente en esa categoría.
Tras incorporar cambios a la luz de los comentarios recibidos, la Reserva Federal elevó, entre otros ajustes, el límite máximo de saldo de cierre asociado a la actividad de pagos esperada. El organismo seguirá recabando aportaciones del público mientras avanza en el desarrollo del marco de "cuentas de pago".
