Пасивний дохід від криптовалют уже не обмежується стратегією "купити і тримати" - йдеться про те, щоб змусити ваші активи працювати на вас. У серпні 2025 року Bitcoin досяг нового історичного максимуму вище $124,000, підштовхнувши загальну капіталізацію криптовалютного ринку понад $4.1 трильйона. З бурхливим розвитком галузі та прогнозами експертів щодо зростання вартості BTC до $1 мільйона в найближчі роки, як новачки з кількома сотнями доларів, так і досвідчені інвестори з шестизначними портфелями знаходять розумніші способи отримувати стабільні прибутки, утримуючи свої криптоактиви.
Цей посібник розбирає 10 перевірених методів для зростання ваших криптовалютних активів без необхідності постійної торгівлі.
Чому пасивний криптодохід важливий у 2025 році?
У традиційних фінансах більшість ощадних рахунків або строкових депозитів приносять лише 2–4% на рік, що ледь достатньо для підтримання темпів зростання постійної інфляції. Навіть після очікуваних зниження ставок ФРС у найближчі місяці, які знизили традиційну прибутковість, ощаджувачі все ще борються, щоб випередити зростаючі витрати на життя.
Навпаки, криптовалютний ринок у 2025 році пропонує набагато більше можливостей для зростання вашого багатства. За допомогою таких стратегій, як стейкінг, кредитування, майнінг ліквідності та токенізація реальних активів, інвестори можуть заробляти від 5–25%+ щорічно, залежно від ризик-апетиту та ринкових умов.
Те, що робить криптовалюти відмінними, - це їхня відкрита, глобальна та безпарольна природа. На відміну від банків, які повільно коригують ставки на основі монетарної політики, криптопротоколи працюють 24/7, змагаючись за ліквідність і винагороджуючи користувачів безпосередньо. Це створює кілька шляхів для генерування пасивного доходу, не тільки від стейблкойнів як USDC або USDT, але також від активів як ETH, AVAX, або токенізованих американських казначейських облігацій, що відстежують реальні прибутки.
Пасивний дохід у криптовалютах може:
• Диверсифікувати ваші прибутки за межі цінових спекуляцій.
• Компенсувати ринкові спади шляхом створення стабільного грошового потоку.
• Реінвестувати прибутки для капіталізації, прискорюючи довгострокове зростання.
• Забезпечувати ліквідність без продажу ваших основних активів Bitcoin або Ethereum.
Для новачків це означає, що ви не обмежені очікуванням зростання цін; ви можете активно залучати свою криптовалюту до роботи і будувати багатство способами, які традиційні фінанси, обмежені інфляцією та зниженням ставок ФРС, просто не дозволяють.
10 найкращих стратегій пасивного доходу на 2025 рік
У 2025 році пасивний дохід у криптовалютах виходить далеко за межі простого стейкінгу. Від хмарного майнінгу до прибутків від реальних активів (RWA), ось топ-10 стратегій для отримання стабільних прибутків і зростання вашого портфеля на швидко зростаючому криптовалютному ринку.
1. Заробляйте пасивний дохід на централізованих біржах (CEX)
Вам не потрібно бути досвідченим користувачем DeFi, щоб почати заробляти пасивний дохід. Централізовані біржі, такі як BingX, роблять це простим, пропонуючи продукти, зручні для новачків. З BingX Earn ви можете застейкати або підписатися на гнучкі та фіксовані продукти на активи, такі як USDT, ETH або SOL, і почати отримувати стабільні винагороди без необхідності запускати валідатори або керувати гаманцями. Гнучкі продукти дозволяють погашати в будь-який час, тоді як фіксовані плани пропонують вищу прибутковість, якщо ви зобов'язуєтесь на довший термін. Це один із найпростіших способів для новачків залучити простоюючу криптовалюту до роботи всього за кілька кліків.
Крім стейкінгу, BingX також пропонує партнерські та реферальні програми, що дозволяють вам заробляти на зростанні спільноти. Партнерська програма розроблена для контент-творців та інфлюенсерів, пропонуючи до 50% комісії з торгових комісій, щоденні розрахунки та ексклюзивну підтримку кампаній. Тим часом Реферальна програма відкрита для всіх користувачів; просто поділіться своїм унікальним реферальним кодом і заробляйте прогресивну комісію (починаючи з 10% і до 45% на вищих рівнях), коли ваші друзі торгують. Разом BingX Earn плюс партнерські та реферальні винагороди дають як новачкам, так і професіоналам кілька способів побудувати пасивний дохід, залишаючись у межах надійної біржової екосистеми.
2. Аірдропи
Аірдропи є одними з найпопулярніших точок входу для новачків для отримання безкоштовної криптовалюти. Проекти розповсюджують токени або NFT серед ранніх користувачів для заохочення прийняття, винагороди учасників спільноти або просування майбутніх запусків. Ви можете кваліфікуватися, приєднавшись до тестових мереж, випробовуючи нові протоколи або беручи участь у спільному управлінні. Деякі аірдропи були надзвичайно прибутковими, наприклад, ранні користувачі EigenLayer у 2024 році заробили понад $2,000, просто перестейкавши ETH і тестуючи протокол. NFT-дропи також можуть принести цінність, при цьому ранні отримувачі Blur отримали прибуток, перепродавши свої безкоштовні колекційні предмети після того, як маркетплейс набув популярності.
Переваги аірдропів включають нульову початкову вартість, можливість досліджувати нові екосистеми та значний потенціал зростання, якщо проект успішний. Платформи, такі як Galxe, Layer3 та QuestN регулярно проводять кампанії, пов'язані з великими проектами Web3, пропонуючи токени або NFT за виконання простих ончейн-дій. Однак винагороди не гарантовані, а шахрайства поширені, тому завжди використовуйте спеціальний гаманець і дотримуйтеся надійних платформ.
3. Мікрозавдання та криптоігри
Мікрозавдання пропонують ще один легкий спосіб заробити криптовинагороди. Це включає виконання кампаній у соціальних мережах, приєднання до спільних квестів, тестування dApps або створення контенту. Платформи, такі як Zealy, Crew3 та Guild.xyz, надають дошки завдань, де ви можете заробляти токени, XP або NFT за невеликі внески. Хоча кожна винагорода невелика, вони можуть накопичуватися з часом і часто забезпечують ранню експозицію до перспективних проектів.
Криптоігри також належать до цієї категорії. Багато Web3 ігор винагороджують гравців токенами або NFT, які пізніше можна торгувати. Наприклад, Notcoin у Telegram розповсюджував безкоштовні NOT токени через простий геймплей, які пізніше досягли ринкової капіталізації понад $1 мільярд. Ці ігри поєднують розваги з можливостями заробітку, роблячи їх привабливими для користувачів, які хочуть і веселощів, і фінансового потенціалу. Просто пам'ятайте, що витрати часу можуть бути високими, і не кожна гра або завдання принесе цінні винагороди. Завжди досліджуйте перед участю та зосереджуйтеся на платформах з сильними бекерами для мінімізації ризиків.
Читайте більше: Топ-7 Telegram мінідодатків в екосистемі TON (2025)
4. Стейкінг та ліквідний стейкінг
Стейкінг є одним із найпростіших способів заробити пасивний дохід у криптовалютах, особливо для довгострокових утримувачів монет доказу частки (PoS), таких як Ethereum, Solana або Cardano. Заблоковуючи свої токени в мережі валідаторів, ви допомагаєте захищати блокчейн і підтверджувати транзакції, отримуючи винагороди за стейкінг у відповідь. Типові прибутки становлять приблизно 3–4% APY для Ethereum, 7–8% для Solana та 3–5% для Cardano, що робить це малозатратною та передбачуваною стратегією для стабільних прибутків.
Ліквідний стейкінг розвиває це, пропонуючи більшу гнучкість. Платформи, такі як Lido, Rocket Pool або Marinade, випускають токени ліквідного стейкінгу (LST), такі як stETH або mSOL, які представляють ваші застейкані активи. Ці токени не тільки продовжують генерувати винагороди за стейкінг, але також можуть бути розгорнуті в протоколах DeFi для кредитування, торгівлі або фармінгу прибутковості. Ця подвійна перевага дозволяє заробляти кілька потоків доходу без розстейкування ваших початкових активів, що робить ліквідний стейкінг особливо привабливим для інвесторів, які шукають вищої ефективності капіталу.
Однак стейкінг і ліквідний стейкінг не є безризиковими. Валідатори можуть зіткнутися з штрафними санкціями за простої або зловмисну діяльність, а ліквідний стейкінг додає ризик смартконтракту поверх мережевих ризиків. Ціни токенів також можуть коливатися, зменшуючи цінність ваших винагород. Для новачків послуги, такі як BingX Earn, спрощують процес, пропонуючи фіксовані та гнучкі варіанти стейкінгу для монет, таких як ETH, SOL та ADA безпосередньо через ваш рахунок. Для просунутих користувачів дослідження токенів ліквідного стейкінгу в DeFi може розблокувати вищі прибутки, але тільки після ретельного зважування пов'язаних ризиків.
Читайте більше:
5. Криптокредитування
Криптокредитування дозволяє заробляти пасивний дохід, дозволяючи іншим позичати ваші активи в обмін на відсотки. Це можна робити через протоколи DeFi, такі як Aave, Compound або Venus, де позики є надзабезпеченими, а процентні ставки встановлюються алгоритмічно. Ці платформи зазвичай пропонують 4–7% APY на стейблкойни, такі як USDC або USDT, та 2–4% на активи, такі як ETH, забезпечуючи передбачувані прибутки, підкріплені смартконтрактами.
Для тих, хто шукає більшого контролю та вищих прибутків, платформи однорангового (P2P) кредитування, такі як Zest Protocol або YouHodler, дозволяють напряму домовлятися з позичальниками про умови. Ви можете встановити розмір позики, процентну ставку та тривалість, часто заробляючи 8–12% APY за позики стейблкойнів з заставою, що утримується в ескроу. Хоча P2P може пропонувати кращі винагороди, воно також несе вищі ризики неповернення боргу позичальником, блокування ліквідності та коливання вартості застави. Щоб керувати ризиками, почніть з малого, позичайте тільки перевіреним позичальникам, забезпечте сильне надзабезпечення (120–150%) та диверсифікуйте по кількох позиках або протоколах. Таким чином криптокредитування може забезпечити стабільний дохід, збалансовуючи ризик і винагороду.
Читайте більше: Топ-7 P2P криптошахрайств у 2025 та як їх уникнути на BingX
6. Фармінг прибутковості та майнінг ліквідності
Фармінг прибутковості та майнінг ліквідності винагороджують вас за депонування активів у протоколи DeFi, такі як Uniswap, Curve або Balancer. Надаючи пари токенів до пулів ліквідності, ви заробляєте частку від торгових комісій і можете отримувати бонусні токени управління. Прибутки варіюються за пулом: пари стейблкойнів, такі як USDC/USDT, пропонують безпечніші прибутки 5–8% APY, тоді як волатильні пари, такі як ETH/USDC або POL/USDT, можуть генерувати двозначні прибутки, хоча з вищим ризиком. Платформи, такі як PancakeSwap на BNB Chain, також приваблюють користувачів високоприбутковими можливостями та низькими комісіями.
Для більш невимогливого підходу агрегатори прибутковості, такі як Yearn Finance, Beefy Finance або Autofarm, автоматизують цей процес. Вони переміщують кошти між протоколами для захоплення найкращих прибутків і реінвестують винагороди для капіталізації, економлячи вам постійний моніторинг і витрати на газ. Хоча ці інструменти максимізують ефективність, ризики, такі як непостійна втрата, уразливості смартконтрактів і розведення прибутку, все ще застосовуються. Новачки можуть почати з пулів стейблкойнів, тоді як досвідчені користувачі можуть диверсифікувати між платформами фармінгу та агрегаторами для збалансування ризику та винагороди.
Читайте більше:
7. Токени реальних активів (RWA), що виплачують дивіденди
Токени реальних активів (RWA), що виплачують дивіденди, пропонують інвесторам спосіб заробляти пасивний дохід, підкріплений матеріальними активами або доходами протоколів. Замість того, щоб покладатися виключно на криптонативні механізми, ці токени розподіляють прибутки з джерел, таких як американські казначейські облігації, нерухомість або бізнес-позики. Наприклад, Ondo Finance переносить урядові облігації в блокчейн з прибутками близько 5% APY, тоді як Maple Finance забезпечує 7–10% APY через інституційне кредитування. Проекти, такі як Centrifuge та Goldfinch, йдуть далі, токенізуючи торгове фінансування та надаючи кредити реальним підприємствам, забезпечуючи інвесторів стабільними та диверсифікованими потоками доходів, які з'єднують традиційні ринки з блокчейном.
Привабливість полягає у стабільності та диверсифікації, але токени RWA також несуть важливі ризики. Регуляторна невизначеність може вплинути на те, як ці активи класифікуються, тоді як ризик контрагента залишається, якщо менеджери активів або позичальники не виконують зобов'язань. Ліквідність також може бути обмеженою, що ускладнює швидкий вихід з позицій. Щоб пом'якшити ці виклики, інвестори повинні перевірити, що виплати прозоро записуються в блокчейні, дослідити, як керуються базові активи, і дотримуватися платформ з сильною відповідністю та поважними бекерами. Це забезпечує експозицію до переваг реальних прибутків, утримуючи ризики під контролем.
8. Хмарний майнінг Bitcoin
Хмарний майнінг пропонує спосіб отримати експозицію до майнінгу Bitcoin без купівлі та обслуговування дорогого обладнання. Замість налаштування власних ASIC-установок ви орендуєте хешрейт у провайдерів, які керують обладнанням та операціями за вас. У відповідь ви отримуєте частку від винагород за майнінг мінус комісії безпосередньо на ваш гаманець. Заробітки залежать від факторів, таких як ціна Bitcoin, складність мережі та витрати провайдера, при цьому контракт на $1,000 потенційно може приносити $80–$150 на місяць за поточних умов станом на серпень 2025 року. Сервіси, такі як BitFuFu, NiceHash та ECOS Mining, дають легкість масштабування шляхом придбання додаткових контрактів.
Хоча зручний, хмарний майнінг супроводжується помітними ризиками. Прибутковість може коливатися з ринковою ціною Bitcoin і складністю майнінгу, а комісії за хостинг або обслуговування можуть зменшити прибутки. Існує також небезпека ненадійних або шахрайських провайдерів, що робить ретельну перевірку важливою перед виділенням коштів. Щоб зменшити ризик, почніть з малого, порівняйте комісії провайдерів і дотримуйтеся поважних платформ з прозорими структурами виплат. Хмарний майнінг може бути прибутковим під час бичачих ринків, але важливо керувати очікуваннями та уважно стежити за ринковими умовами.
Читайте більше: Як майнити Bitcoin (BTC) у 2025: посібник для початківців
9. Запуск нод або валідаторів
Запуск нод або валідаторів є більш просунутим способом заробити пасивний дохід, безпосередньо сприяючи безпеці блокчейну. У системах Proof-of-Stake валідатори підтверджують транзакції, пропонують нові блоки і отримують винагороди у відповідь. Для участі зазвичай потрібно застейкати значну кількість нативного токену мережі, наприклад 32 ETH для Ethereum, що приносить близько 3.5% APY плюс комісії за транзакції. Інші мережі, такі як Cosmos та Avalanche, також пропонують привабливі прибутки, при цьому валідатори ATOM заробляють близько 5–8% щорічно залежно від делегування та ставок комісій.
Хоча винагороди стабільні та узгоджуються з довгостроковим зростанням мережі, експлуатація валідаторів супроводжується вищими ризиками та вимогами. Валідатори можуть бути покарані (зрізані), якщо вони відключаються або діють зловмисно, а застейкані активи заблоковані на встановлені періоди, обмежуючи гнучкість. Технічні знання, надійне обладнання та стабільний інтернет є необхідними для соло-налаштувань. Для тих, хто менш технічно підкований, платформи, такі як Allnodes, Kiln або Figment, пропонують некастодіальні або корпоративного рівня валідаторські послуги, знижуючи бар'єр для входу, водночас забезпечуючи експозицію до винагород валідаторів.
10. Рестейкінг
Рестейкінг виводить традиційний стейкінг на крок далі, дозволяючи повторно використовувати ваші застейкані активи для захисту додаткових блокчейн-сервісів. Замість простого отримання базових винагород за стейкінг протоколи, такі як EigenLayer, дозволяють заставити ETH або токени ліквідного стейкінгу (як stETH або rETH) для підтримки інфраструктури, такої як оракули, сайдчейни або рівні доступності даних. Це "складання" винагород може значно підвищити прибутки; наприклад, підвищуючи винагороди за стейкінг Ethereum з 3–4% APY до 10–15% APY. Для досвідчених користувачів DeFi рестейкінг пропонує спосіб максимізувати ефективність капіталу без розстейкування з початкової мережі.
Однак ця стратегія супроводжується вищою складністю та ризиками. Валідатори або сервіси, з якими ви перестейкуєте, можуть зіткнутися зі штрафними санкціями, які можуть зменшити ваші застейкані активи, і багато протоколів рестейкінгу все ще відносно нові, що робить уразливості смартконтрактів реальною проблемою. Ліквідність є іншим компромісом, оскільки може знадобитися час для виходу з позицій рестейкінгу. Для тих, хто хоче спробувати, найкраще почати з малого, виділяючи тільки частину застейканих активів, і використовувати встановлені платформи з прозорими аудитами. Таким чином інвестори можуть дослідити додаткові можливості прибутковості рестейкінгу, утримуючи ризики під контролем.
Як обрати найкращу стратегію пасивного доходу для вас
Не кожен метод пасивного доходу підходить кожному інвестору. Ваш вибір залежить від толерантності до ризику, витрат часу, технічних навичок і наявного капіталу. Використовуйте цей посібник, щоб підібрати стратегії до вашого профілю.
1. Низький ризик, легкий вхід
Якщо ви новачок у криптовалютах або віддаєте перевагу стабільним, передбачуваним прибуткам, ці методи вимагають мінімальних технічних знань і мають меншу волатильність. Вони добре працюють для побудови пасивного доходу без постійного спостереження за ринком.
• Продукти централізованих бірж (наприклад, BingX Earn) – Підпишіться на гнучкі або фіксовані ощадні продукти і заробляйте пасивну прибутковість безпосередньо на біржах без керування гаманцями або платформами DeFi.
• Стейкінг (включаючи ліквідний стейкінг або ETF) – Заблокуйте токени, такі як ETH або SOL, щоб заробляти 3–8% APY, з ліквідним стейкінгом, що дозволяє тримати активи використовуваними в DeFi.
• Фармінг прибутковості стейблкойнів – Депонуйте USDC або USDT у надійні протоколи кредитування для 4–8% APY, уникаючи великих цінових коливань.
2. Мінімальні інвестиції, дохід на основі часу
Якщо у вас більше часу, ніж капіталу, ці стратегії дозволяють заробляти криптовалюту з малими початковими витратами, часто беручи участь у діяльності, керованій спільнотою.
• Аірдропи – Отримуйте безкоштовні токени, тестуючи продукти, виконуючи завдання або приєднуючись до мережевих кампаній.
• NFT-дропи – Отримуйте ексклюзивні цифрові колекційні предмети та перепродуйте їх з потенційним прибутком.
• Мікрозавдання (наприклад, Freecash) – Виконуйте невеликі онлайн-активності, такі як опитування, тестування додатків або залучення з контентом за криптовиплати.
• Криптоігри (наприклад, Notcoin, Hamster Kombat, Catizen) – Грайте у Web3 або Telegram-ігри, що винагороджують вас торговими токенами або NFT, поєднуючи розваги з потенціалом заробітку.
3. Висока винагорода, високий ризик
Якщо ви комфортно почуваєтеся з волатільністю та розумієте ризики смартконтрактів, ці методи можуть генерувати високі прибутки, але вимагають пильної уваги та управління ризиками.
• Рестейкінг (наприклад, EigenLayer) – Складайте прибутки на вашому застейканому ETH для 10–15% APY, хоча застосовуються ризики зрізання та платформи.
• Фармінг прибутковості на новіших платформах – Заробляйте двозначні APY на нових проектах DeFi, але диверсифікуйте для зменшення експозиції до неперевірених протоколів.
4. DIY для ентузіастів
Для технічно підкованих інвесторів, які насолоджуються практичним управлінням, запуск інфраструктури або майнінг може принести стабільні винагороди та поглибити знання блокчейну.
• Запустіть власну ноду – Експлуатуйте валідаторські ноди на Ethereum, Cosmos або Avalanche для мережевих винагород і влади управління.
• Хмарний майнінг – Орендуйте обчислювальну потужність у віддалених провайдерів для заробітку BTC або інших PoW-монет без фізичних майнінгових установок.
Заключні думки
Заробіток пасивного доходу в криптовалютах у 2025 році полягає в балансуванні винагороди та ризику. Стейкінг і кредитування стейблкойнів пропонують стабільні прибутки. Рестейкінг і фармінг прибутковості можуть надати додатковий поштовх прибуткам, але супроводжуються складністю.
Почніть з невеликих розподілів, диверсифікуйте по стратегіях і використовуйте надійні платформи, такі як BingX, для стейкінгу, кредитування та управління активами. Правильна комбінація зросте ваш портфель, дозволяючи вашій криптовалюті працювати на вас цілодобово.