Dacă ai acumulat criptomonede de ani de zile, te-ai fi putut întreba: ar putea să mă ajute într-adevăr să cumpăr o casă într-o zi? Această idee tocmai s-a apropiat puțin de realitate. Agenția Federală de Finanțare a Locuințelor din SUA (FHFA) a cerut oficial Fannie Mae și Freddie Mac – două dintre cele mai mari nume în creditarea ipotecară din SUA – să exploreze dacă activele cripto precum Bitcoin și Ethereum ar putea conta ca rezerve în cererile de ipotecă.
Acest lucru nu înseamnă neapărat că poți obține o ipotecă doar cu Bitcoin – cel puțin nu încă. Motivul pentru care această știre face valuri este că semnalizează o schimbare serioasă în modul în care instituțiile financiare tradiționale privesc activele digitale.
Iată ce se schimbă – și ce ar putea însemna pentru deținătorii de cripto.
Ce a spus FHFA?
Într-o directivă din iunie, FHFA a cerut giganților ipotecari Fannie Mae și Freddie Mac să analizeze cum ar putea cripto să influențeze ghidurile de subscriere. În mod specific, aceștia evaluează dacă cripto poate fi tratat ca economii sau echivalenți de numerar în profilul financiar al unui împrumutat – cel mai important, fără necesitatea de a-l lichida mai întâi.
Este o mare realizare. În prezent, puțini creditori ar lua în considerare cripto-ul tău decât dacă l-ai vinde mai întâi și l-ai muta în contul bancar în monedă fiat. Dar această directivă arată un interes continuu în a permite ca cripto „maturizat" (active pe care le-ai deținut o vreme) să conteze pentru rezervele tale. Pe scurt: monedele tale ar putea să te ajute să calific pentru o ipotecă – tot ce trebuie să faci este să le deții.
De ce este important pentru utilizatorii de cripto
Această mișcare este mai puțin despre schimbarea modului în care sunt plătite ipotecile și mai mult despre modul în care este recunoscută bogăția. Deținătorii de cripto au argumentat mult timp că activele lor digitale ar trebui privite ca orice altă formă de capital. Cu FHFA explorând acum această posibilitate, instituțiile mainstream ar putea în sfârșit să ajungă din urmă.
Pentru investitori, aceasta ar putea însemna:
-
Aprobări mai flexibile pentru credite dacă ai dețin cripto solid pe termen lung
-
Nu este nevoie să vinzi active în timpul scăderilor de piață doar pentru a îndeplini cerințele de rezerve
-
Rezultate financiare mai bune dacă prețurile cripto cresc în timpul procesului de creditare
Această directivă este, de asemenea, o recunoaștere a faptului că cripto nu mai este marginal – devine parte a conversației, chiar și în industrii conservatoare precum finanțarea locuințelor.
Nu atât de repede: Volatilitatea încă contează
Deși direcția este promițătoare, încă există obstacole. Una dintre principalele preocupări pentru creditori este volatilitatea evaluării. Spre deosebire de numerarul din bancă, cripto poate oscila sălbatic în preț, pe perioade semnificativ mai scurte decât ar fluctua în mod obișnuit fiat-ul. În scopurile subscrierii, acest lucru îl face mult mai riscant.
Există și întrebarea custodiei și documentației. Creditorii probabil vor dori să vadă cripto stocat în portofele reputabile sau platforme de custodie, cu dovezi clare de proprietate și istoric. Auto-custodia ar putea adăuga complexitate procesului dacă nu apar ghiduri standardizate.
Ce ar trebui să faci acum?
Dacă te gândești să aplici pentru o ipotecă în viitor și deținerea de cripto face parte din strategia ta, iată cum să rămâi în fața curbei:
- Urmărește-ți deținerile: Asigură-te că ții evidența valorii de piață și performanței deținerilor tale
- Documentează totul: Păstrează înregistrări detaliate ale tranzacțiilor, custodiei și proprietății portofelului
- Rămâi la curent: Schimbările de reglementare ar putea avea loc rapid – mai ales pe măsură ce sunt publicate constatările
Concluzia
Cripto nu mai este doar pentru tranzacționare – devine parte a identității financiare din lumea reală a traderilor. Deși s-ar putea să nu poți încă să intri într-o bancă și să pui Bitcoin-ul tău ca avans, faptul că Fannie Mae și Freddie Mac o explorează ar putea însemna că ne îndreptăm în acea direcție.
Ca și cu fiat-ul, nu este doar o chestiune de a putea sau nu să cumperi o casă cu cripto, ci în schimb, poate cripto-ul tău să ajute să demonstrezi că ești gata să deții una?
Aceasta este o schimbare semnificativă în modul în care privim criptomoneda și activele digitale.
Indiferent dacă deții pe termen lung sau faci tranzacții active, ar putea fi timpul să te gândești la portofoliul tău cripto ca la mai mult decât doar bogăție digitală, deoarece ar putea într-o zi să ajute să deschidă ușa către următoarea ta casă.
