Bitcoin DeFi (BTCFi) stał się jednym z głównych trendów 2025 roku, przekształcając Bitcoin z pasywnego „złota cyfrowego” w dynamiczny aktyw, który generuje dochód. Według DefiLlama, całkowita zablokowana wartość (TVL) BTCFi wzrosła gwałtownie z 304 milionów dolarów w styczniu 2024 roku do ponad 7 miliardów dolarów w grudniu 2024 roku, co stanowi imponujący wzrost o 22 razy w ciągu jednego roku. Na połowę 2025 roku TVL BTCFi wzrosła jeszcze bardziej do 8,6 miliarda dolarów, a CoinMarketCap donosi, że całkowita kapitalizacja rynkowa tokenów BTCFi przekroczyła 1,1 miliarda dolarów w lipcu 2025 roku.
Bitcoin DeFi (BTCFi) TVL | Źródło: DefiLlama
Ten eksplozywny wzrost był napędzany rekordowymi cenami Bitcoina powyżej 123 000 dolarów, napływami instytucjonalnymi i wzrostem innowacji, takich jak staking płynności i restaking. Mimo to nadal istnieją wyzwania: badania pokazują, że prawie 36% potencjalnych użytkowników nadal unika BTCFi z powodu problemów z zaufaniem, podczas gdy inni wyrażają obawy o bezpieczeństwo, płynność i ograniczone możliwości kontraktów inteligentnych Bitcoina. Pomimo tych przeszkód, BTCFi toruje drogę dla posiadaczy Bitcoina, którzy mogą pożyczać, pożyczać, stakować i uczestniczyć w DeFi, nie rezygnując ze swoich BTC, otwierając nową erę użyteczności finansowej dla największej kryptowaluty na świecie.
Od stakingu natywnego Bitcoina po zdecentralizowane rozwiązania pożyczkowe i płynność międzyłańcuchową, BTCFi uwalnia uśpiony potencjał Bitcoina jak nigdy wcześniej. Odkryj najlepsze projekty BTCFi z 2025 roku, które przekształcają Bitcoin w potęgę DeFi, w tym Pendle, Babylon, BounceBit, Taker Protocol, Solv Protocol, pSTAKE Finance oraz ALEX Lab.
Co to jest BTCFi i jak to działa?
Jak działa BTCFi | Źródło: Chainlink
BTCFi, czyli Bitcoin DeFi, to nowa fala aplikacji z zakresu finansów zdecentralizowanych, które wprowadzają zaawansowane narzędzia finansowe bezpośrednio do ekosystemu Bitcoina. Tradycyjnie Bitcoin był znany jako „złoto cyfrowe” — bezpieczne, zdecentralizowane miejsce przechowywania wartości. Jednak brakowało mu elastyczności takich platform jak Ethereum dla kontraktów inteligentnych i aplikacji DeFi. Zaczęło to się zmieniać wraz z innowacjami takimi jak Taproot (2021) w celu poprawy prywatności i programowalności, tokenami BRC-20 do tworzenia wymiennych tokenów oraz sieciami Bitcoin layer-2 dla szybszych transakcji.
Dzięki BTCFi, posiadacze Bitcoina mogą teraz zarabiać pasywny dochód, brać pożyczki kryptowalutowe, używając BTC jako zabezpieczenie, stakować swoje Bitcoiny w celu zabezpieczenia sieci, a nawet handlować syntetycznymi aktywami Bitcoin — wszystko to, zachowując pełną kontrolę nad swoimi kluczami prywatnymi. Aplikacje te często wykorzystują Bitcoin owinięty (np. WBTC), syntetyczne tokeny BTC oraz mosty międzyłańcuchowe, aby połączyć płynność Bitcoina z innymi blockchainami, takimi jak Ethereum lub Solana.
Dla początkujących BTCFi można postrzegać jako sposób na przekształcenie nieużywanego Bitcoina w produktywny aktyw. Zamiast po prostu przechowywać BTC w portfelu, możesz je pożyczać, generować zyski lub bezpiecznie uczestniczyć w zdecentralizowanych giełdach. Dzięki temu Bitcoin staje się nie tylko technologią oszczędzania, ale integralną częścią dynamicznej gospodarki opartej na blockchainie.
Dlaczego BTCFi jest ważny w 2025 roku
Dominacja Bitcoina w świecie kryptowalut wciąż rośnie. Na połowę 2025 roku jego kapitalizacja rynkowa wynosi około 1,38 biliona dolarów, co czyni go największym aktywem cyfrowym z dużą przewagą. Niemniej jednak większość BTC pozostaje nieaktywna w zimnych portfelach, nie generując żadnego zysku. BTCFi zmienia to: poprzez wprowadzenie narzędzi finansów zdecentralizowanych do Bitcoina, odblokowuje tę „śpiącą” płynność, umożliwiając posiadaczom pożyczanie, pożyczanie, stakowanie, handel, a nawet głosowanie, bez konieczności sprzedaży swojego BTC.
W styczniu 2024 roku amerykańscy regulatorzy zatwierdzili pierwsze 11 spotowych ETF-ów Bitcoin, co stanowi ważny kamień milowy w adopcji instytucjonalnej. Te ETF-y przyciągnęły ogromne napływy kapitału, osiągając niemal 10 miliardów dolarów dziennie na początku 2025 roku i przekraczając 5,5 miliarda dolarów łącznie do lipca, wprowadzając Bitcoina do głównych portfeli inwestycyjnych. Trend ten trwa również w 2025 roku, a ETF-y spotowe nadal przyciągają miliardy dolarów i wzmacniają legitymację Bitcoina w tradycyjnych finansach.
BTCFi uzupełnia tę falę instytucjonalną, oferując przypadki użycia generujące zysk. Wraz z obniżaniem się nagród za bloki mniej więcej co cztery lata, górnicy coraz bardziej polegają na opłatach transakcyjnych, aby zabezpieczyć sieć. BTCFi może zwiększyć wolumen transakcji i opłaty, wzmacniając długoterminowy model bezpieczeństwa Bitcoina.
Krótko mówiąc, BTCFi przekształca Bitcoina z "złota cyfrowego" w produktywny, efektywny kapitałowo zasób, wspierający dochód pasywny, narzędzia instytucjonalne i trwałe bezpieczeństwo sieci, wszystko to zgodne z podstawowymi zasadami Bitcoina.
Przeczytaj więcej:Czym jest halving Bitcoina 2024?
Najlepsze projekty BTCFi do obserwacji w 2025 roku
Oto szczegółowe omówienie najpopularniejszych projektów BTCFi, które pokazują skok Bitcoina do DeFi, oferując innowacyjne narzędzia do stakowania, pożyczania i generowania zysków, które czynią BTC bardziej produktywnym.
1. Pendle (PENDLE)
Pendle TVL | Źródło: DefiLlama
Pendle (PENDLE) to zdecentralizowany protokół handlu zyskami, który daje użytkownikom niespotykaną kontrolę nad ich aktywami generującymi zysk. Z ponad 5,6 miliarda dolarów w całkowitej wartości zablokowanej (TVL) i 53,9 miliarda dolarów w wolumenie transakcji w 2025 roku, Pendle pozwala posiadaczom Bitcoin i innych kryptowalut podzielić każdy token generujący zysk na dwie części: Tokeny Główne (PT) i Tokeny Zysku (YT). Ten proces, zwany tokenizacją zysków, pozwala użytkownikom blokować stałe zyski (np. 10-12% APY na aktywach takich jak USDe), spekulować na przyszłe zmiany zysków lub zabezpieczać się przed ich zmiennością, nie tracąc własności swojego kapitału podstawowego.
Pendle zostało zaprojektowane z myślą o kompatybilności międzyłańcuchowej i działa na Ethereum, Arbitrum, BNB Chain, Optimism i innych, wspierane przez własnego Automatycznego Twórcę Rynku (AMM), zoptymalizowanego do handlu zyskami z skoncentrowaną płynnością i minimalnymi stratami tymczasowymi. Początkujący mogą traktować Pendle jako platformę, na której "kontrolujesz swoje zyski", wybierając stałe zwroty, obstawiając rosnące zyski lub zapewniając płynność w zamian za dodatkowe zachęty. Rządy są napędzane przez vePENDLE, mechanizm stakowania i głosowania, w którym użytkownicy blokują tokeny PENDLE, aby wpływać na alokację zachęt i zarabiać na dochodach z protokołu. Dzięki audytom i wielowarstwowej zarządzaniu ryzykiem, Pendle łączy rynek instrumentów pochodnych o wartości 400 bilionów dolarów w tradycyjnych finansach z DeFi, udostępniając zaawansowane strategie zysków dla każdego.
2. Babylon (BABY)
Babylon Protocol TVL | Źródło: DefiLlama
Babylon (BABY) jest pionierem stakingu Bitcoin bez zaufania, pozwalając posiadaczom BTC zarabiać nagrody poprzez zabezpieczanie sieci Proof-of-Stake (PoS) bez potrzeby owijania, tworzenia mostów lub rezygnowania z posiadania ich monet. Na rok 2025 stakowane jest już ponad 44 000 BTC (o wartości około 5,3 miliarda dolarów). Protokół Babylon pozwala użytkownikom bezpośrednio blokować ich Bitcoiny w sieci Bitcoin i uczestniczyć w zabezpieczaniu zdecentralizowanych sieci, zarabiając w zamian rentowność. Ta innowacja przekształca bezczynny kapitał Bitcoin, który historycznie przechowywany był w zimnych portfelach, w produktowy aktywa, które przyczyniają się do bezpieczeństwa innych blockchainów.
Proces stakingu Babylon jest całkowicie samodzielny, co oznacza, że użytkownicy zachowują kontrolę nad swoimi kluczami prywatnymi i mogą w dowolnym momencie poprosić o odblokowanie. Modułowa architektura platformy obsługuje również Bitcoin Supercharged Networks (BSNs), które wykorzystują płynność i społeczność Bitcoin do zwiększenia bezpieczeństwa i rozwoju. Podparta rygorystycznymi audytami (Coinspect, Zellic) i globalną siecią ponad 250 dostawców finalności, Babylon jest zaprojektowany z myślą o skalowalności i udziale deweloperów, oferując potężny nowy przypadek użycia dla Bitcoin w gospodarce DeFi. Dla początkujących, traktuj Babylon jako sposób na „sprawienie, by Twój Bitcoin pracował” pomagając w zabezpieczaniu łańcuchów PoS, jednocześnie zarabiając rentowność – wszystko to bez wychodzenia z blockchaina Bitcoin.
Przeczytaj więcej:Czym jest Babylon Protocol? Kompletny przewodnik po Bitcoin Staking i airdropie tokena BABY
3. BounceBit (BB)
BounceBit TVL | Źródło: DefiLlama
BounceBit (BB) jest potężną platformą CeDeFi (Centralized-DeFi), która łączy niezrównane bezpieczeństwo Bitcoin z dynamicznym potencjałem zysków DeFi. Od 2025 roku zarządza rosnącym ekosystemem, który obejmuje infrastrukturę PoS Layer 1 zabezpieczoną przez tokeny BTC i BB, integrację Real World Assets (RWA) oraz produkty dochodowe na poziomie instytucjonalnym. BounceBit umożliwia użytkownikom, zarówno detalicznym, jak i instytucjonalnym, pożyczanie, zaciąganie pożyczek i zarabianie za pomocą innowacyjnych tokenów Custody Liquidity (LCT), które generują odsetki z centralizowanych aktywności finansowych (CeFi), pozostając jednocześnie użyteczne do stakingu i DeFi farming na blockchainie.
Z aktywami przekraczającymi 5 miliardów dolarów aktywnie wykorzystywanymi, BounceBit demokratyzuje strategie wysokich zysków, które wcześniej były dostępne tylko dla funduszy ilościowych i dużych instytucji. Partnerstwa z CEFFU i Mainnet Digital umożliwiają bezpieczne, przejrzyste i regulowane zarządzanie funduszami, podczas gdy kompatybilność z EVM zapewnia płynność między łańcuchami. Dla początkujących BounceBit można uznać za „centrum finansowe napędzane Bitcoinem”, gdzie Twój BTC nie tylko jest bezpieczny, ale także generuje pasywny dochód z CeFi i DeFi, nie wychodząc z ekosystemu.
4. Taker Protocol (TAKER)
Taker Protocol (TAKER) to zdecentralizowana platforma finansowa (DeFi), zaprojektowana w celu uwolnienia nieużywanego potencjału Bitcoina poprzez tworzenie rynków pieniężnych, platform pożyczkowych i instrumentów pochodnych dla posiadaczy BTC. Z ponad 6,9 miliona posiadaczy i 268 milionami przetworzonych transakcji, Taker wprowadza Bitcoin Liquid Staking Derivatives (BTC LSDs), które mogą być wykorzystywane w pożyczkach, wymianach i farmingu zysków. Jego blockchain Layer 1, kompatybilny z EVM, zapewnia płynne integrowanie z aplikacjami DeFi, obsługując szybkie, niskokosztowe transakcje i natychmiastową finalność.
Ekosystem Taker obejmuje węzły Lite Mining (ponad 2,6 miliona wdrożonych) do wydajnego wydobycia BTC, platformę Sowing do dystrybucji ruchu między usługami Bitcoin oraz Taker Swap do zdecentralizowanego handlu z wysoką płynnością i minimalnym slippage. Zapewniając pożyczki zabezpieczone, elastyczne opcje pożyczkowe i płynność międzyłańcuchową, Taker daje posiadaczom Bitcoina możliwość generowania dochodu pasywnego lub pożyczania pod swoje BTC bez utraty kontroli. Dla początkujących Taker to „super aplikacja Bitcoin”, która przekształca twój BTC w produktywny zasób, zachowując przy tym bezpieczeństwo i decentralizację Bitcoina.
5. Solv Protocol (SOLV)
Solv Protocol TVL | Źródło: DefiLlama
Solv Protocol (SOLV) to zdecentralizowana platforma zarządzania aktywami, która wprowadza Bitcoin do świata finansów instytucjonalnych z przejrzystością i efektywnością. Na lipiec 2025 roku Solv posiada całkowitą zamkniętą wartość (TVL) przekraczającą 2,29 miliarda dolarów oraz 19 385 BTC przechowywanych w rezerwach on-chain. Solv oferuje innowacyjne produkty, takie jak SolvBTC, tokenizowany Bitcoin w stosunku 1:1 do płynnych transakcji między DeFi, CeFi i finansami tradycyjnymi oraz xSolvBTC, który odblokowuje ciągły dochód z nieużywanego BTC. Oferuje także BTC+ jako centrum alokacji kapitału do strategii wysokozyskownych.
Wspierana przez duże podmioty takie jak Chainlink (dla Proof of Reserve), Blockchain Capital, OKX Ventures i Ceffu, Solv buduje jedną z największych rezerw Bitcoin na łańcuchu na świecie, zajmując 1. miejsce wśród rezerw on-chain i 5. miejsce w porównaniu do rezerw rządowych. Dla początkujących można uznać Solv za "bank Bitcoin" w zdecentralizowanym świecie. Pozwala to bezpiecznie przechowywać BTC, zarabiać dochody i uzyskać dostęp do zaawansowanych produktów finansowych bez utraty kontroli. Dzięki partnerstwom instytucjonalnym, audytom i wysiłkom na rzecz zgodności, Solv szybko staje się kręgosłupem bezgranicznej gospodarki Bitcoin.
Przeczytaj więcej: Solv Protocol - Pierwszy raport "MicroStrategy On-Chain"
6. pSTAKE Finance (PSTAKE)
pSTAKE Finance TVL | Źródło: DefiLlama
pSTAKE Finance (PSTAKE) odblokowuje potencjał Bitcoina, wprowadzając płynne pochodne stakingu (LSD) dla posiadaczy BTC, pozwalając im uzyskiwać zyski bez rezygnacji z elastyczności czy bezpieczeństwa. Obecnie ponad 260 000 USD jest stakowanych, a pSTAKE współpracuje z takimi graczami jak Coinbase Ventures, Binance Labs i Galaxy Digital, pozwalając użytkownikom stakować swoje BTC za pomocą protokołu bez zaufania Babylon i otrzymywać płynne tokeny (pBTC), które mogą być wykorzystywane na platformach DeFi do uzyskiwania dodatkowych zwrotów.
Oznacza to, że posiadacze Bitcoina mogą teraz uzyskiwać nagrody z stakingu, jednocześnie zachowując możliwość handlowania, pożyczania lub farmowania swoich aktywów, co wcześniej było niemożliwe bez pakowania BTC w inne łańcuchy. Zaprojektowany dla ekosystemów wielołańcuchowych, pSTAKE obsługuje Ethereum, Cosmos, BSC i inne sieci, ułatwiając dostęp zarówno początkującym, jak i instytucjom do zysków DeFi z ich BTC. Wspierany przez przechowywanie na poziomie instytucjonalnym oraz audytowane smart kontrakty, pSTAKE łączy bezpieczeństwo Bitcoina z efektywnością kapitału DeFi, stając się jednym z głównych graczy w rozwijającym się ekosystemie BTCFi.
7. ALEX Lab (ALEX)
ALEX Lab TVL | Źródło: DefiLlama
ALEX Lab (ALEX) to wiodące centrum DeFi zbudowane na sieciach Bitcoin warstwy 2, takich jak Stacks, zaprojektowane, aby dostarczyć pełny zestaw usług finansowych dla posiadaczy BTC. Z ponad 2,2 milionami przetworzonych bloków na Stacks, ALEX daje użytkownikom Bitcoin dostęp do zdecentralizowanych giełd (DEX) do handlu, platform do zbierania funduszy na nowe projekty, platform pożyczkowych do zarabiania odsetek lub pożyczania pod BTC, a także yield farming w celu maksymalizacji zysków.
Infrastruktura przyjazna dla deweloperów wspiera inteligentne kontrakty i bezproblemowe integracje, umożliwiając twórcom uruchamianie nowych dApps, jednocześnie korzystając z bezpieczeństwa Bitcoin. Model zarządzania społecznością ALEX pozwala użytkownikom głosować nad aktualizacjami protokołów i przydzielaniem zachęt, tworząc dynamiczny ekosystem, w którym zarówno użytkownicy detaliczni, jak i deweloperzy mogą uczestniczyć w kształtowaniu przyszłości BTCFi. Dzięki temu ALEX jest nie tylko platformą, ale także dynamiczną gospodarką napędzaną przez użytkowników, umożliwiającą innowacje w DeFi oparte na Bitcoinie.
Jak handlować tokenami BTCFi naBingX
PENDLE/USDT para handlowa z analizą AI od BingX na rynku spot BingX
Handel tokenami BTCFi na BingX jest przyjazny dla początkujących i oferuje wiele funkcji, które pomagają Ci handlować z pewnością. Oto jak rozpocząć krok po kroku:
1. Załóż konto: Przejdź na BingX.com, zarejestruj się, aby uzyskać darmowe konto i przejdź weryfikację KYC, aby uzyskać pełny dostęp do handlu.
2. Depozyt środków: Przelej szybko i bezpiecznie USDT, BTC lub inne wspierane kryptowaluty na swój portfel BingX.
3. Wyszukaj tokeny BTCFi: Przejdź na rynek spot i wyszukaj tokeny takie jak PENDLE/USDT, BABY/USDT, lub BB/USDT. Możesz również odkrywać inne pary BTCFi dostępne na BingX.
4. Złóż zamówienie: Wybierz między zamówieniem rynkowym dla natychmiastowego zakupu lub zamówieniem limitowanym, aby ustawić preferowaną cenę. Początkujący zazwyczaj zaczynają od zamówień rynkowych, ponieważ są one prostsze.
5. Bezpieczne przechowywanie: Po zakupie możesz przechowywać swoje tokeny w portfelu BingX, aby łatwo nimi handlować, lub przenieść je do portfela sprzętowego lub samodzielnie zarządzanego portfela na długoterminowe przechowywanie.
Dodatkowo, BingX AI oferuje zautomatyzowane analizy i analizy w czasie rzeczywistym tokenów BTCFi, pomagając Ci identyfikować trendy, ustawiać alerty i podejmować świadome decyzje. Dzięki intuicyjnemu interfejsowi BingX, głębokiej płynności i potężnym narzędziom AI, każdy może zacząć handlować tokenami BTCFi i dołączyć do rosnącego ruchu DeFi Bitcoina.
Przeczytaj więcej: Jak korzystać z BingX AI? Przewodnik dla początkujących po handlu kryptowalutami z asystentem AI
Podsumowanie: Przyszłość BTCFi
BTCFi kształtuje ewolucję Bitcoina, przechodząc z narzędzia do przechowywania wartości w dynamiczną platformę finansową. W nadchodzących latach możemy zobaczyć bardziej zaawansowane aplikacje, szersze zaangażowanie instytucji oraz innowacje, takie jak stablecoiny oparte na Bitcoinie i ulepszone rozwiązania cross-chain.
W miarę jak deweloperzy budują na bezpiecznej podstawie Bitcoina, BTCFi może wspierać wszystko, od zdecentralizowanych rynków pożyczkowych po skalowalne sieci warstwy 2, otwierając nowe możliwości finansowe dla milionów użytkowników. Ważne jest jednak, aby zrozumieć ryzyko. BTCFi nadal jest rozwijającym się sektorem, z potencjalnymi lukami w kontraktach inteligentnych, niepewnością regulacyjną i zmiennością rynku.
Wyłączenie odpowiedzialności: Inwestycje w kryptowaluty wiążą się z ryzykiem, w tym możliwością utraty kapitału. Zawsze przeprowadzaj własne badania i oceniaj swoją tolerancję na ryzyko przed podjęciem decyzji o inwestycji.