Le PDG de Ripple, Brad Garlinghouse, a fait les gros titres en affirmant que XRP pourrait capturer 14 % du volume mondial des paiements transfrontaliers de SWIFT dans les cinq prochaines années. C'est une prédiction audacieuse—et un défi direct au réseau de messagerie financière dominant au monde.
Mais est-ce réaliste ? Et qu'est-ce qui rend exactement Ripple différent de SWIFT ?
Comment fonctionne SWIFT ?
SWIFT est l'épine dorsale du système de paiements mondial d'aujourd'hui. Lorsque l'argent se déplace à l'international—que ce soit pour les entreprises ou les particuliers—SWIFT facilite la messagerie entre les banques. Mais bien qu'il indique aux banques où et quand déplacer l'argent, il ne règle pas réellement les fonds. Les paiements prennent souvent des jours, avec de multiples intermédiaires impliqués, ajoutant des retards and des frais.
L'approche de Ripple : déplacer l'argent, pas seulement les messages
Ripple vise à faire plus que remplacer la couche de messagerie de SWIFT. Sa plateforme, alimentée par le token XRP, combine à la fois la messagerie et le règlement, permettant des transactions transfrontalières quasi-instantanées.
Voici la différence clé :
- SWIFT : Réseau de messagerie ; les banques ont encore besoin de comptes préfinancés pour compléter les règlements.
- Ripple : Réseau de règlement basé sur la blockchain ; XRP sert d'actif passerelle pour la conversion instantanée de devises, réduisant le besoin pour les banques de détenir des réserves de devises étrangères.
Le système de Ripple promet des transferts plus rapides, moins chers et plus efficaces, une amélioration significative par rapport aux systèmes hérités alourdis par les intermédiaires et les retards de règlement.
Pourquoi l'ambition de Ripple compte
Le pari de Ripple sur XRP comme solution de liquidité est particulièrement pertinent aujourd'hui, car les paiements transfrontaliers restent coûteux et inefficaces, en particulier pour les petites institutions et les marchés émergents. Avec les paiements internationaux présentés comme l'un des principaux cas d'usage réels pour la crypto en général — Ripple pourrait bien avoir raison.
Si Ripple peut gagner des parts de marché de SWIFT, cela signifierait :
- Des paiements plus rapides pour les consommateurs et les entreprises dans le monde entier
- Des coûts plus bas pour les remises et les transactions transfrontalières d'entreprise
- Moins de dépendance aux réseaux bancaires correspondants traditionnels
Y sommes-nous déjà ?
Bien que la vision de Ripple soit ambitieuse, des défis demeurent. L'examen réglementaire, les partenariats bancaires et la confiance dans l'infrastructure basée sur la blockchain sont des obstacles clés — ainsi que le développement d'une confiance comparable dans l'écosystème Ripple par rapport au système SWIFT éprouvé.
SWIFT lui-même évolue également — travaillant sur ses propres solutions de paiement en temps réel.
Mais le réseau croissant de Ripple et sa concentration sur la liquidité—pas seulement la messagerie—montre comment la blockchain peut réinventer la plomberie financière. Pour les banques, les fintechs et même les utilisateurs individuels de crypto, cette concurrence pourrait inaugurer des paiements internationaux plus rapides, moins chers et plus fiables.
