Jeśli od lat gromadziłeś kryptowaluty, być może zastanawiałeś się: czy to rzeczywiście może pomóc Ci kiedyś kupić dom? Ten pomysł właśnie stał się nieco bliższy rzeczywistości. Amerykańska Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) oficjalnie poprosiła Fannie Mae i Freddie Mac – dwie z największych firm w branży kredytów hipotecznych w USA – o zbadanie, czy aktywa kryptowalutowe takie jak Bitcoin i Ethereum mogłyby być liczone jako rezerwy w wnioskach hipotecznych.
To niekoniecznie oznacza, że możesz wziąć kredyt hipoteczny wyłącznie z Bitcoinem – przynajmniej jeszcze nie całkiem. Powodem, dla którego ta wiadomość wywołuje poruszenie jest to, że sygnalizuje poważną zmianę w sposobie, w jaki tradycyjne instytucje finansowe postrzegają aktywa cyfrowe.
Oto, co się zmienia – i co może oznaczać dla posiadaczy krypto.
Co powiedziała FHFA?
W czerwcowej dyrektywie FHFA poprosiła gigantów hipotecznych Fannie Mae i Freddie Mac o zbadanie, jak krypto może wpływać na wytyczne underwritingu. Konkretnie, oceniają czy krypto może być traktowane jak oszczędności lub ekwiwalenty gotówki w profilu finansowym kredytobiorcy – co najważniejsze, bez konieczności jego wcześniejszej likwidacji.
To wielka sprawa. Na obecną chwilę niewielu kredytodawców rozważyłoby twoje krypto, chyba że najpierw je sprzedałbyś i przeniosłbyś na swoje konto bankowe w walucie fiat. Ale ta dyrektywa pokazuje ciągłe zainteresowanie pozwalaniem „doświadczonym" krypto (aktywa, które trzymałeś przez jakiś czas) liczyć się do twoich rezerw. Mówiąc najprościej: twoje monety mogłyby pomóc ci kwalifikować się do kredytu hipotecznego – wszystko co musisz zrobić to je trzymać.
Dlaczego to ma znaczenie dla użytkowników krypto
Ten ruch dotyczy mniej zmiany sposobu płacenia kredytów hipotecznych, a bardziej tego, jak bogactwo jest rozpoznawane. Posiadacze krypto od dawna argumentowali, że ich aktywa cyfrowe powinny być postrzegane jak każda inna forma kapitału. Z FHFA teraz eksplorującą tę możliwość, główne instytucje mogą w końcu nadrobić zaległości.
Dla inwestorów może to oznaczać:
-
Bardziej elastyczne zatwierdzenia kredytów, jeśli masz długoterminowe, solidne aktywa kryptowalutowe
-
Brak konieczności sprzedaży aktywów podczas spadków rynkowych tylko po to, aby spełnić wymagania dotyczące rezerw
-
Lepsze wyniki finansowe, jeśli ceny krypto wzrosną podczas procesu kredytowego
Ta dyrektywa jest również ukłonem w stronę faktu, że krypto nie jest już marginalne – staje się częścią konwersacji, nawet w konserwatywnych branżach takich jak finansowanie mieszkalnictwa.
Nie tak szybko: Zmienność nadal ma znaczenie
Chociaż kierunek jest obiecujący, nadal istnieją przeszkody. Jednym z głównych problemów dla kredytodawców jest zmienność wyceny. W przeciwieństwie do gotówki w banku, krypto może dziko wahać się w cenie, w znacznie krótszych okresach czasu niż zwykle fluktuuje fiat. Do celów underwritingu czyni to znacznie bardziej ryzykownym.
Jest też kwestia przechowywania i dokumentacji. Kredytodawcy prawdopodobnie będą chcieli widzieć krypto przechowywane w renomowanych portfelach lub platformach powierniczych, z wyraźnym dowodem własności i historii. Samodzielne przechowywanie może dodać złożoności do procesu, chyba że pojawią się standardowe wytyczne.
Co powinieneś teraz zrobić?
Jeśli myślisz o złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny w przyszłości i trzymanie krypto jest częścią twojej strategii, oto jak być o krok przed innymi:
- Śledź swoje aktywa: Upewnij się, że śledzisz wartość rynkową i wyniki swoich aktywów
- Dokumentuj wszystko: Prowadź szczegółowe zapisy transakcji, przechowywania i własności portfela
- Bądź na bieżąco: Zmiany regulacyjne mogą nastąpić szybko – szczególnie gdy publikowane są ustalenia
Podsumowanie
Krypto nie służy już tylko do handlu – staje się częścią rzeczywistej tożsamości finansowej traderów. Chociaż możesz jeszcze nie być w stanie wejść do banku i położyć swojego Bitcoina jako zaliczkę, fakt, że Fannie Mae i Freddie Mac to badają, może oznaczać, że zmierzamy w tym kierunku.
Jak z fiat, to nie jest tylko kwestia tego, czy możesz kupić dom z krypto, ale zamiast tego, czy twoje krypto może pomóc udowodnić, że jesteś gotowy do posiadania jednego?
To znacząca zmiana w sposobie patrzenia na kryptowaluty i aktywa cyfrowe.
Niezależnie od tego, czy trzymasz długoterminowo czy aktywnie handlujesz, może nadszedł czas, aby myśleć o swoim portfelu krypto jako o czymś więcej niż tylko cyfrowym bogactwie, ponieważ może pewnego dnia pomóc otworzyć drzwi do twojego następnego domu.
