Si has estado acumulando cripto durante años, tal vez te hayas preguntado: ¿podría realmente ayudarte a comprar una casa algún día? Esa idea acaba de acercarse un poco más a la realidad. La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda de EE.UU. (FHFA) ha pedido oficialmente a Fannie Mae y Freddie Mac – dos de los nombres más importantes en préstamos hipotecarios de EE.UU. – que exploren si los activos cripto como Bitcoin y Ethereum podrían contar como reservas en las solicitudes de hipoteca.
Esto no significa necesariamente que puedas obtener una hipoteca solo con Bitcoin – al menos no todavía. La razón por la que esta noticia está causando revuelo es que señala un cambio serio en la forma en que las instituciones financieras tradicionales ven los activos digitales.
Esto es lo que está cambiando – y lo que podría significar para los poseedores de cripto.
¿Qué dijo la FHFA?
En una directiva de junio, la FHFA pidió a los gigantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac que investigaran cómo el cripto podría influir en las pautas de suscripción. Específicamente, están evaluando si el cripto puede ser tratado como ahorros o equivalentes de efectivo en el perfil financiero de un prestatario – lo más importante, sin la necesidad de liquidarlo primero.
Eso es algo importante. Hasta ahora, pocos prestamistas considerarían tu cripto a menos que primero lo vendieras y lo transfirieras a tu cuenta bancaria en fiat. Pero esta directiva muestra un interés continuo en permitir que el cripto "experimentado" (activos que has mantenido durante un tiempo) cuente para tus reservas. En pocas palabras: tus monedas podrían ayudarte a calificar para una hipoteca – todo lo que necesitas hacer es mantenerlas.
Por qué esto importa para los usuarios de cripto
Este movimiento es menos sobre cambiar cómo se pagan las hipotecas, y más sobre cómo se reconoce la riqueza. Los poseedores de cripto han argumentado durante mucho tiempo que sus activos digitales deberían ser vistos como cualquier otra forma de capital. Con la FHFA explorando ahora esa posibilidad, las instituciones principales podrían finalmente ponerse al día.
Para los inversores, esto podría significar:
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Aprobaciones de préstamos más flexibles si tienes tenencias de cripto sólidas a largo plazo
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No necesidad de vender activos durante caídas del mercado solo para cumplir con los requisitos de reserva
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Mejores resultados financieros si los precios del cripto suben durante el proceso de préstamo
Esta directiva también es un reconocimiento del hecho de que el cripto ya no es marginal – se está convirtiendo en parte de la conversación, incluso en industrias conservadoras como el financiamiento de viviendas.
No tan rápido: la volatilidad aún importa
Aunque la dirección es prometedora, todavía hay obstáculos. Una de las principales preocupaciones para los prestamistas es la volatilidad de valoración. A diferencia del efectivo en el banco, el cripto puede fluctuar enormemente en precio, durante períodos significativamente más cortos de lo que el fiat podría fluctuar típicamente. Para los propósitos de suscripción, esto lo hace mucho más riesgoso.
También está la cuestión de la custodia y documentación. Los prestamistas probablemente querrán ver cripto almacenado en billeteras de buena reputación o plataformas custodiales, con prueba clara de propiedad e historial. La autocustodia podría agregar complejidad al proceso a menos que surjan pautas estandarizadas.
¿Qué deberías hacer ahora?
Si estás pensando en solicitar una hipoteca en el futuro y mantener cripto es parte de tu estrategia, aquí tienes cómo mantenerte adelante de la curva:
- Rastrea tus tenencias: Asegúrate de llevar un registro del valor de mercado y rendimiento de tus tenencias
- Documenta todo: Mantén registros detallados de transacciones, custodia y propiedad de billetera
- Mantente actualizado: Los cambios regulatorios podrían suceder rápido – especialmente cuando se publiquen los hallazgos
La conclusión
El cripto ya no es solo para hacer trading – se está convirtiendo en parte de la identidad financiera del mundo real de los traders. Aunque puede que aún no puedas caminar a un banco y poner tu Bitcoin como enganche, el hecho de que Fannie Mae y Freddie Mac lo estén explorando podría significar que nos dirigimos en esa dirección.
Como con el fiat, no es solo una cuestión de si puedes o no comprar una casa con cripto, sino en su lugar, ¿puede tu cripto ayudar a demostrar que estás listo para poseer una?
Ese es un cambio significativo en la forma en que vemos las criptomonedas y los activos digitales.
Ya sea que estés manteniendo a largo plazo o haciendo trading activamente, podría ser hora de pensar en tu cartera de cripto como más que solo riqueza digital, ya que algún día podría ayudar a abrir la puerta a tu próximo hogar.
