VASP – це «шлюзи» у світ криптовалют, такі як біржі, кастодіани (зберігачі активів), платіжні процесори, OTC-столи, де ви вносите фіатну валюту (on-ramp), торгуєте, переказуєте та зберігаєте цифрові активи. Вони регулюються глобальними правилами AML (протидія відмиванню коштів)/KYC (Знай свого клієнта) (FATF), а також місцевими нормативно-правовими базами, такими як EU MiCA (для CASP) та U.S. FinCEN (для MSB). Розуміння того, як працюють VASP, допоможе вам безпечно торгувати, безперешкодно виводити кошти та уникати проблем із комплаєнсом, наприклад, невдалих виведень через перевірки Правила Подорожі (Travel Rule).
Дізнайтеся, що таке Постачальники Послуг Віртуальних Активів (VASP), як вони працюють, і що криптотрейдерам потрібно знати про KYC, перевірки за Правилом Подорожі та комплаєнс у 2025 році.
Що таке VASP (Постачальник Послуг Віртуальних Активів)?
Постачальник Послуг Віртуальних Активів (VASP) – це бізнес, який опрацьовує криптовалюти від імені клієнтів. Згідно з Групою розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), глобальним органом, що встановлює правила протидії відмиванню коштів (AML) та фінансуванню тероризму (CFT), VASP підпадають під одну або кілька наступних категорій:
1. Біржі (Exchanges): Платформи, де ви можете обміняти криптовалюту на фіатну валюту, таку як USD або EUR, або обміняти одну криптовалюту на іншу, наприклад, BTC на ETH.
2. Перекази (Transfers): Послуги, які переміщують вашу криптовалюту з одного рахунку або гаманця на інший.
3. Зберігання/Збереження (Custody/Safekeeping): Компанії, які зберігають ваші приватні ключі та керують цифровими активами для вас, наприклад, кастодіальні гаманці.
4. Фінансові Послуги, пов’язані з токенами (Financial Services Around Tokens): Компанії, які допомагають з первинним продажем токенів (ICO) або іншими подіями зі збору коштів з використанням цифрових активів.
Якщо ви коли-небудь використовували централізовану біржу (CEX), щоб купити Біткоїн, покладалися на кастодіальний гаманець для зберігання монет, використовували OTC-стіл для великих угод або платили продавцю за допомогою крипто-платіжного процесора, ці компанії є VASP.
Чому VASP важливий для криптотрейдерів?
Світові тенденції, що сприяють зростанню VASP | Джерело: PwC
VASP – це «шлюзи» криптовалют. Це місце, де більшість користувачів входять на ринок або виходять з нього, і це ті суб'єкти, на які регулятори звертають найбільшу увагу. Ось чому вас часто просять надати документи KYC під час реєстрації, або чому виведення коштів іноді вимагає додаткової перевірки. Розуміння того, що біржі та інші провайдери юридично класифікуються як VASP, пояснює, чому ці перевірки існують; вони не є випадковими, а є частиною глобальних правил комплаєнсу, розроблених для забезпечення безпеки та надійності платформ.
Які основні правила повинні дотримуватися VASP?
Кожного разу, коли ви торгуєте, вносите або виводите кошти через криптобіржу або постачальника гаманців, ви маєте справу не лише з технологією, але й взаємодієте з правилами комплаєнсу. Ці правила є обов'язковими для VASP з боку регуляторів, і вони безпосередньо формують ваш досвід користувача.
1. KYC / Належна перевірка клієнта (CDD): Майже кожна біржа вимагає перевірок Знай свого клієнта (KYC). Як мінімум, ви надаєте своє повне ім'я, дату народження та державне посвідчення особи. Для вищих лімітів торгівлі вам може знадобитися надати підтвердження адреси, наприклад, рахунок за комунальні послуги, або навіть підтвердження доходу/джерела коштів, якщо ви переміщуєте великі суми. Це захищає платформи від ризиків відмивання грошей та допомагає їм переконатися, що ви є тією особою, за яку себе видаєте.
2. Моніторинг Транзакцій та Повідомлення про Підозрілу Діяльність (SARs): За лаштунками платформи відстежують депозити, виведення коштів та торгові моделі. Якщо транзакція виглядає підозрілою, наприклад, раптовий великий приплив із позначеної адреси або монети, пов'язані з міксерами, VASP може тимчасово заморозити кошти та може подати Повідомлення про Підозрілу Діяльність (SAR) до органів влади. Як для трейдера, це означає, що підтримання чистоти ваших джерел фінансування та уникнення ризикованих контрагентів є критично важливим.
3. Правило Подорожі (The Travel Rule): Коли ви надсилаєте криптовалюту між двома регульованими VASP (наприклад, Біржа А → Біржа Б) і сума перевищує 1000 USD/EUR, ваші особисті дані, такі як ім'я, номер рахунку, деталі одержувача, повинні «подорожувати» разом із транзакцією. Якщо ця інформація відсутня або не збігається, наприклад, ім'я облікового запису на біржі призначення не збігається з вашим, виведення коштів може бути затримане, відхилене або позначене для перевірки. Це одна з найбільших причин, чому виведення коштів іноді «застрягає».
4. Зберігання Записів (Record-Keeping): VASP зобов'язані зберігати детальні записи про транзакції клієнтів протягом кількох років, як правило, 5 років або більше. Це дозволяє їм вирішувати суперечки, підтримувати аудит та відповідати на запити правоохоронних органів. Для вас це означає, що ваша історія транзакцій зберігається і може бути переглянута у разі потреби, тому завжди варто двічі перевіряти адреси гаманців та примітки до транзакцій.
Практична порада: Ці правила існують для захисту криптоекосистеми від шахрайства та відмивання грошей. Найкращий спосіб уникнути затримок — це пройти KYC заздалегідь, надати точну інформацію та переконатися, що дані одержувача введені точно відповідно до вимог при переказі коштів.
Ключові Правила, що Впливають на VASP за Географією (Знімок 2025 року)
Стан реєстрації VASP у всьому світі станом на 2024 рік | Джерело: Coincub
Дотримання правил у сфері криптовалют не вигадується біржами; воно походить від глобальних органів, що встановлюють стандарти, та національних регуляторів. Ось звідки насправді беруться основні правила, яких дотримуються VASP (Постачальники Послуг Віртуальних Активів):
• Глобальна Основа – FATF: Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) визначає, що вважається Віртуальним Активом (VA) та VASP. Вона також створила Правило Подорожей (Travel Rule), яке вимагає, щоб дані клієнта супроводжували певні транскордонні перекази. FATF не регулює компанії безпосередньо; кожна країна впроваджує її стандарти у своє національне законодавство. Ось чому вимоги до реєстрації (onboarding), ліміти на зняття коштів та верифікація можуть відрізнятися залежно від місця розташування біржі, але основні правила KYC/AML (Знай Свого Клієнта / Протидія Відмиванню Грошей) залишаються універсальними.
• Європейський Союз – MiCA (CASPs): Регламент ЄС про ринки криптоактивів (MiCA) запроваджує ліцензовану категорію, що називається Постачальниками Послуг Криптоактивів (CASPs). Маючи ліцензію CASP, платформа може обслуговувати всі 27 країн ЄС через механізм "паспортизації" (passporting). CASPs повинні відповідати більш суворим вимогам, таким як корпоративне управління, капітальні резерви, розкриття ризиків та захист користувачів. З 2025 по 2026 рік новий Орган по боротьбі з відмиванням грошей (AMLA) у Франкфурті безпосередньо наглядатиме за великими транскордонними CASPs. Для трейдерів ЄС це означає більш плавний доступ до багатьох країн, але також більш суворі перевірки ідентифікації та стандартизований захист споживачів.
• Сполучені Штати – FinCEN (MSBs): У США більшість бірж та кастодіанів розглядаються як Бізнеси, Що Надають Грошові Послуги (MSBs) відповідно до Закону про банківську таємницю (BSA). Вони повинні реєструватися у FinCEN, керувати програмами AML/KYC, вести облік та подавати Звіти про Підозрілу Діяльність (SARs). Деякі штати, наприклад, Нью-Йорк, додають додаткові ліцензії, такі як BitLicense. Для американських трейдерів це призводить до більш суворого онбордингу, обмежених лімітів на зняття коштів до завершення верифікації та частіших запитів на додаткову документацію, особливо при переміщенні більших сум.
• Об'єднані Арабські Емірати – Дубай та Абу-Дабі: ОАЕ створили одну з найпрогресивніших нормативно-правових баз для криптовалют у світі. У Дубаї Орган регулювання віртуальних активів (VARA) контролює VASP за допомогою ліцензій, специфічних для діяльності (обмін, зберігання, брокер-дилер, консультаційні послуги). Управління регулювання фінансових послуг ADGM в Абу-Дабі керує паралельним режимом ліцензування, орієнтованим на інституційний рівень відповідності. Разом ці рамки позиціонують ОАЕ як глобальний центр регульованих цифрових активів. Для трейдерів це означає суворі перевірки AML/KYC, але також високий ступінь регуляторної ясності та безпеки.
• Інші Центри (Сінгапур, Велика Британія): Грошово-кредитне управління Сінгапуру (MAS) вимагає ліцензій відповідно до його Закону про платіжні послуги, тоді як Управління з фінансового нагляду (FCA) Великої Британії забезпечує реєстрацію та зобов'язання AML. Обидва центри наголошують на дотриманні правил та захисті споживачів, одночасно сприяючи інноваціям. Для трейдерів очікуйте надійного KYC, моніторингу транзакцій та чітких стандартів поведінки.
CASP проти VASP: У чому різниця?
VASP (Постачальник Послуг Віртуальних Активів) — це глобальний загальний термін, створений FATF. Він охоплює будь-який бізнес, який обмінює, передає або зберігає криптовалюту від імені клієнтів, наприклад, біржі, кастодіальні гаманці, OTC-столи та платіжні процесори. Правила VASP різняться залежно від країни, оскільки кожна юрисдикція реалізує стандарти FATF по-своєму.
CASP (Постачальник Послуг Криптоактивів) — це версія VASP Європейського Союзу, визначена відповідно до регламенту MiCA. CASPs повинні подавати заявку на отримання ліцензії, дотримуватися суворих вимог до управління та захисту споживачів, і можуть використовувати "паспортизацію" для роботи у всіх країнах-членах ЄС з одним схваленням. Коротше кажучи, усі CASPs відповідають визначенню VASP, але вони стикаються з більш суворими, стандартизованими правилами в ЄС, що робить їх більш жорстко контрольованими, ніж багато VASP в інших країнах.
Як VASP Впливає на Вашу Щоденну Торгівлю
VASP — це не просто абстрактні юридичні терміни; вони безпосередньо формують те, як ви торгуєте, вносите та виводите криптовалюту щодня. Ось як ці правила проявляються на практиці:
1. Шляхи Введення та Виведення Фіату (Рівні KYC): Коли ви реєструєтесь на біржі, ви майже завжди проходите перевірки KYC (Знай Свого Клієнта). Базова верифікація, така як ім'я, електронна пошта, державне посвідчення особи, зазвичай розблоковує невеликі ліміти на торгівлю та зняття коштів, часто $2,000–$5,000 на день. Якщо ви хочете внести або зняти більші суми, наприклад, $50,000+, вам знадобиться розширена верифікація, така як підтвердження адреси або підтвердження джерела коштів. Ця багаторівнева система вимагається регуляторами і допомагає запобігти відмиванню грошей.
Приклад Сценарію: "Чому мене запитали про джерело коштів під час зростання ринку?"
Швидкий приплив коштів із нових банків + старі монети з доступом до інструментів конфіденційності → автоматичні прапорці ризику → запит додаткових документів як частина контролю BSA/AML.
2. Депозити або Правила, Специфічні для Мережі: Деякі криптовалюти вимагають додаткових деталей для правильної обробки депозитів. Наприклад, депозити XRP та XLM потребують memo/тегу разом із вашою адресою гаманця. Забувши це, ви можете зіткнутися із затримкою або втратою коштів, доки не втрутиться служба підтримки. Крім того, VASP перевіряють вхідні транзакції за допомогою блокчейн-аналітики. Монети, відстежені до міксерів, ринків даркнету або санкційних гаманців, можуть бути позначені, заморожені або відхилені для дотримання законів AML.
3. Зняття коштів, такі як Правило Подорожей та Перевірки Гаманців: Якщо ви знімаєте криптовалюту з одного VASP на інший (наприклад, з Binance на Coinbase) і сума перевищує 1000 USD/EUR, біржа-відправник повинна включити ваші дані (ім'я, ID рахунку) у переказ для дотримання Правила Подорожей. Якщо інформація про бенефіціара не збігається на VASP-отримувачі, ваше зняття може бути призупинено або відхилено доти, доки це не буде виправлено. Якщо ви знімаєте кошти на гаманець із самостійним зберіганням (self-custody wallet), деякі регіони (як-от ЄС) запроваджують швидкі "перевірки власності" для підтвердження того, що ви контролюєте гаманець, перш ніж вивільнити кошти.
Приклад Сценарію: «Чому моє виведення коштів застрягло?»
Ви надіслали 1500 євро з Біржі А на Біржу Б. Ім'я бенефіціара (отримувача) на Біржі Б не збігалося з даними вашого рахунку на Біржі А. Відповідно до Правила подорожей (Travel Rule), А та Б обмінялися даними, виявили розбіжність, і А призупинила переказ, доки ви не підтвердите дані одержувача.
Як Правило подорожей працює для VASP та криптокомпаній | Джерело: Fipto
4. Лістинг та Контроль Ризиків: Добре регульовані VASP, особливо в ЄС відповідно до MiCA, застосовують суворіші стандарти лістингу. Вони можуть вимагати від проєктів надання whitepaper, аудитованого коду та розкриття ризиків, перш ніж дозволити торгівлю токеном. Хоча це іноді означає меншу кількість спекулятивних токенів порівняно з офшорними біржами, це зменшує ризик того, що ви купите «одноденні» (fly-by-night) проєкти, які зникають за ніч.
Приклад Сценарію: «Чому цей токен ще не розмістили в ЄС?»
Відповідно до MiCA, CASP (Постачальники Послуг Криптоактивів) зважують вимоги до розкриття інформації та управління перед лістингом, тому розгортання може відбуватися поетапно по регіонах.
5. DeFi, NFT та Стейблкоїни — Сіра Зона для VASP та Криптотрейдерів: Не вся криптоактивність акуратно вписується в категорію VASP. Саме лише написання коду не робить когось VASP, але якщо особа чи компанія має реальний контроль або сильний вплив на протокол DeFi, платформу NFT або проєкт стейблкоїна, та активно сприяє наданню таких послуг, як торгівля, перекази або зберігання, регулятори можуть розглядати їх як VASP. Цей «функціональний підхід» означає, що класифікація залежить від того, як послуга працює на практиці, а не лише від того, як вона себе називає.
Порада: Більшість затримок торгівлі або проблем з виведенням коштів відбувається саме в цих точках контакту. Двічі перевіряйте інструкції щодо депозиту, оновлюйте свій KYC (Знай Свого Клієнта) та верифікуйте тип цільового гаманця (VASP проти самостійного зберігання) перед переміщенням великих сум.
Головні Поради для Більш Плавного Досвіду Торгівлі на BingX
Торгівля стає простішою, коли ви готові до кроків комплаєнсу, які мають виконувати VASP. Ось кілька простих способів забезпечити безперебійну роботу депозитів та виведення коштів на BingX:
• Рання Верифікація: Завершіть KYC до внесення великих депозитів або виведення коштів. Попередня верифікація гарантує, що вам не доведеться чекати в періоди високого попиту, такі як лістинг токенів або Airdrop.
• Внесення до Білого Списку та Маркування Адрес: Зберігайте часто використовувані адреси гаманців у своєму акаунті BingX та позначайте, чи належать вони іншій біржі/VASP, чи вашому гаманцю з самостійним зберіганням. Це допомагає уникнути помилок і прискорює перевірки за Правилом подорожей.
• Підтвердження Даних Бенефіціара: Надсилаючи кошти на іншу біржу, завжди копіюйте точне ім'я або ID рахунку, які вони надають. Неспівпадіння деталей є однією з найпоширеніших причин затримки виведення коштів відповідно до Правила подорожей.
• Уникайте Ризикованих Джерел: Не депонуйте монети, які пройшли через міксери (mixers) або гаманці, що підпадають під санкції, оскільки це може спричинити додаткові перевірки комплаєнсу або навіть відмову. Використовуйте чисті, відстежувані джерела, коли це можливо.
• Тримайте Документи Під Рукою: Підготуйте дійсне посвідчення особи, підтвердження адреси та документи про походження коштів. Їх швидке подання може прискорити вирішення перевірок, особливо під час волатильності ринку.
• Використовуйте Кілька Маршрутів: Якщо одна мережа блокчейну перевантажена або позначена, розгляньте можливість надсилання стейблкоїнів або криптовалюти через альтернативну підтримувану мережу. Наявність запасного варіанту допомагає вам переміщувати кошти без затримок.
Висновок
VASP є мостом між криптоінноваціями та традиційними фінансовими правилами. Для звичайних трейдерів це означає стандартні процеси, такі як KYC, перевірки за Правилом подорожей та все більш послідовний захист у рамках таких регуляторних норм, як MiCA ЄС. Завчасна підготовка документів, подвійна перевірка деталей переказу та розуміння того, як регулювання застосовується у вашому регіоні, можуть зробити торгівлю більш плавною.
Тим не менш, пам'ятайте, що перевірки комплаєнсу, транскордонні перекази та правила, що розвиваються, можуть спричинити затримки або додаткові перевірки. Залишатися поінформованим та гнучким допомагає вам керувати цими ризиками, зосереджуючись на можливостях торгівлі.
