Минфин США предлагает обязать эмитентов стейблкоинов встраивать исполнение санкций прямо в протокол

Совместный проект нормотворчества FinCEN и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) при Минфине США предусматривает для компаний цифровых активов, в первую очередь для эмитентов разрешенных платежных стейблкоинов, обязанность интегрировать контроль санкций, блокировку транзакций и мониторинг непосредственно в код протокола. Опубликованное 10 апреля в Federal Register предложение переносит комплаенс из "надстроечного" реактивного уровня в режим автоматического и непрерывного исполнения, заложенного в саму инфраструктуру. Эмитентов стейблкоинов планируется отнести к финансовым институтам в рамках Закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act). Это означает требование внедрить полноценные программы AML и противодействия финансированию терроризма, формализованные санкционные комплаенс-программы с оценкой рисков и внутренним тестированием, а также технические системы, способные в реальном времени замораживать, блокировать и отклонять несоответствующие транзакции. Участники рынка указывают на значимые первоначальные затраты на соблюдение требований. Это может усилить преимущества хорошо капитализированных игроков и ускорить консолидацию, одновременно открывая возможности для поставщиков compliance-tech в сегментах блокчейн-аналитики и оценки рисков.