VASP adalah "gerbang" kripto, seperti bursa, kustodian, pemroses pembayaran, meja OTC (over-the-counter), tempat Anda memasukkan fiat (on-ramp), memperdagangkan, mentransfer, dan menyimpan aset digital. Mereka diatur di bawah aturan global AML (Anti Pencucian Uang)/KYC (Kenali Pelanggan Anda) (FATF), dengan kerangka kerja lokal seperti EU MiCA (untuk CASP) dan U.S. FinCEN (untuk MSB). Mengetahui cara VASP beroperasi membantu Anda berdagang dengan aman, menarik dana dengan lancar, dan menghindari hambatan kepatuhan seperti penarikan yang gagal karena pemeriksaan Aturan Perjalanan (Travel Rule).
Pelajari apa itu Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP), cara kerjanya, dan apa yang perlu diketahui para pedagang kripto tentang KYC, pemeriksaan Aturan Perjalanan, dan kepatuhan di tahun 2025.
Apa Itu VASP (Penyedia Layanan Aset Virtual)?
Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP) adalah bisnis yang menangani mata uang kripto atas nama pelanggan. Menurut Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF), badan global yang menetapkan aturan anti pencucian uang (AML) dan kontra-pendanaan terorisme (CFT), VASP termasuk dalam satu atau lebih kategori berikut:
1. Bursa (Exchanges): Platform tempat Anda dapat menukar kripto dengan mata uang fiat seperti USD atau EUR atau memperdagangkan satu kripto dengan kripto lainnya, misalnya, BTC ke ETH.
2. Transfer (Transfers): Layanan yang memindahkan kripto Anda dari satu akun atau dompet ke akun atau dompet lainnya.
3. Kustodi/Penyimpanan Aman (Custody/Safekeeping): Bisnis yang menyimpan kunci privat Anda dan mengelola aset digital untuk Anda, seperti dompet kustodi (custodial wallets).
4. Layanan Keuangan Terkait Token (Financial Services Around Tokens): Perusahaan yang membantu penjualan token awal (ICO) atau acara penggalangan dana lainnya menggunakan aset digital.
Jika Anda pernah menggunakan bursa terpusat (CEX) untuk membeli Bitcoin, mengandalkan dompet kustodi untuk menyimpan koin, menggunakan meja OTC untuk perdagangan besar, atau membayar pedagang menggunakan pemroses pembayaran kripto, maka bisnis tersebut adalah VASP.
Mengapa VASP Penting bagi Pedagang Kripto?
Tren global yang mendorong pertumbuhan VASP | Sumber: PwC
VASP adalah "gerbang" kripto. Mereka adalah tempat sebagian besar pengguna masuk atau keluar dari pasar, dan merekalah yang paling diperhatikan oleh regulator. Itulah sebabnya Anda akan sering diminta dokumen KYC saat mendaftar, atau mengapa penarikan terkadang memerlukan verifikasi tambahan. Memahami bahwa bursa dan penyedia lainnya secara hukum diklasifikasikan sebagai VASP menjelaskan mengapa pemeriksaan ini ada; pemeriksaan ini bukan acak, tetapi merupakan bagian dari aturan kepatuhan global yang dirancang untuk menjaga platform tetap aman dan tepercaya.
Apa Aturan Inti yang Harus Dipatuhi VASP?
Setiap kali Anda berdagang, menyetor, atau menarik dana melalui bursa kripto atau penyedia dompet, Anda tidak hanya berurusan dengan teknologi, tetapi Anda juga berinteraksi dengan aturan kepatuhan. Aturan-aturan ini adalah yang diwajibkan oleh regulator untuk diikuti oleh VASP, dan secara langsung membentuk pengalaman pengguna Anda.
1. KYC / Uji Tuntas Pelanggan (CDD): Hampir setiap bursa meminta pemeriksaan Kenali Pelanggan Anda (KYC). Paling tidak, Anda akan memberikan nama lengkap, tanggal lahir, dan ID yang dikeluarkan pemerintah. Untuk batas perdagangan yang lebih tinggi, Anda mungkin perlu menunjukkan bukti alamat, seperti tagihan utilitas, atau bahkan bukti pendapatan/sumber dana jika Anda memindahkan jumlah besar. Ini melindungi platform dari risiko pencucian uang dan membantu mereka memverifikasi bahwa Anda adalah orang yang Anda klaim.
Baca selengkapnya: Tutorial BingX | Cara Menyelesaikan KYC atau Verifikasi Identitas
2. Pemantauan Transaksi & Laporan Aktivitas Mencurigakan (SARs): Di balik layar, platform melacak setoran, penarikan, dan pola perdagangan. Jika suatu transaksi terlihat mencurigakan, misalnya, arus masuk besar yang tiba-tiba dari alamat yang ditandai atau koin yang terkait dengan mixer, VASP dapat membekukan dana sementara dan dapat mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR) kepada pihak berwenang. Sebagai pedagang, ini berarti menjaga sumber pendanaan Anda tetap bersih dan menghindari pihak lawan yang berisiko sangatlah penting.
3. Aturan Perjalanan (The Travel Rule): Ketika Anda mengirim kripto antara dua VASP yang diatur (seperti Bursa A → Bursa B) dan jumlahnya di atas 1.000 USD/EUR, detail pribadi Anda, seperti nama, nomor akun, detail penerima, harus "berjalan" dengan transaksi. Jika informasi ini hilang atau tidak cocok, misalnya, nama akun di bursa tujuan tidak cocok dengan nama Anda, penarikan dapat ditunda, ditolak, atau ditandai untuk ditinjau. Ini adalah salah satu alasan terbesar mengapa penarikan terkadang tertahan.
4. Penyimpanan Catatan (Record-Keeping): VASP diwajibkan untuk menyimpan catatan rinci transaksi pelanggan selama beberapa tahun, biasanya 5 tahun atau lebih. Ini memungkinkan mereka untuk menyelesaikan sengketa, mendukung audit, dan menanggapi permintaan penegak hukum. Bagi Anda, ini berarti riwayat transaksi Anda disimpan dan dapat ditinjau jika diperlukan, jadi selalu ada baiknya memeriksa ulang alamat dompet dan catatan transaksi.
Kiat Praktis: Aturan-aturan ini ada untuk melindungi ekosistem kripto dari penipuan dan pencucian uang. Cara terbaik untuk menghindari penundaan adalah menyelesaikan KYC lebih awal, memberikan informasi yang akurat, dan memastikan detail penerima dimasukkan persis seperti yang disyaratkan saat mentransfer dana.
Aturan Utama yang Mempengaruhi VASP Berdasarkan Geografi (Ringkasan 2025)
Keadaan pendaftaran VASP di seluruh dunia per tahun 2024 | Sumber: Coincub
Kepatuhan kripto tidak dibuat-buat oleh bursa; melainkan berasal dari penetap standar global dan regulator nasional. Berikut adalah asal mula aturan utama yang diikuti oleh VASP:
• Dasar Global – FATF: Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF) mendefinisikan apa yang dianggap sebagai Aset Virtual (VA) dan VASP (Penyedia Layanan Aset Virtual). FATF juga menciptakan Aturan Perjalanan (Travel Rule), yang mewajibkan data pelanggan menyertai transfer lintas batas tertentu. FATF tidak mengatur perusahaan secara langsung; setiap negara mengimplementasikan standarnya dalam undang-undang nasional. Inilah mengapa persyaratan orientasi (onboarding), batas penarikan, dan verifikasi dapat bervariasi berdasarkan lokasi bursa, tetapi aturan inti KYC/AML tetap bersifat universal.
• Uni Eropa – MiCA (CASPs): Peraturan Pasar dalam Aset Kripto (MiCA) UE memperkenalkan kategori berlisensi yang disebut Penyedia Layanan Aset Kripto (CASPs). Dengan lisensi CASP, platform dapat melayani ke-27 negara UE melalui “passporting” (izin operasi lintas batas). CASPs harus memenuhi persyaratan yang lebih ketat, seperti tata kelola dewan, cadangan modal, pengungkapan risiko, dan perlindungan pengguna. Mulai tahun 2025–2026, Otoritas Anti-Pencucian Uang (AMLA) yang baru di Frankfurt akan secara langsung mengawasi CASPs lintas batas yang besar. Bagi pedagang UE, ini berarti akses multi-negara yang lebih lancar, tetapi juga pemeriksaan ID yang lebih ketat dan perlindungan konsumen yang terstandarisasi.
• Amerika Serikat – FinCEN (MSBs): Di AS, sebagian besar bursa dan kustodian diperlakukan sebagai Bisnis Layanan Uang (MSBs) di bawah Undang-Undang Kerahasiaan Bank (BSA). Mereka harus mendaftar ke FinCEN, menjalankan program AML/KYC, menyimpan catatan, dan mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SARs). Beberapa negara bagian, seperti New York, menambahkan lisensi ekstra seperti BitLicense. Bagi pedagang AS, ini menghasilkan orientasi yang lebih ketat, batas penarikan yang dibatasi hingga verifikasi selesai, dan permintaan yang lebih sering untuk dokumentasi tambahan, terutama saat memindahkan jumlah yang lebih besar.
• Uni Emirat Arab – Dubai dan Abu Dhabi: UEA telah membangun salah satu kerangka regulasi kripto paling maju di dunia. Di Dubai, Otoritas Regulasi Aset Virtual (VARA) mengawasi VASP dengan lisensi khusus aktivitas (bursa, kustodi, broker-dealer, penasihat). Otoritas Regulasi Jasa Keuangan ADGM Abu Dhabi menjalankan rezim perizinan paralel yang berfokus pada kepatuhan tingkat institusional. Bersama-sama, kerangka kerja ini memposisikan UEA sebagai pusat global untuk aset digital yang teregulasi. Bagi pedagang, ini berarti pemeriksaan AML/KYC yang kuat tetapi juga tingkat kejelasan dan keamanan regulasi yang tinggi.
• Pusat Lain (Singapura, Inggris): Otoritas Moneter Singapura (MAS) mensyaratkan lisensi di bawah Undang-Undang Layanan Pembayaran, sementara Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) Inggris memberlakukan kewajiban pendaftaran dan AML. Kedua pusat ini menekankan kepatuhan dan perlindungan konsumen sambil mempromosikan inovasi. Bagi pedagang, harapkan KYC yang kuat, pemantauan transaksi, dan standar perilaku yang jelas.
CASP vs. VASP: Apa Bedanya?
VASP (Penyedia Layanan Aset Virtual) adalah istilah umum global yang dibuat oleh FATF. VASP mencakup bisnis apa pun yang menukar, mentransfer, atau menjaga kripto atas nama pelanggan, seperti bursa, dompet kustodian, meja OTC, dan pemroses pembayaran. Aturan VASP bervariasi di setiap negara, karena setiap yurisdiksi mengimplementasikan standar FATF dengan caranya sendiri.
CASP (Penyedia Layanan Aset Kripto) adalah versi VASP Uni Eropa, yang didefinisikan di bawah regulasi MiCA. CASPs harus mengajukan lisensi, mengikuti persyaratan tata kelola dan perlindungan konsumen yang ketat, dan dapat menggunakan "passporting" untuk beroperasi di semua negara anggota UE dengan satu persetujuan. Singkatnya, semua CASPs memenuhi definisi VASP, tetapi mereka menghadapi aturan yang lebih ketat dan terstandarisasi di UE, menjadikannya lebih diawasi secara ketat daripada banyak VASP di tempat lain.
Bagaimana VASP Mempengaruhi Perdagangan Harian Anda
VASP bukan hanya istilah hukum abstrak; mereka secara langsung membentuk cara Anda berdagang, menyetor, dan menarik kripto setiap hari. Begini cara aturan tersebut muncul dalam praktik:
1. Jalur Masuk dan Keluar (Tingkat KYC): Saat Anda mendaftar untuk bursa, Anda hampir selalu melalui pemeriksaan KYC (Kenali Pelanggan Anda). Verifikasi dasar, seperti nama, email, ID pemerintah, biasanya membuka batas perdagangan dan penarikan kecil, seringkali $2.000–$5.000 per hari. Jika Anda ingin menyetor atau menarik jumlah yang lebih besar, misalnya, $50.000+, Anda memerlukan verifikasi lanjutan seperti bukti alamat atau bukti sumber dana. Sistem berjenjang ini diwajibkan oleh regulator dan membantu mencegah pencucian uang.
Skenario Contoh: “Mengapa saya ditanyai sumber dana selama kenaikan pasar (bull run)?”
Arus masuk cepat dari bank baru + koin lama dengan paparan alat privasi → bendera risiko otomatis → dokumen tambahan diminta sebagai bagian dari kontrol BSA/AML.
2. Setoran atau Aturan Spesifik Rantai: Beberapa mata uang kripto memerlukan detail tambahan untuk memproses setoran dengan benar. Misalnya, setoran XRP dan XLM memerlukan memo/tag di samping alamat dompet Anda. Melupakannya dapat berarti dana Anda tertunda atau hilang sampai dukungan turun tangan. Selain itu, VASP menyaring transaksi masuk terhadap analitik blockchain. Koin yang dilacak kembali ke mixer, pasar darknet, atau dompet yang diberi sanksi dapat ditandai, dibekukan, atau ditolak untuk tetap mematuhi undang-undang AML.
3. Penarikan seperti Aturan Perjalanan dan Pemeriksaan Dompet: Jika Anda menarik kripto dari satu VASP ke VASP lain (misalnya, Binance ke Coinbase) dan jumlahnya di atas 1.000 USD/EUR, bursa pengirim harus menyertakan detail Anda (nama, ID akun) dengan transfer untuk memenuhi Aturan Perjalanan. Jika info penerima tidak cocok di VASP penerima, penarikan Anda dapat dijeda atau ditolak hingga diperbaiki. Jika Anda menarik ke dompet kustodi mandiri (self-custody wallet), beberapa wilayah (seperti UE) memperkenalkan "pemeriksaan kepemilikan" cepat untuk mengonfirmasi bahwa Anda mengontrol dompet sebelum melepaskan dana.
Contoh Skenario: "Mengapa penarikan saya tertunda?"
Anda mengirim €1.500 dari Exchange A ke Exchange B. Nama penerima manfaat di B tidak cocok dengan detail akun Anda di A. Berdasarkan Aturan Perjalanan (Travel Rule), A/B bertukar data, melihat adanya ketidakcocokan, dan A menghentikan transfer hingga Anda mengonfirmasi detail penerima.
Cara kerja Aturan Perjalanan untuk VASP dan perusahaan kripto | Sumber: Fipto
4. Daftar Listing dan Kontrol Risiko: VASP yang diatur dengan baik, terutama di Uni Eropa di bawah MiCA, menerapkan standar listing yang lebih ketat. Mereka mungkin mengharuskan proyek untuk menyediakan whitepaper, kode yang diaudit, dan pengungkapan risiko sebelum mengizinkan sebuah token diperdagangkan. Meskipun hal ini terkadang berarti lebih sedikit token spekulatif yang tersedia dibandingkan dengan bursa offshore, ini mengurangi risiko Anda berinvestasi pada proyek "cepat hilang" (fly-by-night) yang menghilang dalam semalam.
Contoh Skenario: "Mengapa token ini belum listing di Uni Eropa?"
Di bawah MiCA, CASP (Penyedia Layanan Aset Kripto) mempertimbangkan persyaratan pengungkapan dan tata kelola sebelum listing, sehingga peluncuran dapat dilakukan secara bertahap berdasarkan wilayah.
5. DeFi, NFT, dan Stablecoin - Zona Abu-abu bagi VASP dan Pedagang Kripto: Tidak semua aktivitas kripto cocok sepenuhnya dalam kategori VASP. Menulis kode saja tidak membuat seseorang menjadi VASP, tetapi jika seseorang atau perusahaan memiliki kendali nyata atau pengaruh kuat atas protokol DeFi, platform NFT, atau proyek stablecoin, dan secara aktif memfasilitasi layanan seperti perdagangan, transfer, atau kustodi, regulator dapat memperlakukan mereka sebagai VASP. "Pendekatan fungsional" ini berarti klasifikasi tergantung pada bagaimana layanan beroperasi dalam praktik, bukan hanya pada sebutannya.
Tips: Sebagian besar penundaan perdagangan atau masalah penarikan terjadi pada titik-titik kontak ini. Periksa kembali instruksi deposit, perbarui KYC (Kenali Pelanggan Anda) Anda, dan verifikasi jenis dompet tujuan (VASP vs. self-custody) sebelum memindahkan jumlah besar.
Tips Utama untuk Pengalaman Trading yang Lebih Lancar di BingX
Trading lebih mudah ketika Anda mempersiapkan diri untuk langkah-langkah kepatuhan yang harus diikuti oleh VASP. Berikut adalah beberapa cara sederhana untuk menjaga agar deposit dan penarikan berjalan lancar di BingX:
• Verifikasi Lebih Awal: Selesaikan KYC sebelum melakukan deposit atau penarikan besar. Pra-verifikasi memastikan Anda tidak terjebak menunggu selama peristiwa permintaan tinggi seperti listing token atau airdrop.
• Daftar Putih dan Beri Label Alamat: Simpan alamat dompet yang sering digunakan di akun BingX Anda dan tandai apakah alamat tersebut milik bursa/VASP lain atau dompet self-custody Anda. Ini membantu menghindari kesalahan dan mempercepat pemeriksaan Aturan Perjalanan.
• Konfirmasi Detail Penerima Manfaat: Saat mengirim dana ke bursa lain, selalu salin nama akun atau ID persis yang mereka berikan. Detail yang tidak cocok adalah salah satu alasan paling umum mengapa penarikan tertunda di bawah Aturan Perjalanan.
• Hindari Sumber Berisiko: Jangan deposit koin yang telah melewati mixer atau dompet yang disanksi, karena ini dapat memicu pemeriksaan kepatuhan tambahan atau bahkan penolakan. Gunakan sumber yang bersih dan dapat dilacak kapan pun memungkinkan.
• Siapkan Dokumen: Siapkan ID yang valid, bukti alamat, dan dokumen sumber dana. Pengajuan dokumen ini dengan cepat dapat menyelesaikan peninjauan lebih cepat, terutama selama volatilitas pasar.
• Gunakan Banyak Rute: Jika satu jaringan blockchain padat atau ditandai, pertimbangkan untuk mengirim stablecoin atau kripto melalui jaringan alternatif yang didukung. Memiliki opsi cadangan membantu Anda memindahkan dana tanpa penundaan.
Kesimpulan
VASP adalah jembatan antara inovasi kripto dan aturan keuangan tradisional. Bagi trader sehari-hari, ini berarti proses standar seperti KYC, pemeriksaan Aturan Perjalanan, dan perlindungan yang semakin konsisten di bawah kerangka kerja seperti MiCA Uni Eropa. Mempersiapkan dokumen Anda terlebih dahulu, memeriksa ulang detail transfer, dan memahami bagaimana regulasi berlaku di wilayah Anda dapat membuat trading lebih lancar.
Meskipun demikian, ingatlah bahwa peninjauan kepatuhan, transfer lintas batas, dan aturan yang terus berkembang dapat menyebabkan penundaan atau pemeriksaan tambahan. Tetap terinformasi dan fleksibel membantu Anda mengelola risiko ini sambil tetap fokus pada peluang trading.
