Las criptomonedas y la banca tradicional finalmente están empezando a hablar el mismo idioma. Durante años, necesitabas una aplicación para tu salario y otra para Bitcoin, esperando que tu banco no entrara en pánico cada vez que transferías dinero a un exchange. En 2025, eso está cambiando rápidamente. Los números muestran la magnitud de este cambio. Según Precedence Research, el mercado global de neobancos valía $148.9 mil millones en 2024 y se espera que crezca a más de $4.4 billones para 2034. Europa ya está liderando el camino, se espera que EE. UU. crezca rápidamente, y nuevos centros como los EAU están invirtiendo mucho en banca exclusivamente digital y regulación de criptomonedas.
Fuente: Precedence Research
Al mismo tiempo, los neobancos están integrando la IA generativa en sus plataformas, desde asistentes inteligentes de presupuesto hasta interfaces de chat impulsadas por IA, para que los usuarios puedan gestionar todo, desde ahorros hasta criptomonedas, dentro de un único centro financiero digital.
Los neobancos cripto y los bancos cripto-amigables están convirtiendo tu teléfono en un único panel de control para fiat, Bitcoin y stablecoins. Algunos te permiten ganar reembolsos en BTC, otros te ofrecen una tarjeta de débito completa y una cuenta de ahorros envueltas alrededor de una billetera de criptomonedas, y algunos están reconstruyendo discretamente los rieles de pago en blockchain para una liquidación instantánea 24/7 en segundo plano.
Esta guía desglosa qué es realmente un "neobanco cripto", por qué estos actores están creciendo tan rápido, cómo evaluarlos y cuáles tres neobancos y tres bancos tradicionales se destacan en 2025. Verás aplicaciones de uso diario como Revolut, Wirex y Cash App junto a nombres más convencionales como Ally, Monzo y JPMorgan, para que puedas decidir qué combinación se adapta mejor a tu propia configuración.
¿Qué es un neobanco cripto y cómo funciona?
Un neobanco es un banco que funciona casi completamente desde tu teléfono. Sin sucursales, sin papeleo, solo una aplicación, una tarjeta y, generalmente, un socio bancario regulado en segundo plano. Un neobanco cripto va un paso más allá al colocar activos digitales junto a tu saldo de cuenta corriente o de ahorros regular. En la práctica, eso significa que puedes moverte de fiat a cripto y viceversa sin salir de la aplicación, como con Revolut, que te permite mantener múltiples monedas tradicionales y convertirlas en una amplia gama de pares de criptomonedas en una sola interfaz.
También puedes gastar criptomonedas a través de tarjetas como Wirex, que extraen de tu saldo fiat mientras usan cripto en segundo plano, para que pagues en tiendas o en línea sin tener que retirar efectivo manualmente primero. Y obtienes herramientas de ahorro e inversión conscientes de las criptomonedas, como muestra Cash App con depósitos de salario, ahorros y una billetera de Bitcoin integrada en el mismo lugar.
Detrás de esa interfaz fluida, la mayoría de estas aplicaciones aún dependen de bancos asociados con licencia, custodios regulados e infraestructura cripto especializada. No estás eludiendo el sistema bancario. Estás utilizando una nueva interfaz que habla tanto fiat como blockchain y oculta el complejo cableado subyacente.
¿Por qué los neobancos son cada vez más populares?
1. Incorporación instantánea y acceso al dinero 24/7
El auge de los neobancos no es solo una tendencia de diseño. Se trata de un acceso más rápido, servicios siempre activos y una regulación que finalmente se pone al día con la forma en que la gente realmente usa el dinero.
2. MiCA como el reglamento central para la banca cripto de la UE
En el lado regulatorio, MiCA es la gran noticia en 2024 y 2025. El marco de Mercados de Criptoactivos (MiCA) ofrece a las empresas un único reglamento para servicios de custodia, trading y tokens en todo el EEE, y la obtención de una licencia MiCA por parte de Revolut en Chipre en octubre de 2025 es el ejemplo emblemático de cómo funciona esto en la práctica.
3. Licencias, salvaguardias y protección del usuario diario
Una licencia MiCA o una aprobación similar brinda a los usuarios una verdadera tranquilidad, porque significa que un regulador ha revisado los controles de riesgo, las reservas y las protecciones al consumidor, por lo que es menos probable que enfrentes restricciones sorpresa, como prohibiciones repentinas de transferencias de criptomonedas.
4. Antiguos rieles de pago vs. liquidación en cadena 24/7
Las fricciones bancarias tradicionales están empujando a los usuarios hacia los neobancos. El trabajo remoto, el freelance global y los mercados de criptomonedas 24/7 no encajan con las ventanas de liquidación de nueve a cinco y las transferencias internacionales de varios días, razón por la cual plataformas como Kinexys de JPMorgan están implementando la liquidación de FX en cadena para dólares y euros que funciona las 24 horas y permite pagos transfronterizos casi instantáneos.
5. Superaplicaciones con enfoque en la billetera como el nuevo "banco principal"
En el lado del consumidor, los usuarios más jóvenes se sienten cómodos tratando una aplicación tipo billetera como su banco principal, siempre y cuando ofrezca depósito directo, una tarjeta sólida y una manera fácil de comprar o mantener criptomonedas. Cash App y Wirex son ejemplos principales, construidas pensando en el móvil, conscientes de las criptomonedas y enfocadas en recompensas y rendimiento, lo que las hace atractivas como aplicaciones financieras todo en uno.
6. Neobancos nativos de internet vs. banca de la era de las sucursales
En resumen, los neobancos están ganando porque se sienten como internet, no como una sucursal bancaria, y las criptomonedas son el punto clave que los empuja a modernizarse más rápido que las instituciones tradicionales.
Los mejores neobancos cripto para la banca diaria
Revolut
Revolut ha evolucionado de una tarjeta de viaje básica a una superaplicación financiera completa con más de 65 millones de usuarios, con las criptomonedas ahora en su núcleo. Respaldado por una licencia MiCA en Chipre, puede ofrecer servicios cripto regulados en los 30 mercados del EEE, permitiéndote mantener múltiples monedas fiduciarias, mover dinero a través de fronteras y operar Bitcoin, Ethereum y las principales stablecoins en la misma aplicación, junto con tarjetas físicas y virtuales y planes escalonados.
Ventaja: Configuración todo en uno muy conveniente para usuarios del EEE, combinando banca, tarjetas y trading de cripto regulado en una sola aplicación.
Desventaja: La fijación de precios escalonada lo hace más caro para usuarios más pequeños, y en algunas regiones ciertos activos aún no se pueden retirar completamente en cadena.
Wirex
Wirex se autodenomina una aplicación de dinero Web3 y en la práctica funciona como un neobanco cripto global construido alrededor de sus tarjetas Visa y Mastercard. Soporta docenas de monedas fiduciarias y más de 200 criptoactivos, te permite pagar directamente desde tus saldos con conversión automática de cripto a fiat al pagar, y ofrece reembolsos de un solo dígito bajo en su token WXT más rendimiento en saldos seleccionados a través de Cuentas X.
Ventaja: Muy fuerte para gastos diarios y recompensas, permitiéndote tratar las criptomonedas casi como dinero regular en una aplicación y tarjeta combinadas.
Desventaja: Los mejores beneficios dependen de mantener WXT, lo que agrega volatilidad adicional y riesgo de token además de los movimientos normales del mercado.
Cash App
En EE. UU., Cash App se ha convertido discretamente en un reemplazo bancario predeterminado para millones de usuarios que también desean exposición directa a Bitcoin. Construida por Block, combina una billetera peer-to-peer con ahorros, inversión en acciones y un servicio de Bitcoin integrado. Puedes dirigir tu salario a Cash App, pagar con la tarjeta de débito, mantener un saldo de ahorros y comprar o vender Bitcoin desde cantidades muy pequeñas, con la opción de retirar BTC a billeteras externas, incluido el almacenamiento en frío, lo que la distingue de muchas aplicaciones fintech puramente custodiales. Su fortaleza es un enfoque claro en Bitcoin y una estrecha integración con el ecosistema de pagos más amplio de Block, en lugar de perseguir una larga lista de altcoins.
Ventaja: Entrada a Bitcoin extremadamente simple para usuarios de EE. UU., con banca, tarjeta y compras y retiros de BTC, todo en una sola aplicación.
Desventaja: Solo soporta Bitcoin, viene con spreads relativamente altos y está bajo un mayor escrutinio regulatorio después de problemas de cumplimiento en la empresa matriz.
Avici
Avici es un neobanco cripto autocustodial, nativo de Solana, construido alrededor de una tarjeta Visa que te permite gastar USDC de cadenas como Solana, Polygon y Arbitrum de manera muy similar al fiat, con tarjetas virtuales emitidas en minutos, tarjetas físicas opcionales y soporte para Apple Pay/Google Pay. Ya en beta pública con unos pocos miles de usuarios activos y más de $1.2 millones en volumen de tarjetas, combina cuentas de entrada fiat, ahorros y swaps de stablecoins, y acceso a dApps de WalletConnect en una sola aplicación móvil donde los fondos permanecen en una billetera de contrato inteligente que controlas en lugar de un saldo custodial.
Ventaja: Configuración fácil de usar, completamente en cadena, donde mantienes el control de tus activos, con emisión rápida de tarjeta Visa, soporte para USDC en varias cadenas importantes y entradas fiat simples para gastos diarios.
Desventaja: Todavía es un proyecto y token joven con detalles sobre el equipo y la hoja de ruta a largo plazo en evolución, además de la dependencia de Solana y los contratos inteligentes, por lo que los usuarios deben ser conscientes de los riesgos típicos de las primeras etapas y regulatorios en el espacio de los neobancos cripto.
Los mejores bancos cripto-amigables para conectar tus cuentas existentes
Ally Bank
Ally Bank es un banco en línea estadounidense de larga trayectoria que muchos usuarios de criptomonedas utilizan discretamente como su base fiat principal. No puedes comprar ni operar criptomonedas directamente dentro de Ally, pero se conecta sin problemas a exchanges importantes como Coinbase y otras plataformas reguladas, por lo que financiar tu cuenta cripto a través de ACH o tarjeta suele ser simple. A través de Ally Invest, también puedes obtener exposición a Bitcoin y otros ETFs y fondos temáticos de criptomonedas si prefieres un envoltorio de corretaje regulado en lugar de mantener las monedas tú mismo. Gracias a las transferencias confiables y una postura generalmente relajada sobre la financiación de exchanges, Ally a menudo aparece en las clasificaciones de los bancos estadounidenses más cripto-amigables.
Ventaja: Banco en línea fuerte y familiar que funciona bien como un centro fiat para financiar exchanges y acceder a ETFs relacionados con criptomonedas.
Desventaja: Sin trading o billetera cripto nativa, por lo que toda la actividad real de monedas aún tiene que ocurrir en plataformas externas.
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Monzo
Monzo, el banco digital del Reino Unido con las tarjetas de color coral brillante, adopta una ruta más cautelosa pero aún cripto-amigable. No hay trading de criptomonedas en la aplicación ni una billetera de Bitcoin integrada, pero puedes financiar exchanges regulados por la FCA a través de transferencia bancaria o pagos con tarjeta. Para limitar el fraude y las pérdidas por estafas, Monzo limita los pagos relacionados con criptomonedas a un tope móvil de treinta días de 5,000 GBP, un límite que actualmente no puedes levantar. Para inversores ocasionales, eso suele ser suficiente para construir una posición con el tiempo mientras se siguen utilizando las sólidas funciones de presupuesto, ahorro y banca diaria de Monzo, aunque los traders de alto volumen pueden encontrar los límites restrictivos.
Ventaja: Banco del Reino Unido limpio y fácil de usar que permite la financiación directa de exchanges regulados al tiempo que añade un límite de fraude sensato.
Desventaja: Sin funciones cripto nativas y un estricto límite móvil de 5,000 GBP que puede sentirse restrictivo para usuarios más activos o de mayor volumen.
JPMorgan Chase
JPMorgan Chase se encuentra en el extremo opuesto del espectro de aplicaciones enfocadas en el consumidor como Monzo o Ally. No obtendrás una billetera cripto personal en su aplicación para consumidores, pero detrás de escena se ha convertido en un puente clave entre las finanzas tradicionales y blockchain. Su unidad de blockchain, renombrada de Onyx a Kinexys por J.P. Morgan en 2024, construye rieles de blockchain liderados por bancos para pagos mayoristas y tokenización.
En el centro está JPM Coin, un token de depósito que permite a los clientes institucionales mover USD y EUR tokenizados en cadena en tiempo real a través de Kinexys Digital Payments, con la liquidación de FX en cadena ahora en implementación. Para la mayoría de los usuarios minoristas esto sigue siendo invisible y solo aparece a través de exchanges y aplicaciones fintech que se conectan a estos rieles, pero para corporaciones y negocios cripto que necesitan flujos de fiat y tokens de alto valor 24/7, JPMorgan es uno de los ejemplos más claros de un banco verdaderamente cripto-amigable en el lado institucional.
Ventaja: Rieles de blockchain profundos y de grado institucional con JPM Coin y Kinexys, brindando a grandes clientes liquidación en cadena en tiempo real dentro de un banco global totalmente regulado.
Desventaja: Sin beneficio directo para usuarios diarios, ya que no hay billetera cripto minorista o trading y la mayor parte de la innovación vive completamente en segundo plano.
¿Qué neobanco cripto es adecuado para ti? Lista de verificación final
Aquí tienes una instantánea rápida lado a lado de cada banco y aplicación para que puedas ver dónde funciona, cómo maneja las criptomonedas y qué opción se adapta mejor a tu caso de uso.
| Banco / Aplicación | Tipo | Región principal / Disponibilidad | Enfoque cripto | Mejor para |
| Revolut | Neobanco cripto / superaplicación | Reino Unido, EEE (licencia MiCA CY) | Trading en la aplicación para BTC, ETH, stablecoins más multi fiat y tarjetas | Una aplicación para banca, viajes y cripto ocasional |
| Wirex | Neobanco cripto / aplicación de dinero Web3 | Global (enfocado en tarjetas) | Visa/Mastercard vinculadas a más de 200 cripto y fiat, reembolso en WXT, cuentas de rendimiento | Gastar cripto como efectivo con recompensas |
| Cash App | Aplicación financiera primero en Bitcoin | Estados Unidos | Compra, venta y retiros simples de BTC más tarjeta de débito y ahorros | Usuarios de EE. UU. que principalmente quieren Bitcoin más banca básica |
| Avici | Neobanco cripto (autocustodial) | Global (aplicación + tarjeta Visa, dependiente de la región) | Billetera de contrato inteligente autocustodial con tarjeta Visa respaldada por USDC, swaps, transferencias P2P y rampas de entrada/salida fiat | Para usuarios que quieren pagos con tarjeta y ahorro de stablecoins con autocustodia |
| Ally Bank | Banco en línea tradicional | Estados Unidos | Transferencias fluidas a exchanges, ETFs relacionados con cripto a través de Ally Invest | Usar un banco clásico como base fiat para cripto |
| Monzo | Banco minorista digital | Reino Unido | Permite transferencias y pagos con tarjeta a exchanges regulados, sin trading nativo | Banca de aplicaciones del Reino Unido sin bloquear transferencias de cripto |
| JPMorgan Chase | Banco global con rieles de blockchain Kinexys | Global (institucional) | JPM Coin y depósitos tokenizados para liquidación en cadena en tiempo real y FX | Corporaciones y negocios cripto que necesitan infraestructura de pago 24/7 |
Notas finales
En 2025, la verdadera pregunta no es si tu banco es "cripto-amigable", sino qué tan profundamente quieres que las criptomonedas estén integradas en tus finanzas diarias. Para algunos, una superaplicación como Revolut, Wirex o Cash App será el centro principal para el salario, los gastos y Bitcoin. Otros estarán mejor manteniendo una cuenta clásica en Ally o Monzo y usándola como un puente limpio hacia exchanges, ETFs y autocustodia. Siempre que te mantengas enfocado en la regulación, la seguridad y tu propia tolerancia al riesgo, puedes convertir ese viejo punto de dolor entre el banco y la billetera en una parte fluida, casi invisible de tu configuración financiera.
Preguntas frecuentes sobre neobancos cripto
1. ¿Puedo usar un neobanco cripto como mi cuenta bancaria principal?
Sí, aplicaciones como Revolut, Wirex y Cash App pueden manejar salarios, tarjetas y ahorros, pero algunos servicios clásicos y retiros completos en cadena para cada activo aún pueden requerir un banco o exchange separado.
2. ¿Cuál es la diferencia entre un neobanco cripto y un banco cripto-amigable?
Un neobanco cripto te permite comprar, mantener y a menudo gastar criptomonedas directamente en la aplicación, mientras que un banco cripto-amigable como Ally o Monzo actúa principalmente como un puente fiat fluido hacia exchanges, ETFs o autocustodia.
3. ¿Están mis fondos seguros en las aplicaciones de neobancos y bancos cripto-amigables?
El fiat generalmente se mantiene con bancos asociados con licencia y puede estar cubierto por un seguro de depósito, pero las criptomonedas no lo están, por lo que siempre debes verificar quién tiene la custodia, qué licencias tienen y si publican auditorías.
4. ¿Cómo se comparan las tarifas entre los bancos tradicionales y los neobancos?
Los neobancos tienden a cobrar a través de spreads y planes escalonados para el trading en la aplicación, mientras que los bancos tradicionales mantienen la financiación barata pero te dejan pagar tarifas en exchanges o en productos ETF.
5. Neobancos vs. bancos cripto-amigables vs. bancos tradicionales: ¿cómo elijo la cuenta correcta?
Si quieres todo en una sola aplicación, elige un neobanco cripto; si prefieres una cuenta base conservadora y plataformas cripto separadas, opta por un banco cripto-amigable, y siempre adapta tu elección a tu tolerancia al riesgo y a la frecuencia con la que usas criptomonedas.