The European Central Bank has picked 36 banks and payment firms from 50 applicants to join a 12 month digital euro pilot starting in the second half of 2026. The beta test will run across the ECB and 19 euro area central banks, covering online and offline transfers and in store and ecommerce payments. The ECB said it could be ready for possible issuance in 2029, pending EU legislation and a Governing Council decision.

The European Central Bank has selected 36 payment providers including Deutsche Bank, UniCredit and Revolut for a 12 month digital euro pilot set to start in the second half of 2027. The ECB said the project is targeting a first issuance in 2029.

Odsetek senatorów USA określanych jako proBitcoin wzrósł do 67% z 59% rok wcześniej — wynika z danych Stand with Crypto. Większość sprzyjająca #Bitcoin w Senacie wpisuje się w prace legislacyjne, w tym nad Clarity Act, oraz w szerszy trend instytucjonalnej adopcji kryptowalut.

Prezydent Donald Trump wezwał Senat USA do przyjęcia CLARITY Act, uznając tę inicjatywę za kluczową dla utrzymania przewagi Stanów Zjednoczonych nad Chinami w globalnym wyścigu o aktywa cyfrowe i sztuczną inteligencję. We wpisie na platformie X (dawniej Twitter) stwierdził, że Senat powinien przyjąć ustawę "na cześć senatora Lindsey'ego Grahama", przekonując, że Chiny i inne państwa agresywnie pozycjonują się, by przejąć dominację w obszarze krypto i AI. Trump ostrzegł ustawodawców, by USA nie zostały w tyle w dwóch najszybciej rozwijających się branżach świata. Wypowiedzi Trumpa ponownie skierowały uwagę na CLARITY Act, jeden z najważniej obserwowanych projektów regulacyjnych dotyczących kryptowalut w Kongresie. Ustawa ma wprowadzić przejrzyste ramy nadzoru nad aktywami cyfrowymi, definiując, które kryptowaluty należy traktować jako towary, które jako papiery wartościowe, oraz wskazując właściwe agencje federalne dla poszczególnych kategorii. Badacz rynku krypto SMQKE ocenił, że to najistotniejszy w toku katalizator regulacyjny dla głównych aktywów cyfrowych poza Bitcoinem, w tym XRP, Ethereum (ETH), Solany (SOL), Stellara (XLM), Chainlinka (LINK) i Cardano (ADA). Podczas gdy Bitcoin w dużej mierze wypracował sobie status towaru, wiele czołowych sieci blockchain nadal funkcjonuje w warunkach niepewności regulacyjnej. Brak jasnych zasad spowalnia adopcję instytucjonalną, utrudnia zgodność i ogranicza zaangażowanie podmiotów finansowych. W przypadku XRP stawka może być szczególnie wysoka. Choć Ripple wygrał przełomowy spór sądowy w 2023 r., który potwierdził, że XRP nie jest papierem wartościowym, gdy jest przedmiotem obrotu na publicznych giełdach, szersze otoczenie regulacyjne w USA wciąż pozostaje rozproszone. CLARITY Act mogłaby przełożyć jednoznaczne reguły na twarde prawo, zastępując model "regulacji poprzez egzekwowanie" spójnymi zasadami dla całej branży aktywów cyfrowych. Większa pewność prawa mogłaby skłonić banki, dostawców płatności, zarządzających aktywami i giełdy do szerszego wykorzystania XRP oraz XRP Ledger, a instytucjom ułatwić uruchamianie w USA produktów inwestycyjnych i rozwiązań płatniczych opartych o XRP. Korzyści nie ograniczałyby się do jednego aktywa. Ethereum, Solana, Stellar, Chainlink i Cardano mogłyby zyskać na jasno zdefiniowanych zasadach dotyczących emisji tokenów, obrotu, przechowywania (custody) oraz aplikacji zdecentralizowanych, co zwiększałoby atrakcyjność USA jako miejsca dla innowacji blockchain i inwestycji. Po politycznym wzmocnieniu ze strony Trumpa CLARITY Act coraz częściej jest postrzegana jako potencjalnie przełomowy akt prawny. Jeśli Senat ją przyjmie, może to przekształcić amerykański krajobraz regulacyjny dla kryptowalut, przyspieszyć adopcję instytucjonalną i zapewnić pewność prawną, którą wielu uznaje za warunek kolejnej fazy wzrostu XRP i szerzej całego rynku aktywów cyfrowych.

Sektor bankowy nadal patrzy na stablecoiny z dystansem. 13 lipca 2026 r. American Bankers Association (ABA), Independent Community Bankers of America (ICBA) oraz koalicja stanowych stowarzyszeń bankowych skierowały wspólny list do lidera większości w Senacie Johna Thune'a i lidera mniejszości Charlesa Schumera. Organizacje wezwały senatorów do doprecyzowania i zaostrzenia zapisów dotyczących oferowania "zysków" w ramach ustawy CLARITY, zanim projekt trafi do dalszych prac. Sedno sporu dotyczy brzmienia sekcji 404. Banki twierdzą, że obecny zapis może pozostawiać zbyt duży margines interpretacyjny, który pozwoli emitentom stablecoinów proponować wypłaty przypominające odsetki od depozytu bankowego, choć formalnie nie byłyby klasyfikowane jako odsetki. Sekcja 404 miała wyznaczać wyraźną granicę: stablecoiny płatnicze nie powinny działać jak oprocentowane rachunki depozytowe. Zdaniem autorów listu brak jednoznacznych zakazów stworzyłby pole do arbitrażu regulacyjnego, dając emitentom przewagę nad tradycyjnymi bankami obciążonymi wymogami kapitałowymi i zasadami dotyczącymi akcji kredytowej. ICBA oszacowało możliwą skalę skutków. W ich analizie pojawia się prognoza spadku depozytów bankowych o 1,3 bln USD, jeśli twardsze ograniczenia dotyczące "zysków" nie zostaną wpisane do prawa. Z tym wiąże się drugi szacunek: potencjalne zmniejszenie zdolności kredytowej banków społecznościowych o 850 mld USD. To kolejna interwencja tej samej koalicji w krótkim czasie. 8 maja 2026 r. organizacje bankowe wystąpiły z podobnym apelem do liderów Senate Banking Committee, argumentując, że ustawa CLARITY wymaga mocniejszego języka przed dalszym procedowaniem. Część obaw znalazła odzwierciedlenie w pracach komisji. 14 maja 2026 r. Senate Banking Committee przyjął CLARITY Act stosunkiem głosów 15–9, a wersja, która przeszła przez komisję, zawierała korekty w zapisach dotyczących "zysków". Zmiany przypisano pracom senatorów Thoma Tillisa i Angeli Alsobrooks. Organizacje bankowe oceniają je jako krok w dobrą stronę, ale niewystarczający. ABA włączyło do argumentacji wątek nastrojów konsumenckich. Z badania Morning Consult, zleconego przez ABA i przeprowadzonego w maju 2026 r., wynikało istotne poparcie konsumentów dla ograniczenia mechanizmów przypominających oprocentowanie w stablecoinach. Organizacja przedstawia spór jako kwestię ochrony lokalnej akcji kredytowej, a nie obrony obecnych graczy przed konkurencją.

Europejski Bank Centralny skompletował pierwszą grupę uczestników pilotażu cyfrowego euro. Do programu zakwalifikowano 36 dostawców usług płatniczych wybranych spośród ponad 50 zgłoszeń. Testy mają ruszyć w drugiej połowie 2027 r. i potrwać 12 miesięcy. Jeśli projekt przebiegnie zgodnie z planem, EBC celuje w gotowość do potencjalnej emisji w 2029 r., pod warunkiem uzyskania zgody regulacyjnej. Wśród wybranych podmiotów znalazły się m.in. Adyen N.V., Deutsche Bank AG oraz Revolut Bank UAB. EBC podkreśla, że zależało mu na zróżnicowaniu listy uczestników pod względem modeli biznesowych, skali działania i reprezentacji geograficznej w strefie euro. Nabór wniosków zakończył się 14 maja 2026 r., a decyzję ogłoszono 14 lipca 2026 r., po około dwóch miesiącach oceny kandydatur. Pilotaż obejmie płatności osoba–osoba, transakcje w punktach sprzedaży u stacjonarnych detalistów oraz płatności online. W scenariuszach testowych wezmą udział wybrani akceptanci oraz pracownicy Eurosystemu. Udział w programie ma charakter dobrowolny i nie jest wynagradzany. To kolejny etap prac nad cyfrowym euro. Program pilotażowy następuje po fazie przygotowawczej zakończonej w październiku 2025 r., w której EBC przygotował podstawy techniczne i operacyjne rozwiązań, które teraz mają zostać zweryfikowane w praktyce. Równolegle postępują prace legislacyjne. Komisja ECON Parlamentu Europejskiego przegłosowała 23 czerwca 2026 r. stosunkiem 43–14 dalsze procedowanie ram prawnych dla cyfrowego euro. Ponieważ 12-miesięczny pilotaż dostarczy danych do końcówki 2028 r., harmonogram pozostawia ograniczony czas na końcowe korekty i domknięcie procesu regulacyjnego przed celem na 2029 r. Z perspektywy rynku krypto szczególnie istotny jest deklarowany przez EBC cel ograniczenia zależności Europy od pozaeuropejskich sieci płatniczych. Obecność Revoluta — fintechu, który dynamicznie rozwija usługi handlu kryptowalutami — może sugerować potencjalne punkty styku między tradycyjnymi finansami a ekosystemem aktywów cyfrowych. Jeśli cyfrowe euro osiągnie gotowość emisyjną w 2029 r., stablecoiny denominowane w euro mogą stanąć przed pytaniami o swoją przewagę w świecie, w którym bank centralny oferuje natywną cyfrową alternatywę. Dane z pilotażu startującego w 2027 r. będą pierwszym realnym testem, czy to zagrożenie jest faktyczne, czy jedynie teoretyczne.

Wielka Brytania od 2 kwietnia 2027 r. zastosuje podatkowe traktowanie „bez zysku, bez straty” wobec kwalifikujących się transakcji pożyczek kryptowalutowych oraz operacji w pulach płynności DeFi.

Jak podaje Odaily Planet Daily, Europejski Bank Centralny ogłosił wybór 36 dostawców usług płatniczych ze strefy euro do udziału w programie pilotażowym cyfrowego euro. Testy mają ruszyć w drugiej połowie 2027 r. i potrwać 12 miesięcy. Pilotaż przeprowadzą EBC oraz 19 krajowych banków centralnych strefy euro. Zakres obejmie m.in. płatności cyfrowym euro, płatności offline, transakcje w e-commerce oraz zakupy w punktach sprzedaży, a także dopracowanie doświadczenia użytkownika przed ewentualnym przyszłym, oficjalnym wdrożeniem cyfrowego euro. Nabór zgłoszeń w ramach wezwania do wyrażenia zainteresowania, ogłoszonego w marcu 2026 r., przyniósł ponad 50 aplikacji. Ostatecznie wybrano 36 podmiotów z kilku państw członkowskich, w tym Deutsche Bank, Adyen, Revolut Bank, Stripe Technology Europe i Worldline.

American Bankers Association oraz 76 stanowych organizacji bankowych skierowały pismo do liderów Senatu, domagając się wzmocnienia zabezpieczeń regulacyjnych dotyczących oprocentowania stablecoinów w ustawie CLARITY (CLARITY Act). Sygnatariusze ostrzegają, że obecne brzmienie przepisów może skłonić klientów do przenoszenia środków z depozytów, co grozi odpływem depozytów z banków społecznościowych (community banks).