VASP — это «шлюзы» в мир криптовалют, такие как биржи, кастодианы, платежные процессоры, внебиржевые (OTC) столы, где вы вносите фиат (on-ramp), торгуете, переводите и храните цифровые активы. Они регулируются глобальными правилами AML (противодействие отмыванию денег)/KYC (знай своего клиента) (FATF), а также местными нормативными актами, такими как EU MiCA (для CASP) и U.S. FinCEN (для MSB). Понимание того, как работают VASP, поможет вам безопасно торговать, беспрепятственно выводить средства и избегать проблем с соблюдением требований, например, неудачных выводов из-за проверок Правила Перемещения Средств (Travel Rule).
Узнайте, что такое Поставщики Услуг Виртуальных Активов (VASP), как они работают и что криптотрейдерам нужно знать о KYC, проверках по Правилу Перемещения Средств и комплаенсе в 2025 году.
Что такое VASP (Поставщик Услуг Виртуальных Активов)?
Поставщик Услуг Виртуальных Активов (VASP) — это бизнес, который обрабатывает криптовалюты от имени клиентов. Согласно FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), глобальному органу, устанавливающему правила по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT), VASP подпадают под одну или несколько следующих категорий:
1. Биржи (Exchanges): Платформы, где вы можете обменять криптовалюту на фиатную валюту, такую как USD или EUR, или обменять одну криптовалюту на другую, например, BTC на ETH.
2. Переводы (Transfers): Услуги, которые перемещают вашу криптовалюту с одного счета или кошелька на другой.
3. Кастодиальное хранение/Сохранность (Custody/Safekeeping): Компании, которые хранят ваши закрытые ключи и управляют цифровыми активами за вас, например, кастодиальные кошельки.
4. Финансовые Услуги, связанные с токенами (Financial Services Around Tokens): Компании, помогающие с первичными продажами токенов (ICO) или другими мероприятиями по сбору средств с использованием цифровых активов.
Если вы когда-либо использовали централизованную биржу (CEX), чтобы купить Биткоин, полагались на кастодиальный кошелек для хранения монет, использовали OTC-стол для крупных сделок или платили продавцу с помощью крипто-платежного процессора, эти компании являются VASP.
Почему VASP важны для криптотрейдеров?
Мировые тенденции, стимулирующие рост VASP | Источник: PwC
VASP — это «шлюзы» криптовалюты. Именно через них большинство пользователей входят на рынок или покидают его, и именно на них регуляторы обращают наибольшее внимание. Вот почему вас часто просят предоставить документы KYC при регистрации или почему вывод средств иногда требует дополнительной проверки. Понимание того, что биржи и другие провайдеры юридически классифицируются как VASP, объясняет, почему эти проверки существуют; они не случайны, а являются частью глобальных правил комплаенса, разработанных для обеспечения безопасности и надежности платформ.
Каковы основные правила, которым должны следовать VASP?
Всякий раз, когда вы торгуете, вносите или выводите средства через криптобиржу или поставщика кошельков, вы взаимодействуете не только с технологией, но и с правилами комплаенса. Эти правила являются обязательными для VASP со стороны регуляторов, и они напрямую формируют ваш пользовательский опыт.
1. KYC / Комплексная проверка клиента (CDD): Почти каждая биржа требует прохождения проверки «Знай своего клиента» (KYC). Как минимум, вы предоставляете свое полное имя, дату рождения и удостоверение личности, выданное государством. Для более высоких лимитов торговли вам может потребоваться предоставить подтверждение адреса, например, счет за коммунальные услуги, или даже подтверждение дохода/источника средств, если вы перемещаете крупные суммы. Это защищает платформы от рисков отмывания денег и помогает им убедиться, что вы тот, за кого себя выдаете.
2. Мониторинг транзакций и Сообщения о подозрительной деятельности (SARs): За кулисами платформы отслеживают депозиты, выводы средств и торговые паттерны. Если транзакция выглядит подозрительной, например, внезапный крупный приток с помеченного адреса или монеты, связанные с миксерами, VASP может временно заморозить средства и может подать Сообщение о подозрительной деятельности (SAR) в органы власти. Как для трейдера, это означает, что поддержание чистоты ваших источников финансирования и избегание рискованных контрагентов имеет решающее значение.
3. Правило Перемещения Средств (The Travel Rule): Когда вы отправляете криптовалюту между двумя регулируемыми VASP (например, Биржа А → Биржа Б) и сумма превышает 1 000 USD/EUR, ваши личные данные, такие как имя, номер счета, данные бенефициара, должны «перемещаться» вместе с транзакцией. Если эта информация отсутствует или не совпадает, например, имя счета на бирже назначения не соответствует вашему имени, вывод средств может быть задержан, отклонен или помечен для проверки. Это одна из самых больших причин, по которой вывод средств иногда застревает.
4. Ведение учета (Record-Keeping): VASP обязаны вести подробный учет транзакций клиентов в течение нескольких лет, обычно 5 лет или более. Это позволяет им разрешать споры, поддерживать аудит и отвечать на запросы правоохранительных органов. Для вас это означает, что ваша история транзакций хранится и может быть просмотрена при необходимости, поэтому всегда стоит перепроверять адреса кошельков и примечания к транзакциям.
Практический Совет: Эти правила существуют для защиты криптоэкосистемы от мошенничества и отмывания денег. Лучший способ избежать задержек — это пройти KYC заранее, предоставить точную информацию и убедиться, что данные получателя введены в точности так, как требуется при переводе средств.
Основные Правила, Влияющие на VASP по Географическому Признаку (Снимок 2025 года)
Состояние регистрации VASP по всему миру по состоянию на 2024 год | Источник: Coincub
Соблюдение правил в сфере криптовалют не придумывается биржами; оно исходит от глобальных органов по установлению стандартов и национальных регуляторов. Вот откуда на самом деле берутся основные правила, которым следуют VASP:
• Глобальная Основа – FATF: Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) определяет, что считается Виртуальным Активом (VA) и VASP (поставщиком услуг виртуальных активов). Она также разработала Правило Перемещения (Travel Rule), требующее, чтобы данные клиента сопровождали определенные трансграничные переводы. FATF не регулирует компании напрямую; каждая страна имплементирует ее стандарты в свое национальное законодательство. Вот почему требования к онбордингу, лимитам на вывод средств и верификации могут различаться в зависимости от местоположения биржи, но основные правила KYC/AML остаются универсальными.
• Европейский Союз – MiCA (CASP): Регламент ЕС о рынках криптоактивов (MiCA) вводит лицензированную категорию, называемую Поставщиками Услуг Криптоактивов (CASP). При наличии лицензии CASP платформа может обслуживать все 27 стран ЕС через механизм «паспортизации». CASP должны соответствовать более строгим требованиям, таким как корпоративное управление, капитальные резервы, раскрытие рисков и защита пользователей. С 2025–2026 годов новый Орган по борьбе с отмыванием денег (AMLA) во Франкфурте будет напрямую надзирать за крупными трансграничными CASP. Для трейдеров из ЕС это означает более плавный доступ ко многим странам, но также более строгие проверки личности и стандартизированную защиту потребителей.
• США – FinCEN (MSB): В США большинство бирж и кастодианов рассматриваются как Предприятия по Обслуживанию Денежных Средств (MSB) в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA). Они должны регистрироваться в FinCEN, проводить программы AML/KYC, вести учет и подавать Отчеты о Подозрительной Деятельности (SAR). Некоторые штаты, например, Нью-Йорк, добавляют дополнительные лицензии, такие как BitLicense. Для американских трейдеров это приводит к более жесткому онбордингу, ограничению лимитов на вывод средств до завершения верификации и более частым запросам на предоставление дополнительной документации, особенно при перемещении крупных сумм.
• Объединенные Арабские Эмираты – Дубай и Абу-Даби: ОАЭ создали одну из самых передовых нормативно-правовых баз для криптовалют в мире. В Дубае Управление по регулированию виртуальных активов (VARA) контролирует VASP с помощью лицензий, специфичных для деятельности (обмен, кастодиальное хранение, брокер-дилер, консультационные услуги). Управление по регулированию финансовых услуг ADGM в Абу-Даби управляет параллельным режимом лицензирования, ориентированным на институциональный уровень соответствия. Вместе эти рамки позиционируют ОАЭ как глобальный центр регулируемых цифровых активов. Для трейдеров это означает строгие проверки AML/KYC, но также высокую степень нормативной ясности и безопасности.
• Другие Центры (Сингапур, Великобритания): Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) требует лицензий в соответствии с его Законом о платежных услугах, в то время как Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) обеспечивает регистрацию и обязательства AML. Оба центра подчеркивают соответствие нормам и защиту потребителей, одновременно способствуя инновациям. Для трейдеров ожидайте надежного KYC, мониторинга транзакций и четких стандартов поведения.
CASP против VASP: В чем разница?
VASP (Поставщик Услуг Виртуальных Активов) — это глобальный зонтичный термин, созданный FATF. Он охватывает любой бизнес, который обменивает, передает или хранит криптовалюту от имени клиентов, например, биржи, кастодиальные кошельки, внебиржевые (OTC) столы и платежные процессоры. Правила VASP различаются по странам, поскольку каждая юрисдикция реализует стандарты FATF по-своему.
CASP (Поставщик Услуг Криптоактивов) — это европейская версия VASP, определенная в соответствии с регламентом MiCA. CASP должны подать заявку на получение лицензии, следовать строгим требованиям к управлению и защите потребителей, и могут использовать «паспортизацию» для работы во всех странах-членах ЕС с одним одобрением. Короче говоря, все CASP соответствуют определению VASP, но они сталкиваются с более строгими, стандартизированными правилами в ЕС, что делает их более строго контролируемыми, чем многие VASP в других странах.
Как VASP Влияет на Вашу Ежедневную Торговлю
VASP — это не просто абстрактные юридические термины; они напрямую формируют то, как вы торгуете, вносите и выводите криптовалюту каждый день. Вот как эти правила проявляются на практике:
1. Ввод и Вывод Фиата (Уровни KYC): Когда вы регистрируетесь на бирже, вы почти всегда проходите проверки KYC (Знай Своего Клиента). Базовая верификация, такая как имя, электронная почта, государственное удостоверение личности, обычно открывает небольшие лимиты на торговлю и вывод средств, часто $2,000–$5,000 в день. Если вы хотите внести или вывести более крупные суммы, например, $50,000+, вам понадобится расширенная верификация, такая как подтверждение адреса или подтверждение источника средств. Эта многоуровневая система требуется регуляторами и помогает предотвратить отмывание денег.
Пример Сценария: «Почему меня попросили предоставить источник средств во время бычьего рынка?»
Быстрый приток средств из новых банков + старые монеты с воздействием инструментов конфиденциальности → автоматические флаги риска → запрос дополнительных документов в рамках контроля BSA/AML.
2. Депозиты или Правила, Специфичные для Сети: Некоторые криптовалюты требуют дополнительных деталей для правильной обработки депозитов. Например, депозиты XRP и XLM требуют memo/тега вместе с вашим адресом кошелька. Забыв его, вы можете столкнуться с задержкой или потерей средств, пока не вмешается служба поддержки. Кроме того, VASP проверяют входящие транзакции с помощью блокчейн-аналитики. Монеты, отслеженные до миксеров, даркнет-рынков или санкционных кошельков, могут быть помечены, заморожены или отклонены для соблюдения законов AML.
3. Выводы Средств, такие как Правило Перемещения и Проверки Кошельков: Если вы выводите криптовалюту с одного VASP на другой (скажем, с Binance на Coinbase) и сумма превышает 1,000 USD/EUR, отправляющая биржа должна включить ваши данные (имя, ID счета) в перевод для соблюдения Правила Перемещения. Если информация о бенефициаре не совпадает на принимающем VASP, ваш вывод может быть приостановлен или отклонен до тех пор, пока не будет исправлен. Если вы выводите средства на кошелек с самостоятельным хранением, в некоторых регионах (например, в ЕС) вводятся быстрые «проверки владения», чтобы подтвердить, что вы контролируете кошелек, прежде чем выпустить средства.
Пример Сценария: «Почему моя операция по выводу средств застряла?»
Вы отправили 1500 евро с Биржи А на Биржу Б. Имя бенефициара (получателя) на Бирже Б не совпало с данными вашего аккаунта на Бирже А. В соответствии с Правилом о путешествии (Travel Rule), Биржи А и Б обменялись данными, обнаружили несоответствие, и Биржа А приостановила перевод до тех пор, пока вы не подтвердите данные получателя.
Как Правило о путешествии работает для VASP и криптокомпаний | Источник: Fipto
4. Листинг и Контроль Рисков: Хорошо регулируемые VASP, особенно в ЕС в соответствии с MiCA, применяют более строгие стандарты листинга. Они могут потребовать от проектов предоставления вайтпейпера, аудированного кода и раскрытия рисков, прежде чем разрешить торговлю токеном. Хотя это иногда означает, что доступно меньше спекулятивных токенов по сравнению с оффшорными биржами, это снижает риск покупки вами "быстрорастворимых" проектов, которые исчезают за одну ночь.
Пример Сценария: «Почему этот токен еще не залистили в ЕС?»
В соответствии с MiCA, CASP (Поставщики Криптоактивов) взвешивают требования к раскрытию информации и управлению перед листингом, поэтому развертывание может происходить поэтапно по регионам.
5. DeFi, NFT и Стейблкоины — Серая Зона для VASP и Криптотрейдеров: Не вся криптоактивность аккуратно вписывается в категорию VASP. Само по себе написание кода не делает кого-то VASP, но если человек или компания имеет реальный контроль или сильное влияние на протокол DeFi, платформу NFT или проект стейблкоина, и активно способствует предоставлению таких услуг, как торговля, переводы или кастодиальное хранение, регуляторы могут рассматривать их как VASP. Этот «функциональный подход» означает, что классификация зависит от того, как услуга работает на практике, а не только от того, как она себя называет.
Совет: Большинство задержек торговли или проблем с выводом средств происходит именно в этих точках контакта. Дважды проверяйте инструкции по депозиту, обновляйте свой KYC и верифицируйте тип целевого кошелька (VASP против самостоятельного хранения) перед перемещением крупных сумм.
Лучшие Советы для Более Плавной Торговли на BingX
Торговля становится проще, когда вы готовы к выполнению требований комплаенса, которым должны следовать VASP. Вот несколько простых способов обеспечить бесперебойную работу депозитов и выводов средств на BingX:
• Ранняя Верификация: Завершите KYC до внесения крупных депозитов или вывода средств. Предварительная верификация гарантирует, что вам не придется ждать в периоды высокого спроса, такие как листинг токенов или аирдропы.
• Внесение в Белый Список и Маркировка Адресов: Сохраняйте часто используемые адреса кошельков в своем аккаунте BingX и отмечайте, принадлежат ли они другой бирже/VASP или вашему кошельку с самостоятельным хранением. Это помогает избежать ошибок и ускоряет проверки по Правилу о путешествии.
• Подтверждение Данных Бенефициара: При отправке средств на другую биржу всегда копируйте точное имя или ID счета, которые они предоставляют. Несовпадение данных является одной из наиболее распространенных причин задержки вывода средств в соответствии с Правилом о путешествии.
• Избегайте Рискованных Источников: Не депонируйте монеты, прошедшие через миксеры или кошельки, находящиеся под санкциями, так как это может вызвать дополнительные проверки комплаенса или даже отклонение. По возможности используйте чистые, отслеживаемые источники.
• Держите Документы Под Рукой: Имейте при себе действующее удостоверение личности, подтверждение адреса и документы об источнике средств. Быстрая их подача может ускорить разрешение проверок, особенно во время волатильности рынка.
• Используйте Несколько Маршрутов: Если одна сеть блокчейна перегружена или помечена, рассмотрите возможность отправки стейблкоинов или криптовалюты через альтернативную поддерживаемую сеть. Наличие запасного варианта поможет вам перемещать средства без задержек.
Заключение
VASP являются мостом между криптоинновациями и традиционными финансовыми правилами. Для обычных трейдеров это означает стандартные процессы, такие как KYC, проверки по Правилу о путешествии и все более последовательную защиту в рамках MiCA ЕС. Заблаговременная подготовка документов, двойная проверка деталей перевода и понимание того, как регулирование применяется в вашем регионе, могут сделать торговлю более плавной.
Тем не менее, помните, что проверки комплаенса, трансграничные переводы и развивающиеся правила могут вызвать задержки или дополнительные проверки. Оставаться информированным и гибким помогает вам управлять этими рисками, сохраняя при этом фокус на торговых возможностях.
